复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴真的好吗？可选责任有必要买吗？

复星达尔文5号荣耀版是复星联合健康即将推出的一款重疾险产品。

看到复星达尔文5号荣耀版的名字很多人都会联想到达尔文5号焕新版，不过两者除了都以达尔文5号命名，并没有关联。

奶爸之前对达尔文5号焕新版做过详细分析：《信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？》。

呢？下面奶爸将为大家展开分析：

|复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？

|复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？

|奶爸总结

一、复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？

复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，奶爸收集的资料有限，我们依可以对复星达尔文5号荣耀版先睹为快：

复星达尔文5号荣耀版的保障期限选择灵活，可以提供阶段性保障，保至70岁或者终身基础责任涵盖重疾、中轻症以及被保人豁免。

我们看看复星达尔文5号荣耀版的基础责任中让奶爸感到惊喜的--癌症靶向药津贴。

约定被保人靶向药自费达10万元，在保单的前15个年度内，将获得50%基本保额作为癌症靶向药津贴。

靶向药是治疗癌症需要用到的药品，效果比较不错，但是价格却比较高。

有些靶向药逐渐纳入医保目录，但是有些依然需要自费，癌症治疗靶向用药都可能掏空一个家庭。

来源：根据医学肿瘤界频道发布的数据整理

从上面的数据来看，靶向药即使是纳入医保，也只能报销70%，而还有不少是需要患者完全自费的。

前两年《我不是药神》也引发诸多讨论，我们从中也看到药真的是可以很贵，如果没有外界补助，单纯依靠家庭收入支付，拖垮家庭并不是危言耸听。

而复星达尔文5号荣耀版将10万元作为一个界限，满足一定条件可以给患者提供50%基本保额作为津贴，比较人性化。

除了有癌症靶向药额外赔付的约定，复星达尔文5号荣耀版在可选择责任中也有多次“额外赔付”，看看下文奶爸的分析吧。

二、复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？

复星达尔文5号荣耀版可选责任包含特殊责任、恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付，身故保障以及投保人豁免。

整体来看，复星达尔文5号荣耀版的可选责任还是比较丰富的，身故保障和投保人豁免都是比较常见的，奶爸就不展开叙述。

而关于心脑血管疾病的重要性可以看这里：《复星联合福特加保什么？心脑血管额外赔付有必要买吗？》

下面奶爸着重给大家讲解一下跟基础保障中的津贴起到相辅相成作用的两项可选责任——疾病关爱金和恶性肿瘤津贴，是否实用呢？

1. 恶性肿瘤二次赔付

再来看看跟癌症靶向药津贴更贴近的恶性肿瘤津贴。

复星达尔文5号荣耀版的二次赔付跟主流产品还是有差别的，它不是一次给付，而是以津贴的方式支付。

这一责任的含义是：被保人自确诊恶性肿瘤365天后依然持续治疗，复星联合健康将按照合同约定每年给付40%保额作为津贴，最多给付3年。

有小伙伴肯定会想，为啥不是一次性给付呢？

其实以津贴形式多次给付，可以鼓励患者积极治疗，这是充分考虑到患者更深层次的需求。

如果把恶性肿瘤患者比作在沙漠上迷路的人，而津贴的存在就仿佛是水源，至少让患者有继续治疗的物质支撑。

再者这样的设计其实在一定程度上降低了理赔门槛：

尽管癌症让人闻风丧胆，但是实际上确诊恶性肿瘤也并不意味着死亡，癌症有一个“5年存活率”定律，上面就是不同癌症的5年存活率情况。

我们看到癌症整体5年存活率超过40.5%，这就意味着确诊恶性肿瘤后，好的治疗方法+足够的经济支撑+良好的心态，治愈的可能性还是比较高的。

一般恶性肿瘤二次赔付是在癌症复发，转移等情况下赔付，这就意味着如果不幸二次患恶性肿瘤，才能获得赔付。

而复星达尔文5号荣耀版只是要求在确诊一年后，依然坚持治疗，理赔门槛是不是更低呢？对被保人更有利呢？

奶爸为什么着重讲癌症津贴呢？因为癌症依然是威胁国人生命健康的第一杀手，2020年全球新发癌症病例1929万例，我国占了457万，占比高达23.7%。

图源：世界卫生组织国际癌症研究机构

而且治疗费用也是居高不下：

这些以万为单位的治疗费用，也许就是我们在投保时考虑附加二次赔付最好的理由。

2.疾病关爱金

复星达尔文5号荣耀版的特殊责任的内容还是很明确的

主要是：被保人在50/60岁前患约定重疾/中轻症，将获得60%/30%/15%的额外赔付。

即复星达尔文5号荣耀版的中症最高赔付比例可以达到90%，轻症45%，在同类产品中优势明显。

投保人可以根据需求，为被保人选择保至50岁或者60岁，更加灵活。

复星达尔文5号荣耀版额外赔付不再是绑定，给消费者更多选择的空间，是不一样的额外赔付方式，让人眼前一亮。

三、奶爸总结

总而言之，复星达尔文5号荣耀版基础保障全面，且可选责任实用，是一款比较不错的新定义产品。

复星达尔文5号荣耀版不一样的额外赔付，更加人性化，算得上是重疾险市场“荣耀”般的存在。

不过复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，一切保障责任以最终投保界面为准。

现在想投保，不妨看看这里：《2021年3月重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》

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