无忧人生2021的额外赔付有坑吗？具体规定是怎样的？

重疾新规实施后，许多重疾险产品都开始走“额外赔付”路线，其中一款就是无忧人生2021，据说最高可以赔付180%保额！

相信有的朋友就会问了，既然说无忧人生2021有额外赔付，究竟它的额外赔付具体规定是怎样的？重疾险额外赔付有坑吗？

下面奶爸就来为大家分析一下。

丨无忧人生2021额外赔付具体规定是怎样的？

丨重疾险额外赔付有坑吗？

丨奶爸小结

一、无忧人生2021额外赔付具体规定是怎样的？

要知道无忧人生2021什么时候可以赔付180%保额，我们还是得从保障内容切入一探虚实，这款产品的基本内容奶爸已经整理好了，如下所示：

关于这款产品的保障内容介绍，奶爸已经详细分析过，在此就不赘述了。

不熟悉的朋友可以戳这里：《无忧人生2021重疾险保障些什么？创新了哪些内容？》

上图中，关于无忧人生2021额外赔付的部分，奶爸已经用红色字体标注，下面是详细分析：

1.重疾额外赔付

无忧人生2021的重疾保障中约定，被保人70周岁前确诊约定的110种重疾可额外获赔50%基本保额，其余情况则按100%保额进行赔付。

以50万基本保额为例，被保人符合额外赔付条件，则可获赔50*（100%+50%）=75万。

2.首次轻症额外赔付

无忧人生2021的轻症保障中约定，被保人70周岁前首次确诊约定的48种轻症可额外获赔15%基本保额，其余情况则按30%保额进行赔付。

以50万基本保额为例，被保人符合额外赔付条件，则可获赔50*（30%+15%）=22.5万。

轻症额外赔付也是许多重疾产品的常规操作了，需要注意的是，这款产品轻症不分组赔付3次，只有首次轻症才有额外赔付。

3.少儿特疾额外赔付

无忧人生2021的少儿特疾保险金属于可选责任的其中一项，这项责任约定，被保人不幸在31岁前确诊约定的20种少儿特疾，可额外获赔100%基本保额。

值得一提的是，大多数少儿特疾保障通常限制在20周岁前赔付，不过这款产品约定在31岁前额外赔付，算是比较厚道的。

4.重大疾病额外保险金

无忧人生2021的重大疾病额外保险金保障约定，被保人若在轻症赔付后首次罹患约定重疾，可额外赔付30%保额。

很多朋友看完这四项额外赔付责任心里不免犯嘀咕了，这重疾保障最多也就赔付150%基本保额，哪里来的180%，难道这15万额外赔付（50万基本保额）凭空消失了？

其实，无忧人生2021最高额外赔付180%是（1）+（4）两项保障责任相结合的。

也就是说，被保人不幸罹患轻症后，且在70周岁前首次确诊约定重疾，即可以获得100%+50%+30%=180%的保额。

所以说，无忧人生2021最高可赔付180%基本保额是真实的，只是要满足约定的条件。

二、重疾险额外赔付有坑吗？

前面奶爸介绍了无忧人生2021的额外赔付，不少朋友可能会说了，设置了额外赔付也设置了门槛，这重疾险的额外赔付是不是坑呢？

实则不然，重疾险额外赔付自然是有其存在的道理，具体体现在以下两方面：

1. 治疗费用水涨船高

如今因为工作、环境、生活习惯等种种因素，导致重疾的发病率日渐升高，且逐渐年轻化。

虽然说医疗设备越来越先进，医疗技术也越来越好，但是重疾的治疗费用也越来越高，这是水涨船高的道理。

据奶爸了解，这几年职工医保次均住院费用逐年上涨，在2018年达到了11181元，具体住院费用和住院率如下图所示：

我们知道，如果不幸患上重疾，不仅要承担高昂的治疗费用，收入也可能中断，重疾险存在的意义就是为我们规避这部分风险。

众所周知，买保险就是买保额，保额越高规避风险的能力越强，如果投保了一份有额外赔付的重疾险，自然能够更大程度减轻患者的经济压力。

所以说保险公司针对消费者这种需求，推出一系列额外赔付的重疾险产品，于情于理是符合市场需求的。

2. 对被保人的额外关怀

上面一点是从重疾市场和治疗费用角度分析重疾险额外赔付的必要性，从被保人角度来看，重疾额外赔付也是一种额外的关怀。

我们不妨假设，如果最开始买的是一份常规赔付100%保额的重疾险，无额外赔付，之后再想提高保额，只有选择加保。

我们知道，重疾险的健康告知是非常严格的，等到想加保或者投保其他产品的时候，大概率要重新进行健康告知。

考虑到加保时有身体状况变差的可能，或许会遭到拒保、除外承保、加费承保等情况，也即是无法获得更多保障。

但如果我们事先投保了一份可以额外赔付的重疾险，相当于只用做一次健康告知，就能通过额外赔付获得更高的保险金。

虽然说有额外赔付的重疾险产品保费会贵上一些，但是多出的几百保费能够撬动几万甚至几十万的额外赔付，也是能充分体现保险的杠杆作用的。

三、奶爸小结

综上所述，无忧人生2021最高赔付180%保额是真实的，不过是要满足一定的赔付条件，但这不影响额外赔付成为一个实用的功能。

与此同时，从消费者角度来看，额外赔付并不是一个坑，也能够作为大家选择重疾险产品的一个选购标准。

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