百年童惠保重疾险测评：不用千元买到百万保额的大黄蜂2号

今天奶爸【保险严选】上线了一款新的少儿重疾险 【大黄蜂2号】，这款产品有一个非常有特色的地方，保额5%复利增长10年，到了第11年，保额是我们购买基础保额的163%，挺有惊喜的，值不值得买？一起来看看测评吧：

大黄蜂2号条款分析

四款少儿重疾横向对比

大黄蜂2号值不值得买？

一、大黄蜂2号少儿重疾险条款分析

大黄蜂2号和大黄蜂其实都不是保险备案的名字，只是一个推广名字，有点像明星艺名的意思。大黄蜂2号的备案名字是【百年童惠保重大疾病保险】和原版大黄蜂其实关系不大，前者由百年人寿承保，后者由和谐健康承保。

大黄蜂2号用这个“艺名”，应该是为了蹭流量，毕竟大黄蜂少儿重疾险很爸爸妈妈都是知道的。这跟之前的信美人寿的擎天柱2号跟华贵人寿的擎天柱旗舰版一个道理。

说回正题，大黄蜂2号的保险形体是这样子的：

100种重大疾病 + 12种特定重疾 + 50种轻症3次赔付（可选）+投保人豁免（可选）

保额每年5%复利递增10次

最大的特色是重疾保额可每年5%复利递增，增10次后保额保持不变，也就是所说的“保额会长大”。特别要注意的是复利递增，复利递增，复利！！！

100种重疾保障

奶爸说过，重症的种类数量其实不是最重要的，因为法定的25种重疾发病率占95%，多出来的几十种疾病发病率很低。

针对儿童重疾险，我们还需要留意是否包含儿童高发重疾。总体来说，大黄蜂2号对儿童重疾保障病种是比较充足的。

12种特定重疾额外赔付基本保额

如果患了大黄蜂2号合同条款中的12款少儿特定重疾，额外赔付基本保额。比如买了50万的保额，第二年患了重症手口足，即可以赔付52.5万（5%增长）+ 50万 = 102.5万。

值得注意的是，大黄蜂2号特定重疾只保障到18周岁，而拥有同样条款的慧馨安和童乐保是保障整个合同期间的。

50种轻症3次赔付

大黄蜂2号保障50种轻症，不分组赔付3次，没有间隔要求，赔偿金为基本保额的30%。轻症保障比较充足，包括比较高发的轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状搭桥术、特定脑中风后遗症等等。

二、4款少儿重疾横向对比

大黄蜂2号出来之前，市面上最火的儿童重疾险可以说是慧馨安、大黄蜂、童乐保，我们来看看这四款产品的保障内容有什么不一样。

比较明显的可以看到大黄蜂2号与慧馨安、童乐保保险责任更相近，特色都是特定重疾额外赔付基本保额。三者中，大黄蜂2号轻症赔付3次，加上保额增值，保障责任更全面一点。

接下来，我们看看保费的差异：

0-2岁，大黄蜂2号的价格比较有优势：与童乐保相比只贵了一点点，与慧馨安相比，甚至更便宜了。

3岁后投保大黄蜂2号，比较之下保费就没这么便宜了。同样的投保条件，大黄蜂2号价格比慧馨安贵10%-20%不等，比童乐保贵15%-20%。

当然要考虑到大黄蜂的保额是每年5%在递增，每年交同样的保费，到了11年，保费递增到基本保额的163%。相当于如果11年后出险（重要前提），保费只是慧馨安保费的6-7折左右。

三、大黄蜂2号值不值得买？

总体来说，大黄蜂2号的综合竞争力还是不错的，特别是0-2岁的宝宝购买保费非常便宜，性价比很高。

很多人买宝宝保险的时候，都想要非常全面、终身的保障。奶爸当年也是这样的想的，但是通过深入分析了解后，只给女儿的重疾保障买到30岁。想知道奶爸的思路，可以看这篇文章：小孩怎样买保险最合理？

我们一定要记住自己才是宝宝的终极保障，在给宝宝配置保障之前，一定要把自己的保障做足够充分。

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