达尔文5号荣耀版重疾险到底怎么样？选50岁前还是60岁前额外赔？

达尔文5号荣耀版重疾险算得上目前重疾险市场的扛把子了。

它的癌症保障内容可是“惊动”了社会各界，前段时间更是有不少媒体争相报道。

特别是恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金，达尔文5号荣耀版重疾险可谓是这项保障的鼻祖了。

而且达尔文5号荣耀版重疾险还约定了一项疾病关爱金，对重疾和轻中症的赔付比例加码升级。

想要了解其它保障内容的话，奶爸这里有一份详细的测评文：《达尔文5号荣耀版重疾险优缺点有哪些》

接下来奶爸将从四个方面来揭露达尔文5号荣耀版重疾险的“内幕”：

疾病关爱金只能额外赔付一项吗？

疾病关爱金选50岁前还是60岁前赔？

靶向药自费10万元可报销，这10万是如何累计？

奶爸总结

一、疾病关爱金只能额外赔付一项吗？

达尔文5号荣耀版重疾险的疾病关爱金主要是提高重疾和轻中症的赔付比例。

其中重疾在基本赔付比例上，还额外赔付60%保额，一共赔160%保额；

中症额外赔付30%保额，一共赔90%保额，这就有点“离谱”了；

轻症额外赔付15%保额，一共赔45%保额；

加码之后的达尔文5号荣耀版重疾险如开挂一样，很强势。

不过有些小伙伴就问，会不会额外赔了一项之后，疾病保险金的保障就结束了？

要想知道这个问答的答案，我们先来看看条款：

来源：条款

图中红框圈住的部分就有提到，以上三项的额外赔付，每项各赔付一次。

意思是，如果首次重疾已经额外赔付了一次，那么该项保障结束，而首次轻中症的额外赔付保障还在。

如果首次中症已经额外赔付了一次，那么重疾和轻症的额外赔付依然有效。

所以，达尔文5号荣耀版重疾险的疾病关爱金做到了雨露均沾，没有过分“宠爱”哪一个。

二、疾病关爱金选50岁前还是60岁前赔？

达尔文5号荣耀版重疾险的这一项保障真的是要“逼死”选择困难症人群。

别家的产品要么约定60岁前有额外赔付，要么约定保单前X年有额外赔付，不给小伙伴们选择的余地，保险公司已经帮你做好决定。

而这款产品却给了两个选项小伙伴们选择。

一个是50岁前额外赔付，另一个是60岁前额外赔付。

相差10年，究竟怎么选？真的是很难做出决定啊！！！！！

别急，奶爸现在就跟大家分析一下。

首先我们来看一下各年龄段的重疾发病率情况：

来源：奶爸保

0-50岁重疾发病率占59%，50岁以上重疾患病率占41%，可以说是六四分吧。

这也说明了重疾的患病率越来越年轻化。

以前提到重疾，可能是老年群体的代名词，但从以上的数据来看，年轻人也不可以掉以轻心了。

除了重疾发病率外，我们还要关注一个点，选择50岁前额外赔付和60岁前额外赔付，保费是不一样的。

奶爸以30岁男性、保障70岁，50万保额，交30年，不附加其它责任。

如果选择50岁前额外赔付的话，每年需要交4615元；

如果选择60岁前额外赔付的话，每年需要交5300元。

每年保费相差685元，30年的话一共相差20550元。

所以综上两部分的数据，奶爸觉得如果预算有限的人群，可以选择50岁前额外赔付，毕竟发病率占了一半有多。

如果预算充足的话，大可以选择60岁前额外赔付，多出10年的额外赔付，起码在心理上放心一点吧。

三、靶向药自费10万元可报销，这10万是如何累计？

达尔文5号荣耀版重疾险的恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金规定，2年内因治疗恶性肿瘤-重度所需的特定药品，产生的个人承担费用达到10万元，保险公司则赔付50%保额。

至于个人承担的10万元，是这样累计的：

1、如果靶向药（也就是以上说的特定药品）是社保报销范围内的，并且通过社保报销，那么结算后剩余的部分，100%计入这10万元内。

2、如果靶向药不在社保报销范围内，没有经过社保报销，那么自行承担的购药费用100%计入这10万元内。

3、如果靶向药是社保报销范围内的，但是没有经过社保报销，那么只能按30%计入这10万内。

可能有部分小伙伴不太理解，奶爸接下来给大家列举一个例子：

小明为了治疗癌症，在靶向药上花费了25万，因为药物是在社保报销范围内，经过社保报销后，自费11万。

按照约定这11万是100%计入10万额度的，所以小明能获得50%保额的一次性赔付。

如果这种药物不在社保报销范围内，那么同样是100%计入10万额度，赔付50%保额。

但如果药物是在社保报销范围内，但没有用社保结算，那么只有25万*30%=7.5万计入10万额度，并且由于未达到10万元，所以暂时没有50%保额的赔付。

四.奶爸总结

以上三点就是奶爸今天要揭露的，达尔文5号荣耀版重疾险的内幕。

疾病关爱金对于重疾和轻中症都有一次额外赔付的机会，至于选择50岁前还是60岁前额外赔付，最重要的是看预算情况吧。

而最后一点靶向药的自费，建议各位有社保的小伙伴，还是先通过社保结算吧，毕竟未经过社保结算，只计入30%费用，这折扣也太大了。

不过说实话，达尔文5号荣耀版重疾险对于癌症的保障，不跟风约定二次赔付之类的内容，有自己的一套，这一点还是挺有诚意的。

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