代理退保险靠谱吗？骗局有哪些？买了保险如何才能正确退保？

买错保险要退保，退不回来全部本金，很扎心。

更扎心的是，选了“代理退保”的方式，损失更惨重。

代理退保是近年来新出的中介业务。

打着“全额退保，不成功不收费、专业维权、提供法务援助”等口号，实则是“挂着羊头卖狗肉”，骗取消费者钱财的机构。

究竟代理退保险靠谱吗？骗局有哪些？买了保险如何才能正确退保？

今天奶爸就来揭秘代理退保的黑幕。

代理退保险靠谱吗？

代理退保风险有哪些？

买了保险如何才能正确退保？

奶爸总结

一、代理退保险靠谱吗？

1、什么是代理退保？

代理退保，简单来说，就是保险消费者让第三方（机构或个人）以自己的名义办理退保。

但部分不法分子以非法牟利为目的，通过网络社交平台、电话短信、广告宣传等方式发布“代理退保”相关信息，宣称不限地区、不限险种，都能无条件全额退保。

除了电话宣传，网购平台上的代理退保业务也比比皆是。

消费者一旦轻易相信，很大可能就会掉进骗局。

2、代理退保骗局有哪些？

一张具有法律效应的保险合同，退保中介是怎么实现全额退保的呢？

实际操作是这样的：

退保中介打着维权的幌子，索取客人的个人、保单等信息；

他们一般根据设计好的话术，向保险公司“钓鱼取证”，比如称误导销售、夸大保险功能等，甚至伪造材料、捏造事实。

告诉保险公司每一个细节都可以作为“呈堂证供”。

监管部门收到投诉后，向保险公司反映。

由于保险公司处理投诉的成本高，为了应对监管考核，可能会妥协。

一顿猛操作后，全额保费就拿到手里了，退保中介从中还会抽取30%-60%的佣金。

简单来说，退保中介先给客户下套，再去找保险公司的漏洞，以此获取高佣金。

3、监管出击，集中整治

据调查，恶意投诉行为最早发生在2016年。

2019年，超过半数的寿险公司遭遇过恶意投诉。

据不完全统计，过去三年，寿险公司疑似收到恶意投诉1.8万件，涉及保单金额3.4亿元。

但代理退保一直都受到监管部门的重视。

2020年4月9日，银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，提示消费者按照自身的实际需求，谨慎办理退保，选择正确的形式退保，依法维护自己的合法权益。

近几年，包括银保监会在内，跟“代理退保”相关的风险提示，各地监管机构发布了超过50次。

此外，各地的银保监局采取针对性措施，成立专案小组，大力整治恶意投诉行为，打击代理退保的行为。

并根据违法行为和情节的严重情况，进行罚款、判处有期徒刑及拘役等处罚。

2020年，上海“特大团伙骗取保险公司佣金系列案”，涉案金额达千万，犯罪嫌疑人达百人，至今已有43名被告人获刑。

二、代理退保风险有哪些？

先来看个案例：

山东泰安的尹先生买了份保险，后来觉得不合适，想退保。

但已经过了犹豫期，保险公司说只能退本金的30%

正当尹先生头疼时，网上一条代理退保的消息引起了他的注意，代理声称可以全额退保，不成功不收钱。

尹先生一下就心动了，就联系上了退保中介。

过了一段时间，退保中介跟尹先生说保费已经全部退了，要收取本金的一半作为手续费。

尹先生心想比保险公司退得多，就答应了。

后来，尹先生再次购买保险产品，却被保险公司拒保，因为尹先生存在“恶意投诉保险公司”的行为，个人信用差。

原来，退保中介是利用“钓鱼取证”、“恶意投诉”去碰瓷了保险公司。

虽然保费是退回来了，但尹先生后续再买保险就非常困难了，确实是得不偿失。

综合来看，代理退保具有以下4大风险：

1、失去正常保险保障的风险

如果你只有一份保单，退保后意味着失去了保障。

后续再购买保险产品，可能会因为年龄、身体状况出现变化被拒保，真正失去抵御风险的保障。

2. 资金受损或遭受诈骗风险

某些代理退保中介会要求消费者支付高额手续费或定金，并诱导消费者投保新产品，比如“高收益”的理财产品。

部分团伙还利用消费者的银行卡、身份证复印件等资料，截留消费者的退保资金，甚至诱导消费者参与非法集资。

一旦消费者落入骗局，资金损失惨重。

3. 个人信息泄露风险

代理退保团队，一般会要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等个人信息，个人信息被不法分子恶意使用，后果也是难以想象的。

4. 个人信用受到损害风险

前面提到，很多退保中介为了全额退保，会“钓鱼取证”，放大保险公司的小细节，甚至捏造事实，伪造材料。

虽然这是退保中介的行为，但一旦被查出来，受苦的可是消费者，毕竟保单是消费者的。

三、买了保险如何才能正确退保？

奶爸一直说，买了保险以后，退保要慎重。退保前，我们不妨考虑清楚这四点：

1、有没有买错产品，保障够不够

买错产品，是常见的退保原因之一。

比如只是单纯想买一份重疾险，但买了带万能险的产品；

或者是买了保障缺斤短两，没有高发的轻中症、重疾保障等。

2、保费有无过高

如果你现在持有的保单保费太贵，每年的缴费压力很大，也可以考虑退保。

3、退保前选好新产品了吗

提前选好新产品，认真对比新老产品的保障责任、条款、保费等内容，找到一款真正适合自己的新产品后，在犹豫期内退保旧产品。

如果贸然退保，在保障空白期发生不测，就出现了保障的空窗期。

4、身体状况有无异常

买保险需要健康告知，不了解健康告知的朋友看这里：《健康告知是什么？怎么做？》

如果身体已经有些小病痛，买上新产品就没那么简单了。

考虑清楚后，还是决定退保的话，也要注意2点：

（1）注意防护个人重要信息

保单是重要的金融单据，包含个人信息。

要注重保护个人隐私，不要轻易把银行卡、身份证、保险合同等重要单证转交给他人，以免被非法使用。

（2）通过正规渠道依法退保

如果想退保的话，可以直接向保险公司反映自己的诉求；

如果自身的合法权益遭受侵害，也可以拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，向监管部门反映。

更多正确退保的方式，可以看看这篇：《保险不想交了怎么退保损失最小？保险退保能退多少？》

四、奶爸总结

说了那么多，奶爸就是想提醒大家：不要轻易相信宣传“代理退保”、“全额退保”这类人。

全额退保只有在犹豫期内才可以，犹豫期后退保，只能退掉保单的现金价值。

如果你退保有困难，也一定要咨询保险专业人士，避免走弯路。

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