中国平安安鑫保18II：纯重疾保障的返还型定期重疾险

平安安鑫保18II由平安保险承保，是一款定期的返还型重疾险。

这一类保险，代理人在推销中很喜欢用一句话：有病赔钱，没病返钱。拥有保障的同时，若满期尚未出险，还能返还已交保费，等于没有白花钱。

但实际上真的是这样吗？今天奶爸就带大家来看一下平安安鑫保怎么样：

01 | 平安安鑫保18II保障内容

平安安鑫保18II产品结构比较简单，两全险和重疾险是捆绑销售的：

1. 重疾保障

80种重疾，赔付1次，每次100%保额

2. 两全保险

满期生存保险金，若到期重疾尚未出险，即返还已交保费；

身故保险，18岁前赔付保费，18岁后赔付保额。

值得一提，若被保人在保障期间内出险，合同就会终止，合同到期也不会返还已交保费，所以说这是一款保障比较简单的产品，至于竞争力怎么样，继续来看一下：

关于这款产品怎么样，可以关注微信公众号：奶爸保服务号（naibashuo)，后台回复【咨询】；

也可以添加奶爸保规划师个人微信号：naibabao14，免费解答您的疑惑！

02 | 安鑫保对比热门产品

奶爸拿了同为定期返还的福满分与安鑫保作为对比，还拿了其他储蓄型纯保障型重疾险对比，看一下具体表现怎么样：

可以明显看出来，返还产品（福满分、安鑫保）在保障内容上比纯保障产品缺失不少，奶爸快速给大家上结论：

如果身体健康异常：渤海嘉乐保

渤海嘉乐保健康告知只有5条，支持智能核保，对高血压、乳腺结节、甲状腺结节、小三阳&乙肝病毒携带者人群定义比较宽松，除此之外孕妇也可以直接投保。

如果极致性价比：渤海嘉乐保

渤海嘉乐保重疾60岁前就可以赔150%保额，更加实用。其他保障也很不错，在保费价格上比康惠保2020版便宜7%左右，性价比还是非常不错的。

如果追求恶性肿瘤保障：达尔文超越者（护心版）

达尔文超越者护心版附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额，恶性肿瘤多次赔付中保额最高，而且包含特定癌症额外赔付，针对不同发病部位，癌症保障更全面。

综合看来，安鑫保对比同为平安出品的福满分，保障内容上缺少轻症保障，可附加保障责任也少了许多，保费价格还要更贵一点。

奶爸建议大家选择渤海嘉乐保，保障力度高的同时，价格还是最便宜的，先把自身保障体系建立好，再去考虑理财。

更多产品测评，总有一款是适合你的：

2019热销百万医疗险测评，哪款更适合你？

测评 | 10款高性价比消费型重疾险，你值得拥有~

性价比高的意外险长这样子

全新少儿重疾险攻略：熊孩子的保险，一次就买对！

12款储蓄型重疾险测评：储蓄型重疾险越来越便宜了~

03 | 返还型保险奶爸并不推荐

为什么奶爸不建议购买“返还保费型”保险呢？我们之前的文章解释过，买保险最重要的是保额。因为返还型保险的保费一般会贵不少，在一定的保费预算下，这就制约了保额的提升。

其实，保险公司的收入主要有两部分：保费、投资收入。保费就是投保人交的保费，投资收入就是依靠保费产生的投资回报。

保险公司的支出主要有两部分：保险金给付、费用支出。保险金给付除了保险事故的理赔外，返还型保险的”返还（100+x）%的已缴保费“也属于保险金给付，费用包括保险公司的运营费用比如员工的工资、也包括给代理人的佣金等。

通俗来说，羊毛出在羊身上，返还型保费实际上就是你的保费先借给保险公司，保险公司保证一定的保障责任后，满期了再连本带一点利还给你。因为国内保险定价的限制，保险公司折算投保人收益的利率一般不超过3.5%。

举个例子：

小明打算花10000元买个保费返还型保险，如果发生保险事故，可以拿到50万元赔款，如果没有，20年后小明能拿回11500元，小明会觉得心理很平衡。

但是如果把这10000元中的2000元拿去买一个非返还保费型保险，保额同样是50万元，虽然保障期结束，这笔保费没发生事故就没了。但如果小明把剩余的8000元拿去投资，投资收益为4%（无风险一般人都能轻而易举能做到），20年后，小明投资拿到的钱，其实会比返还的保费多不少。

更多内容，可以关注微信公众号：奶爸保

公众号菜单栏点击【投保攻略】-【风险诊断】，即可免费获取风险测评报告。

关注公众号，免费获取保险咨询服务，专人解答您的所有疑惑！

经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险，奶爸看到后是不敢随意推荐的。

因为保险产品多，价格不一，且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求，还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围，在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。