达尔文易核版2021怎么样？带病投保需要注意什么？

有既往症患者一些慢性疾病的朋友前来咨询，可能很多时候都会得到一个很苦恼的答案：拒保。

特别是像糖尿病、抑郁症这种类型的疾病，重疾险对它们真的是关了门又闭了窗。

不过！就在近期，奶爸发现阳光人寿预告的达尔文易核版2021对这些疾病有了宽松的智能核保通道，居然有机会可以买了。

除了刚刚奶爸提到的糖尿病和抑郁症，还有高血压、乙肝等一共7种疾病可以有机会投保。

要是正式上线之后也是如此，那达尔文易核版2021真是这些人群的一道阳光啊。

那么达尔文易核版2021对于哪些疾病核保比较宽松呢？

感兴趣的小伙伴可以看看奶爸下面详细的分析：

• 达尔文易核版2021，带病投保人群的福音？

• 带病投保我们需要注意什么？

• 奶爸总结

  
  

01 达尔文易核版2021，带病投保人群的福音？

当然，在正文开始时，考虑到达尔文易核版2021是新品，大部分人不了解它的保障内容。

因此，让我们先来简单过一下这款产品能提供哪些保障，奶爸根据搜集到的资料将它的保障内容集中在一张表格当中，详情如下：

可以看到，达尔文易核版2021的缴费期限宽松，有5个梯度可以选择，最产缴费年限也可以达到30年。

被保人还有轻中症豁免，如此一来，选择的缴费期越长就越有利了，不仅可以提高保险杠杆，要是在缴费期间出险轻中症，还可以减免后续保费支出。

这款产品提供的保障中规中矩，但是该有的保障以及保障力度并没有“缩水”。

提供了重疾+中症+轻症保障，虽然没有额外赔付，但是100%保额的重疾赔付，60%的中症赔付以及30%的轻症赔付，其实在同等不额外附加的情况下，是属于正常水平，与大多数产品是持平的。

那么言归正传，达尔文易核版2021对7种常见疾病患者更为宽松，具体是哪7种疾病？

奶爸将这7种疾病和达尔文易核版2021的核保情况整理为一张表格，如下：

奶爸现在就来逐一分析：

（1）高血压

市面上大部分重疾险产品对于高血压的核保标准为：

高血压（收缩压＞160mmHg或舒张压＞100mmHg；无心血管相关并发症，如蛋白尿，肾功能异常，高血压性视网膜病变，左心室肥厚，心电图异常，心脏瓣膜异常等。

而达尔文易核版2021对于一级高血压，且有心肌酶、心超等异常或二级高血压都有机会加费承保。

（2）心率失常

同样，市面上大部分的重疾险产品对于心率失常的核保标准为：

1、心动过速要求不高于100次/分

2、心动过缓要求不低于50次/分

3、st波、t波异常拒保

而达尔文易核版2021对于心率异常超过51-100次的范围，或st波、t波异常（一般重疾险拒保）有机会加费承保。

（3）糖尿病&高血糖

一般重疾险对于糖尿病在很多情况下是拒保，高血糖需明确仅偶然一次，复查无异常，否则拒保，可以看出，一般重疾险对于糖尿病和高血糖是“重点关注”。

达尔文易核版2021对于被保人确诊糖尿病、血糖异常，也是有机会加费承保的。

（4）乙肝

市面上大部分重疾险对于乙肝的核保标准为：

1、乙肝小三阳、乙肝病毒携带者

2、且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常

而对于乙肝小三阳伴肝功能异常、而达尔文易核版有机会加费承保。而且对于乙肝大小三阳不询问乙肝DNA报告。

除了上面分析的4种疾病，达尔文易核版对于下面几种疾病还比较友好：

1）甲减/桥本氏甲状腺炎、甲亢；

2）抑郁症&产后抑郁；

3）肺结节；

通过上面的分析，我们知道，达尔文易核版2021对于以上7种常见疾病可以有机会承保、加费承保或除外承保，对于非标人群是比较友好的。

02 带病投保我们需要注意什么？

上面奶爸详细分析了达尔文易核版对于7种常见疾病的核保情况。

其实日常生活中，我们因为生活水平提高，摄入过量食物，导致肥胖问题，或因环境因素，会伴随一系列慢性病发生。

这些常见疾病会给我们配置保险带来很多麻烦。

那么对于带病投保，我们需要注意什么问题呢？

带病投保，因为产品不同，可能核保的条件有所不同，因此对于产品的核保条件我们一定要详细了解。

如果是遇到人工核保，可能会受到核保人员主观因素影响。

因此，我们可以对比多款产品的核保情况，找到对自己有利的核保产品。

此外，我们在带病投保时，常常会忽略健康告知的重要性。

健康告知不仅关系到我们是否能得到保险公司承保，还会影响到后续的理赔。

因此，对于健康告知，我们要从观念上重视起来，坚持如实回答、有问必答、不问不答原则。

03 奶爸总结

每次奶爸遇到带病投保，为这些朋友进行产品的筛选时都比较“心灰意冷”，很想为他们找到合适的、可以投保的产品，但是医疗险和重疾险中总是受阻。

这次，达尔文易核版2021的出现，终于有了可以选择的机会。

不过，达尔文易核版2021目前还没有正式上线，均有可能会进行调整，一切以上线后实际内容为准，详细情况请继续留意奶爸的推送哦~

正式上线之后，奶爸会进一步为大家进行测评。

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