买保险是趸交好还是年交好?保障型保险和年金险怎么选缴费期限?

奶爸保 2021-06-23 11:27:00
原创

购买商业保险时,我们会发现保险的缴费方式有很多种,可以选择趸交,也可以选择分期交。

 

很多小伙伴一看到趸交就懵了。趸交是啥意思?跟分期交相比,哪个好呢?买保险是趸交好还是年交好?保障型保险和年金险怎么选缴费期限呢?

 

为了解答大家的问题,奶爸下面就和大家聊聊保险缴费期限的问题。

 

买保险是趸交好还是年交好?

保障型保险缴费长好还是短好?

买年金险是趸交好还是期交好?

奶爸总结

一、买保险是趸交好还是年交好?

 

保险产品的缴费期限,大体上分为两类:趸交和期交。

 

趸交是指一次性缴清全部保费。期交是指分期缴纳保险保费,相较于趸交,杠杆率更高。


分期交一般有3、5、10、20、30、交至60岁、交至70岁等几个选项。


先来看看几款重疾险分20年交与分30年交在保费上的差异:


保险缴费期限

 

如果选择分30年交的缴费,每年可以少交17%-21%保费,但是总保费也要多交20%左右。

 

就像买房子,选择全款呢和选择分期还款,总价也是不一样的。

 

一般来说,保险产品的缴费期限越长,缴纳的总保费也会更高。

 

买保险是趸交好还是年交好,主要看你购买的是保障型保险,还是年金险,下文奶爸会给大家详细介绍。


二、保障型保险缴费长好还是短好?

 

保障型保险,像重疾险、百万医疗险、定期寿险这类险种,奶爸建议大家选择最长缴费期进行缴费,为什么呢?

 

1、减轻每年缴费压力

 

同一款保险产品,分30年交,每年的保费比分20年交的便宜20%-30%。

 

比如一份30万保额的重疾险,趸交的话,保费大概是12万元左右,分20年交的话,每年缴费是1万元左右。



如果选择分20年缴费,但在保单的第3年时就出险了,相当于被被人花了3万元的保费,就享受到了保险产品的保障。


保险知识

 

2、充分利用保险豁免功能,发挥杠杆作用

 

保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。

 

如果购买保障型保险产品,选择分30年进行缴费,每年就可以花费不多的资金,获得高额的保障。

 

即便保障期内出险,不少保障型保险产品都具有豁免保费的功能,充分发挥杠杆作用。

 

以重疾险为例,现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款;

 

如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后(具体情况视合同条约而定),则后续的保费都不用交了,而保险合同依旧有效。

 

3、使附加险保障时间更长

 

某些附加险(比如附加医疗险等)保障期限与跟缴费期限相同,选择分30年缴费,附加险保障比分20年交多10年。

 

总的来说,购买保障型保险,奶爸建议大家尽量选择较长的缴费期,用尽可能少的经济投入,获得高额的保障。

 

剩余的资金,可以进行投资理财或其他用途,保证资金的流动性。

 

即使期交的总保费会高于趸交保费,但是从长远的角度来看,保障型保险期交的实用性和灵活性是更强的。


三、买年金险或者寿险是趸交好还是期交好?

 

年金险和增额终身寿险不同于保障型保险,一般来说,投入的本金越多,收益也会越多。

 

同样期限内,不一样的本金,最后的收益必然会有所差距。


保费对比

 

表格可以看出来,购买增额终身寿险产品,同样是缴纳100万元的保费,趸交和分20年缴费,被保人到80岁时,收益相差将近190万。

 

因为趸交保费,100万的本金总共有50年的生息期;

 

而分20年进行缴费,最后一笔保费的生息期只有30年。

 

因此,选择年金险和增额终身寿险的朋友在有足够经济能力的条件下,可以尽可能的选择较短的缴费期限,获得更高的投资收益。

 

如果你想了解更多线上在售的年金险产品,戳这里:《2021年5月年金保险榜单,年金保险哪家好?》

 

四、奶爸总结

 

购买保障型保险,可以尽可能选择最长缴费期限进行缴费,可以用更少的资金撬动更大的保障;

 

而购买年金险或者是增额终身寿险产品,趸交的意义最大,可以使资金存放的时间变成,使得收益实现最大化。


不过具体怎么选择,还是要看大家的保费预算情况。

 

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