买保险是趸交好还是年交好？保障型保险和年金险怎么选缴费期限？

购买商业保险时，我们会发现保险的缴费方式有很多种，可以选择趸交，也可以选择分期交。

很多小伙伴一看到趸交就懵了。趸交是啥意思？跟分期交相比，哪个好呢？买保险是趸交好还是年交好？保障型保险和年金险怎么选缴费期限呢？

为了解答大家的问题，奶爸下面就和大家聊聊保险缴费期限的问题。

买保险是趸交好还是年交好？

保障型保险缴费长好还是短好？

买年金险是趸交好还是期交好？

奶爸总结

一、买保险是趸交好还是年交好？

保险产品的缴费期限，大体上分为两类：趸交和期交。

趸交是指一次性缴清全部保费。期交是指分期缴纳保险保费，相较于趸交，杠杆率更高。

分期交一般有3、5、10、20、30、交至60岁、交至70岁等几个选项。

先来看看几款重疾险分20年交与分30年交在保费上的差异：

如果选择分30年交的缴费，每年可以少交17%-21%保费，但是总保费也要多交20%左右。

就像买房子，选择全款呢和选择分期还款，总价也是不一样的。

一般来说，保险产品的缴费期限越长，缴纳的总保费也会更高。

买保险是趸交好还是年交好，主要看你购买的是保障型保险，还是年金险，下文奶爸会给大家详细介绍。

二、保障型保险缴费长好还是短好？

保障型保险，像重疾险、百万医疗险、定期寿险这类险种，奶爸建议大家选择最长缴费期进行缴费，为什么呢？

1、减轻每年缴费压力

同一款保险产品，分30年交，每年的保费比分20年交的便宜20%-30%。

比如一份30万保额的重疾险，趸交的话，保费大概是12万元左右，分20年交的话，每年缴费是1万元左右。

如果选择分20年缴费，但在保单的第3年时就出险了，相当于被被人花了3万元的保费，就享受到了保险产品的保障。

2、充分利用保险豁免功能，发挥杠杆作用

保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。

如果购买保障型保险产品，选择分30年进行缴费，每年就可以花费不多的资金，获得高额的保障。

即便保障期内出险，不少保障型保险产品都具有豁免保费的功能，充分发挥杠杆作用。

以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款；

如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后（具体情况视合同条约而定），则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。

3、使附加险保障时间更长

某些附加险（比如附加医疗险等）保障期限与跟缴费期限相同，选择分30年缴费，附加险保障比分20年交多10年。

总的来说，购买保障型保险，奶爸建议大家尽量选择较长的缴费期，用尽可能少的经济投入，获得高额的保障。

剩余的资金，可以进行投资理财或其他用途，保证资金的流动性。

即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性是更强的。

三、买年金险或者寿险是趸交好还是期交好？

年金险和增额终身寿险不同于保障型保险，一般来说，投入的本金越多，收益也会越多。

同样期限内，不一样的本金，最后的收益必然会有所差距。

表格可以看出来，购买增额终身寿险产品，同样是缴纳100万元的保费，趸交和分20年缴费，被保人到80岁时，收益相差将近190万。

因为趸交保费，100万的本金总共有50年的生息期；

而分20年进行缴费，最后一笔保费的生息期只有30年。

因此，选择年金险和增额终身寿险的朋友在有足够经济能力的条件下，可以尽可能的选择较短的缴费期限，获得更高的投资收益。

如果你想了解更多线上在售的年金险产品，戳这里：《2021年5月年金保险榜单，年金保险哪家好？》

四、奶爸总结

购买保障型保险，可以尽可能选择最长缴费期限进行缴费，可以用更少的资金撬动更大的保障；

而购买年金险或者是增额终身寿险产品，趸交的意义最大，可以使资金存放的时间变成，使得收益实现最大化。

不过具体怎么选择，还是要看大家的保费预算情况。

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