增多多闪电版终身寿险怎么样？和爱心人寿守护神2.0相比哪款收益高？

增多多闪电版终身寿险是鼎诚人寿旗下的一款增额终身寿险产品，4%的年增额比例在终身寿险市场中也是没有多少款产品能够达到的水平。

不过，增额终身寿险偏重现金价值的增长，因此，不管投保门槛多低，保额增额多高，还是要细看现金价值的增长速度究竟怎么样。

同样的，爱心人寿守护神2.0也同样有着较大的影响力。

两款终身寿险进行比较，也定有惊喜。

增多多闪电版终身寿险对比爱心人寿守护神2.0，哪款收益高？

今天我们一起来看看：

• 增多多闪电版终身寿险是怎样的一款产品？

• 增多多闪电版终身寿险 对比爱心人寿守护神2.0，哪款收益高？

• 奶爸总结

  
  

01 增多多闪电版终身寿险是怎样的一款产品？

为了方便小伙伴们对增多多闪电版终身寿险有比较清晰的了解，奶爸将这款产品的内容做了整理，同时附带上爱心人寿守护神2.0的产品信息，方便大家进行比较。

增多多闪电版终身寿险的投保规则比较友好，主要体现在其投保门槛比较低。

出生满28天至75周岁的人群都可以投保，相对比较宽松。

我们也看到爱心人寿守护神2.0的投保年龄限定为0-70周岁，要比增多多闪电版终身寿险的覆盖人群要少一些。

不过增多多闪电版终身寿险的缴费方式仅有趸交或3/5/10/15年交，比爱心人寿守护神2.0的选择要少了20年交的选项。

但起投门槛方面，增多多闪电版终身寿险还是比较实在的，月交100元起、年交1000元起，起投资金要求比较低，可以为大多数人接受。

对部分人群尤其是刚出社会的年轻人能起到一定的强制储蓄作用，还比较不错。

作为一款终身寿险，我们来看看它的身故/全残保障如何。

增多多闪电版终身寿险的身故/全残保障有以下几种赔付情况：

1.18周岁前身故/全残：赔付现金价值、已交保费的较大者；

2. 18周岁后（缴费期内）身故/全残：赔付现金价值、已交保费*给付系数中的较大者；

3. 18周岁后（缴费期后）身故/全残：赔付现金价值、年度有效保额、已交保费*给付系数中是最大者。

这里的给付系数约定为：18-40周岁：160%；41-60周岁：140%；61周岁及以上：120%。

有效保额为上一年度有效保额*（1+4%）。

增多多闪电版终身寿险还支持减保，这也是增额终身寿险拥有的收益表现形式之一。

通过减保或保单贷款的方式提取部分现金价值用于周转或其他用途，资金使用比较灵活。

保单贷款可以在不退保的前提下，获得一笔短期资金用于周转，比较实用。其有什么特点？看这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

除此之外，增多多闪电版终身寿险还支持使用年金转换及减额缴清。

接下来看看增多多闪电版终身寿险的收益情况如何，与爱心人寿守护神2.0相比，谁收益高。

02 增多多闪电版终身寿险对比爱心人寿守护神2.0，哪款收益高？

奶爸将通过两款产品现金价值与身故/全残保险金情况，来看看两者的收益如何。

以30岁男性+年交5万+交5年+保障终身+无其它附加为条件对二者进行测评，结论如下：

增多多闪电版终身寿险起始现金价值低于爱心人寿守护神2.0，但前期（保单前10年）增长速度较快，收益较为可观。

两款产品在保单第7年时现金价值超过已交保费。

40周岁后，增多多闪电版终身寿险与爱心人寿守护神2.0的现金价值相差不大，二者的收益均比较平稳。

到80周岁时，二者的现金价值均接近130万，大约为投入金额的5倍。

身故/全残保险金方面，根据两款产品的身故/全残保障规定的方式进行赔付，稳健增长的身故/全残保险金也比较有保障。

同时，消费者通过减保或保单贷款时的可用资金也比较客观。

总的来说两款产品的收益都是比较不错的，尤其是增多多闪电版终身寿险，前期的收益效果更为明显。

03 奶爸总结

增多多闪电版终身寿险作为一款上线不久的新品，在保障与收益方面都有比较不错的表现。

作为保障+理财双属性的增额终身寿险产品，增多多闪电版终身寿险可以是一个不错的选择。

增多多闪电版与守护神2.0的现金价值增长相比，前10年是比较有优势的，虽然起步现金价值没有守护神2.0的高，但是增长速度却是反超的。当然，到了后期收益两者之间趋于平衡，可比性不高；大家可以根据自己的喜好来选择其一。    

如果想要纯理财保险产品，尤其是计划为养老做准备的，可以考虑后期收益增长更高的年金险。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？