爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

映山红2.0终身寿险在增额终身寿险市场中表现非常不错。

很多朋友都对其非常感兴趣。

究竟爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

奶爸总结

一、爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

我们首先来看看爱心人寿映山红2.0的基本保障：

这款产品的亮点也不少，有以下几点：

1、投保门槛低

最低5000元起投，对比同类产品来说，起投门槛很低，就算是一般的工薪族负担起来也不会太有压力。

2、投保较宽松

65岁前都可以投保，而且健康告知只有3条，投保职业类型为1-6条，

像身体有一些异常的朋友、高危职业人群以及退休人员也有机会投保。

3、支持第二投保人

爱心人寿映山红2.0支持第二投保人，在保单生效后，假若原本的投保人不幸身故，可以向保险公司申请变更第二投保人。

支持第二投保人可以在一定程度上避免保单作为遗产，被分割或引发资产纠纷的风险。

此外，其他权益还包括保单贷款、隔代投保以及满足一定条件后，还支持保险金信托服务。

这些权益可以增加资金周转的灵活性，以及满足资产传承、优化税务安排等多种需求。

4、减保条件宽松

这款产品还支持减保，并写进合同，白纸黑字，

在很少有减保写进合同的同类产品中更占优势，更加保证了保单的使用稳定性。

合同生效满5年就能减保，每年最多申请一次，累计可减金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，

一般市面上的增额寿减保金额都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，

相比之下，爱心人寿映山红2.0的这种减保方式能领取的资金更多，灵活性更强。

二、爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

说完基本保障，再一起看看大家最关心的收益问题，

我们以30岁男性，年交10万，交10年，共计100万为例，

从图中数据可以看到，在被保人39岁的时候，即保单第9年，现价价值超过累计已交保费，

在缴费期内就实现资金回笼。

保单第十年，也就是被保人40岁的时候，IRR为2.588%，收益尚可。

如果被保人不进行减保或退保，随着时间的推移，到了60岁，现金价值近230万，是已交保费的2.3倍。

到90岁时，现金价值达到640万左右，IRR达到3.4%，是已交保费的6.4倍。

整体来看，爱心人寿映山红2.0的收益还算不错，不失为一个选择。

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

现价超过已交保费速度方面：

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快7年，现价就能超过累计已交保费；

长期缴费，10年交，第9年现价就已经超过累计已交保费，在缴费期内就能实现资金回笼，

长缴的方式资金使用更灵活，还可以分散缴费压力。

再看具体的IRR表现：

趸缴和3年交的IRR表现最优秀，趸缴的IRR，在80岁达到3.409%，100岁达到3.434%。

3年交的IRR，在80岁达到3.411%，100岁达到3.436%。

收益差不多的前提下，对比于压力山大的趸交，3年交会更适合大部分人。

不难看出，爱心人寿映山红2.0对比之前第一梯队的网红产品们，回本速度和IRR都稍有逊色。

最后以30岁男性，年交10万，5年交为例：

我们可以看到，虽然爱心人寿映山红2.0对于第一梯队的网红还有些落后，

但对比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿新品，

无论是收益还是现金价值都要高出不少，也是一款“能打”的产品。

三、奶爸总结

爱心人寿映山红2.0，整体看下来是一款亮点颇多，收益还算不错的增额终身寿险，值得入手。

如果错过了第一梯队的小伙伴，也可以考虑一下这款产品。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？