新华人寿多倍保青少年版：华而不实的重疾多次赔付险

据悉，2018年上市的新华人寿的“多倍保障”系列重疾险即将停录。奶爸之前测评过新华人寿多倍保的成人版，今天来说说这款多倍保的青少年版。新华多倍保青少年版是一款重疾最多7次赔付，轻症最多5次赔付的终身型重疾险。

一般产品停录前，保险代理人会向客户发起“这款产品超级好，大家赶紧买买买”的攻势。这款产品真的有代理人说的那么好吗？奶爸今天就来带大家解密一下新华多倍保青少年版。

 

l新华人寿多倍保青少年版基本分析

l新华人寿多倍保青少年版与其他产品对比

l奶爸总结

 

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新华人寿多倍保青少年版基本分析

 

1. 疾病分组：新华多倍保青少年版的疾病保障比较特殊，它的重疾和轻疾分组是分在一起赔付。

 

恶性肿瘤类疾病单独分组，6种高发重疾（红色为高发重疾）分成4组，分组较为合理。

 

2. 疾病赔付：需要特别注意的是，多倍保青少年版的轻重疾共用赔付额。

第1组恶性肿瘤类疾病可以共用300%基本保额，可以保障恶性肿瘤最多3次的赔付；其他几组疾病则都是100%基本保额。轻症则每次赔付20%保额，每组轻症以赔付1次为限。

奶爸给大家解释一下：每组以赔付限额为限，如果被保人先得了轻症，赔付20%保额，赔付后该组轻症责任终止，后得了重疾，则还可以赔付80%保额，本组所有疾病责任终止。如果被保人先确诊了重疾，则赔付100%保额，本组所有疾病责任终止。不过第1组是个例外，其总赔付限额是保额的300%，恶性肿瘤最多可赔付3次。

 

3. 间隔期：如果初次确诊恶性肿瘤并赔付后，再次得恶性肿瘤或者第4组重疾（与主要器官及功能相关的疾病），两次重大疾病确诊时间需要间隔5年才能赔付；否则间隔1年。

恶性肿瘤复发高频期为5年，5年后复发几率低。市面上很多产品对于恶性肿瘤2次赔付的间隔期多为3年，所以多倍保青少年版第2次的恶性肿瘤赔付条件不算十分友好。

 

4. 特定疾病保险金：6种特定疾病可赔付额外20%保额。

 

除重大器官移植术或造血干细胞移植术和冠状动脉搭桥术是比较高发的重疾，其他4种需要确诊特定的癌症才可赔付，实用度不算高。

 

5. 年龄限制：

 

A. 被保人85岁之前，发生癌症且满足5年生存期，可以赔付3次；发生特定重疾，可以额外赔付20%；

B. 被保人85岁之后，发生癌症且满足5年生存期，也只能赔付1次；发生特定重疾，不能额外赔付20%；

C. 如果被保人85岁之前已经赔付了重大疾病，那么到85岁时合同即刻终止。

也就是说，被保人85岁之前，可以实现重疾多次赔付，85岁后，只能重疾单次赔付。

6. 身故责任及豁免：被保人等待期内身故，保险公司赔付1.1倍已交保费；等待期后身故，赔付保额。多倍保的豁免比较特殊，需要被保人累计获得100%基本保额的赔付才可以豁免后续保费，也就相当于被保人必须确诊重疾或者患5次轻症才能豁免后续保费。

 

7. 前10年关爱金：保单前10年，若被保人确诊重疾，可获得额外100%赔付。

 

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02

新华人寿多倍保青少年版与其他产品对比

 

1. 追求高保额的可以选择光大永明的嘉多保。

嘉多保的重疾保障0-50岁的前10年赔付120%保额。虽然多倍保青少年版保单前10年可额外赔付100%保额，但是多倍保青少年版投保年龄为0-17岁，所以可获得额外赔付的年龄最高为27岁。对于一个承担家庭经济重任的成年人来说，30-50岁才是最需要保障的阶段，多倍保并没有的额外赔付并没有在最需要保障的年龄段发挥作用。而且多倍保青少年版的保费也比嘉多保贵了一倍。

 

2. 看重轻、中症保障的朋友可以选择信泰人寿的完美人生尊享版或是弘康人寿的倍倍加。

这两款都是轻症赔付45%，中症赔付60%，是几款产品中赔付额最高的。

 

3. 看重恶性肿瘤二次赔付的消费者可以选择完美人生尊享版和嘉多保。

这两款产品都可选择恶性肿瘤2次赔付。倍倍加和多倍保青少年版虽然都可以实现恶性肿瘤2次赔付赔付，但间隔期长达5年，而完美人生尊享版和嘉多保间隔期为3年，间隔期短的产品更有优势。

 

4. 追求少儿特疾保障的可以选择完美人生尊享版。

完美人生尊享版带有10种少儿特疾额外赔付100%保额，10种少儿特疾包含过半数的高发少儿重疾，对少儿特疾保障度较好。

 

综上，多倍保青少年版价格最高，有亮点，但华而不实。

 

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奶爸总结

奶爸认为，买保险最重要的是要看清楚条款，且挑选适合自己需求的产品。这款新华多倍保青少年版更适合预算非常充足且偏爱大品牌的消费者。多倍保青少年版的条款颇多弯绕，亮点有，但限制也多，总的来说还是华而不实。

奶爸建议，预算有限的朋友，可以多看下市面上其他高性价比的产品，用更少的预算也可以买到保障内容更好的产品。

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