光大永明至尊养老寿险收益多少？养老寿险产品推荐买哪些？

光明至尊是一款光大永明人寿推出的养老寿险产品，收益率每年以3.8%的速度递增。

今天奶爸就来为大家展开说说。

丨光大永明至尊养老寿险收益多少？

丨光大永明至尊养老寿险比银行存款利率高吗？

丨养老寿险产品推荐买哪些？

丨奶爸小结

一、光大永明至尊养老寿险收益多少？

我们先来简单回顾了解一下光大永明至尊养老寿险的基本信息，具体如下：

关于光大永明至尊养老寿险的具体测评，大家可以看看这篇文章：《光大永明光明至尊终身寿险值得买吗？》

下面我们来看光大永明至尊养老寿险的收益。

奶爸举个例子，方便理解。

王先生今年30岁，年交10万元，缴费10年，共计100万保费。

收益测算如下：

如果王先生在40岁前身故，身故金为160万，是保费的1.6倍，此时的身故IRR收益为8.39%

因此为应对极端风险，越早投保对家人的帮助越大。

奶爸最高测算的年龄为90岁，我们发现在90岁的时候，现金价值已经约627万，比保费多了527万元，实际利率IRR=3.36%

并且随着年龄的增加，利率会不断增长，这也是增额终身寿险的一大优势所在。

二、光大永明至尊养老寿险比银行存款利率高吗？

前面我们可以看到，光大永明至尊养老寿险的最高年龄实际IRR大概在3.36%左右，相比平均3.14%的银行存款利率，有些朋友难免陷入纠结。

毕竟在我们的传统认知里面，银行似乎比保险公司更可靠，但事实真的如此吗？

增额终身寿险相对于银行存款来说的稳定增值储蓄功能。而终身寿险还有很重要的法律功能，比如债务隔离。

假如被保人欠了钱，陷入债务纠纷。

即使全部家当赔完了还差钱，债权人也不能要求他把投入到终身寿险里的这部分钱或者现金价值拿出来还钱。

《合同法》第七十三条及《合同法司法解释（一）》第十二条明确说明人寿保险是以人的生命作为保险标的的自身债权，不可以被债务追偿。

终身寿险还有身故保障功能。虽然增额终身寿的杠杆作用要低于一般的终身寿产品，但这项保障功能还是有的。

根据身故的时间点，有不同的赔付比例和标准。

此外，增额终身寿的领取方式灵活。

前期急用钱可以通过保单贷款的方式获得现金流；后期可以像教育年金或者养老年金一样在需要的时候减保领取。

既可以用来支出孩子的教育支出或者婚嫁费用，也可以等退休后作为自己补充养老金的来源。

如果都不需要领取，则可作为家庭财富传承到下一代。

考虑到保险特有的保障功能，增额终身寿险明显胜出银行存款一分。

三、养老寿险产品推荐买哪些？

很多朋友可能会表示只看光大永明至尊养老寿险这一款产品并不是很过瘾，想多看几款热门产品，奶爸也整理好了几款产品供大家过目，如下所示：

1、和泰增多多

和泰增多多是一款热卖的寿险产品。

投保门槛低，按年缴费的话，起投门槛是1000元，趸交的话，起投门槛是5000元。

此外，它还支持加保和减保，最低100元起，也不限制次数和频率。

中长期缴费收益会更高，更适合长期持有。

2、爱心守护神2.0

爱心人寿的守护神2.0增额终身寿险，保额每年以3.6%的比率进行增长。

保单除了可以贷款，还能转换成爱心人寿旗下的养老年金，灵活性很强。

3、国联益利多

益利多光大永明至尊养老寿险投保非常灵活，支持加减保、保单贷款以及减额交清。

如果想要增加后续的收益，可以加大投入，增加保额；

如果资金周转不灵，可以减保领取一笔资金，又或者保单贷款，减缓经济压力；

如果长期缴费，日后出现缴费困难，可以减额交清，让缴费提前结束。

4、横琴传世壹号

传世壹号也是热门的增额终身寿险产品，保额每年以3.8%的比率进行增长，算是比较优秀的了。

随着时间的累积，后期累计的现金价值非常可观。

除了加保和减保，光大永明至尊养老寿险还能转换成年金险，满足条件可以转投横琴旗下指定的年金险产品。

想了解上述产品的详细介绍的话，不放戳一戳：《增额终身寿险的优点与缺点有哪些？增额终身寿险哪些比较好?》

四、奶爸小结

总的来说，在大利率下行的当下，选择一种稳定且兼顾较高收益的理财产品，似乎成了众望所归。

相比银行存款，奶爸认为诸如增额终身寿险和年金险之类的产品功能性更强，不失为我们可选的一个好选择！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？