信泰人寿的如意尊2.0将于6月30日停录。
而横琴人寿的金满意足寿险也将于06月30日临时停录调整,调整后,分10年交的缴费年限只允许40周岁以下的人群选择,7月1日重新上线。
究竟定额寿险和增额寿险的区别是什么?信泰如意尊2.0和横琴金满意足寿险哪个好?
下面奶爸给大家详细介绍一下。
定额寿险和增额寿险的区别是是什么?
信泰如意尊2.0和横琴金满意足寿险哪个好?
奶爸总结
一、定额寿险和增额寿险的区别是什么?
定额寿险就是保额固定的寿险,华贵人寿推出的大麦系列寿险产品就属于这类。
而增额寿险是保额具备递增属性的寿险产品。
由于增额寿险和定额寿险的保额存在形式不同,这也影响到了它们的自身的属性(理财or保障)。
定额寿险保额的多少,投保时即确定了,被保人身故/全残出险只要满足合同约定,受益人就能获得保险金。
如果被保人投保50万保额的定额寿险,保险期间身故/全残,受益人能够拿到50万的保险金。
而增额寿险的初始保额比较低,保额需要长时间增长才能达到较高水平。
也就是说,定额寿险更偏向于保障,被保人身故出险无论前后,只要在保险期内出险,受益人都能获得保险金。
更适合家庭经济支柱配置。
而增额寿险的保额需要长时间增长才能达到较高水平,初期杠杆率不高,更适合家庭有长寿基因的人群购买。
综合来看,增额寿险保额具备递增属性,定额寿险保额固定。而定额寿险由于保额固定,杠杆率高,所以更偏向于保障;而增额寿险更偏向于理财。
二、信泰如意尊2.0和横琴金满意足寿险哪个好?
奶爸给大家整理了信泰如意尊2.0和横琴金满意足寿险的保障内容表格,大家可以先看看:
1. 如意尊2.0
如意尊2.0是信泰人寿承保的一款增额终身寿险,它的增额比例为3.5%,支持80岁老人投保,整体投保原则还算中规中矩。
保障方面,如意尊2.0可以为被保人提供身故保障,约定了三种理赔条件(详见表格),可针对不同的身故情形提供对应的保障。
此外,如意尊2.0还支持加减保、减额交清和保单贷款功能,资金流动性方面佳。
想细致了解如意尊2.0的保障责任分析,还可以戳这里:《信泰如意尊2.0保障哪些内容?》
2. 横琴金满意足养老终身寿险
横琴金满意足养老终身寿险的投保年龄为0-70周岁,最高可保至被保人105周岁,增额比例为3.99%,是一款增额比例相对较高的增额寿险产品。
它的身故保障和如意尊2.0相同,也是提供三种理赔条件,针对不同条件下的身故。
相比于如意尊2.0,横琴金满意足养老终身寿险还多了一项满期保险金的保障责任,即保险期间届满,如果被保人依然存活,则保险公司返还100%有效保额。
正因为横琴金满意足养老终身寿险有满期保险金返还功能,所以也更突显了它养老的功能。
其次,横琴金满意足养老终身寿险也支持保单贷款、加减保和减额交清功能,具备资金流动性强的特点。
三、奶爸总结
信泰如意尊2.0即将停录,横琴金满意足又进行了调整,两款增额终身寿险产品的保障侧重点或也不同,且保障也不错,如果你有需求,可以在调整前购买。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?