可实现80年增值的产品金满意足3号增额寿险优势有哪些？怎么买合适？

在增额终身寿险的赛道里，弘康人寿做得非常不错，之前的金满意足臻享版，还在售的金满意足多多版都是“实例”。

新出的金满意足3号增额寿险的投保规则主打的是一个宽门槛，基本都能买，最低保费1000元，隔代可投，1-6类可投，1条健康告知（总保费≤500万）。

究竟金满意足3号增额寿险优势有哪些？怎么买合适？ 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

金满意足3号增额寿险优势有哪些？

金满意足3号增额寿险怎么买合适？ 

奶爸总结

一、金满意足3号增额寿险优势有哪些？

奶爸已经将金满意足3号增额寿险的保障内容放在表格里了：

下面奶爸说说金满意足3号增额寿险的优势：

优势一 、双被保人拉长保障期限，长期增值  

金满意足3号增额寿险创新了双被保险人的设计，保障期限与两个被保险人寿命累计等长。

举个例子：

张三，30岁男性投保金满意足3号增额寿险，以单人投保的形式，假如他90岁身故，保单增值的时间是60年。

如果以双被保人形式投保，将刚出生的儿子（0岁）列为第二被保人。

张三90岁时身故，儿子60岁，保单继续增值，假如儿子也是90岁身故，那么保单增值的时间就是90年。

双被保险人的设计可以让保单足足多出30年的增值时间，锁定长达90年的收益。

优势二、长期收益率（IRR）可超过3.47%

作为一款增额终身寿险，金满意足3号增额寿险主打的是终身增额，身价传递的理念，长期利益可以超过复利IRR3.47%，是当下市场里第一梯队水平。

而且利益是投保时就确定写进合同的，IRR（内部收益率）可以通过保单现金价值变化计算出来，长期持有收益情况很不错。

50岁时单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，IRR到了3.399%，双人投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%

90岁时，单人投保的现金价值增长到了667.7万，IRR达到了3.471%

双人投保的现金价值增长到了669.1万，IRR达到了3.475%，四舍五入接近3.48%，当下市场里表现很优秀了。

而且即使是同岁的夫妻投保，利益也是双人要比单人高，如果是亲子或者隔代，利益表现还要更好。

所以说，金满意足3号增额寿险是非常适合夫妻、亲子和隔代投保的，强烈推荐以双投保被人的形式投保。

优势三、有效保额每年3.5%复利递增，身故保障优  

金满意足3号增额寿险不仅利益高，而且保全功能灵活，支持加减保、加/减被保险人、变更投保人和设定第二投保人。

但它始终是一份寿险，还有身故保障功能，万一去世了，也能赔一笔钱。

跟普通寿险买多少保额就赔多少不一样，金满意足3号的有效保额是逐年递增的。

更推荐以双被保险人形式投保，身故/全残有以下两种赔付情况：        

1）双被保人先后身故/全残，保险金将给到后身故/全残被保人的受益人；    

2）双被保人一起身故/全残，按照两人对应的身故或全残保险金两者取大，再额外给付各自受益人50%        

以双被保人为例具体看看合同里的身故赔偿金：           

身故保险金一般是和有效保额挂钩的，有效保额每年按照3.5%复利递增。

越长寿，有效保额的复利增值时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多。

而且直接写进合同的，会复利递增一辈子。

灵活性上，金满意足3号增额寿险还有个加分项——减少/增加被保人的功能。

增加被保人在第一个保单周年日前可以操作，减少被保人在保单生效满7年且交费期满后可以操作，单个被保人可以增加一个被保人，双被保人可以减少一个，非常灵活。   

此外，金满意足3号增额寿险还支持隔代投保。

双被保险人的设置可以将长辈投保的增值时间拉长，而且可以定向传承，非常实用。

比如奶奶想给孙子准备一笔学习奖金，这笔钱必须保证给到孩子，自己还有掌控权，还可以锁定很长时间的利率。

买金满意足3号增额寿险，投保人是奶奶，被保人是奶奶和孙子，奶奶的身故保险金受益人指定为孙子，既可以自己掌控保单所有权，还可以锁定未来五六十年，甚至更长的利益。

二、金满意足3号增额寿险怎么买合适？ 

金满意足3号增额寿险适合家庭成员间共同保障，主要有3种形式：亲子、夫妻和隔代承保。     

奶爸举个例子：        

双被保险人：父母+儿女 

张女士今年30岁，刚生了一个女儿，家庭年收入50万左右，有娃后危机意识更强，想通过一份保单规划未来女儿教育支出和自己养老费用。      

张女士计划每年拿出10万元购买了金满意足3号，交10年累计总保费100万，自己作为第一被保人，女儿作为第二被保人和第二投保人。        

张女士60岁时，保单现金价值已经达到238万。此时，张女士可以选择部分减保安排自己的晚年生活，亦可以作为女儿的婚嫁资金；     

如果不减保，张女士90岁时离世，现金价值约为669万。保单继续有效，则该保单权益归属为女儿，达到财富传承目的，并且利用保单形式的传承也避免了女儿该部分保单权益的被分割风险。        

张女士女儿70岁时，保单现价可达943万元，达到保费9.43倍，可应对晚年生活。        

 双被保险人：夫妻 

50岁林先生是企业高管，30岁的妻子是家庭主妇。林先生平时工作日常应酬较多，担心自己的身体健康，想为家庭建立专属的养老账户，保障夫妻未来的养老生活。          

于是选择投保金满意足3号增额寿险，年交50万元，交10年，自己作为投保人和第一被保险人，妻子作为第二被保险人。        

林先生既是投保人也是第一被保险人，可同时掌握所有权和生存收益权。     

注：若仅其中一名被保险人身故或全残的，不承担给付身故或全残金的责任，保险合同继续有效。        

保单第10年时，保单现金价值已经达到273.6万元，约为保费的1.09倍。此时，林先生60岁，可以选择部分减保补充自己和妻子的晚年生活；        

保单第40年时（夫90岁、妻70岁），如未减保情况下保单的现金价值912.3万。约为保费2.45倍。假设一方离世。保单继续有效，现金价值持续增长。

假设林先生妻子90岁时，现金价值增长到1815.4万，增值时间比单人版要长二十年！

隔代传承：祖辈投保，子辈与孙辈为双被保险人 

李先生，今年60岁，企业高管，育有一子小李30岁，孙子小小李今年刚出生，李先生非常疼爱孙子。

打算为孙子留一笔教育、婚嫁、养老资金的同时进行资产的保值增值。        

假设前期未减保，李先生90岁时，现金价值1293.6万，约为保费的2.59倍。

如果李先生终老离世。保单的所有权传承给到儿子继承。

此时儿子60岁，可以作为自身的养老补充。亦可以留作儿子小小李婚嫁或创业金支持。        

小李先生90岁终老身故时，此时现金价值有2573.9万，约为保费的5.15倍。孙子小小李已经60岁，此时可以用于养老品质的提升。

如果不用现金价值持续升值。90岁时现金价值约1亿。可以留作第“四”代人传承。    

三、奶爸总结

金满意足3号增额寿险保单利益确实是市场第一梯队的产品，长期可以锁定超过3.47%的利率，双被保险人设计拉长几十年的增值期限。

而且支持保单贷款，可以自由安排调整资金，特别灵活。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？