金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好？怎么选？

说起弘康人寿的增额终身寿险产品，就不得不提金玉满堂2.0和最近上线的金满意足3号。

不过，这两款产品名字太像了，不少人会误以为金满意足3号是金玉满堂2.0的升级版。

事实上，金满意足3号不是金玉满堂2.0的升级版，两款产品保障区别也比较大。

究竟金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好？怎么选？

奶爸将从产品收益、回本时间、加减保灵活性等几个维度来详细介绍。

金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好？

金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险怎么选？

奶爸总结

一、金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好？

我们先来简单了解一下金玉满堂2.0和金满意足3号的投保规则：

从投保年龄看，

金玉满堂2.0最高75岁人群可买，投保人群更广泛，适合高龄人群。

从缴费方式看，

金满意足3号只有4种缴费方式，可以满足大部分人群的理财规划需求。

金玉满堂2.0还多了15/20年交，适合有长期资金规划的人。

从投保门槛看，

这两款产品普通工薪阶层都能随便上车。

金满意足3号门槛更低，1000元起投，而且健康告知宽松，只有1条。

所以，预算不多或者亚健康人群，可以考虑金满意足3号。

看看金玉满堂2.0和金满意足3号的加减保规则：

金玉满堂2.0和金满意足3号都支持加减保，比较少见了。

相对来说，金玉满堂2.0的减保规则更宽松：保单满15个月即可申请，且没有次数、保额等限制。

两款产品加保都有年龄限制，每次最低100元，

而金满意足3号约定加保还需重新进行健康告知，不过就1条，核保还算宽松。

而且不管是加保还是减保，都可以通过官微操作，很方便了。

如果看中减保灵活性，金玉满堂2.0更适合；

如果看中加保宽松，金玉满堂2.0和金满意足3号都可以。

想要操作灵活的，那么推荐金满意足3号。

金满意足3号有个特色保障：首创双被保人，且还支持增加或减少被保人。

即同一份保单可以有两个被保人，如果后面有变，可以增加或者减少被保人。

这样设计极大拉长了保单的存续期，财富累积也就更多。

投保人的设计也多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保。

不管是投保人、被保人，都可以让保单灵活地按照自己意愿进行规划，

如果是夫妻/俩子女等等同时投保、看中保单灵活操作的朋友，金满意足3号值得考虑。

二、金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险怎么选？

我们来对比金玉满堂2.0和金满意足3号的收益和回本时间。

1、不同缴费期的收益

以30岁男性，年交10万为例：

保单前10年，金玉满堂2.0现金价值增长较快，复利收益率IRR是2.5%以上。

保单10年后，金满意足3号开始发力，先以微弱姿势反超，

比如3年交，50岁时，金满意足3号现金价值比金玉满堂2.0多几百块，60岁时多了1000多元。

总体现金价值反超差距不算大，最多差了1万元以内。

两款产品整体复利收益率也差不多，最高收益率接近3.48%

如果是打算做个短期，比如10年内的储蓄计划，金玉满堂2.0好一些；

如果是超过10年后的中长期储蓄计划，不管是金玉满堂2.0还是金满意足3号都可以。

不过，金满意足3号还支持双被保人，相比单个被保人来说，收益还会更高一点点。

所以如果确定是双被保人投保，推荐金满意足3号。

2、回本时间

金玉满堂2.0的回本时间更短，跟早期现金价值增长快有关，回本速度较快。

10年交两款产品回本时间都是10年。

两款产品怎么选？奶爸汇总了一下挑选的意见，供大家参考：

三、奶爸总结

作为弘康人寿的两大爆款增额终身寿险，金玉满堂2.0和金满意足3号保障内容、收益都各有特点。

如果你有短期储蓄计划，又或者看中加减保灵活性，推荐金玉满堂2.0；

如果你想做中长期储蓄计划，有双被被人投保需求，看中保单灵活性，推荐金满意足3号。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？