这几年,金满意足系列增额终身寿险产品基本都成了网红产品。
比如已停录的金满意足臻享版、金满意足青春版等等,都是同期产品中的顶流。
最近,弘康人寿的弘康人寿金满意足3号增额终身寿险上线,首创双被保人模式,极大地延长了保单的复利增值时间!
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险保障内容分析
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益分析
奶爸总结
一、弘康人寿金满意足3号增额终身寿险保障内容分析
奶爸根据已有资料整理了它的基本信息:
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险支持60岁以内的人群投保,有4种缴费方式,可以满足用户多元化的需求。
而且起投门槛不高,1000元就能投保,工薪阶层买都没啥问题。
健康告知仅1条,亚健康人群可以重点考虑。
奶爸主要提以下3个亮点:
1、首创双被保人,形式灵活
大部分的增额终身寿险都只有一个被保人。
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险首创双被保人投保形式,比如夫妻、父母子女等可以作为同一份保单的被保人。
当两个被保人一起或先后身故/全残,保单才终止。
这样的设计,一来增加了身故赔付金;二来拉长了保单的存续期。
毕竟增额终身寿险,是在当下提前锁定未来的收益率,并通过时间进行复利增值,
保单续存期越长,财富累积也就更多。
同时,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险还支持增加或减少被保人,可以灵活调整。
2、投保人设计多样
投保人的设计也非常多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保。
比如第二投保人:
一旦投保人先于被保险人身故,第二投保人就能申请变更成为保单的投保人,
接收和行使原投保人的全部权利和义务,比如掌控保单、支付保费等。
第二投保人的设计,也可以保障投保人的意愿得以延续。
3、支持加减保
目前,不少增额终身寿险是支持减保,但支持加保的产品不多。
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险支持加保和减保。
具体加减保规则如下:
相对来说,减保虽然跟常规产品类似,
但是弘康人寿金满意足3号增额终身寿险减保没有次数限制,相对来说宽松一点点。
加保要求也不严格:
加保前,满足一定的加保年龄,
每次加保≥100元,同时重新进行健告等,就能加保。
不管加减保,都可以通过官微直接操作,非常方便。
二、弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益分析
看完产品亮点,我们来看看大家同样关注的收益和封闭期情况。
先来看双被保人的收益对比。
以每年缴纳10万保费,交5年,只有1个被保人和2个被保人的收益情况:
假设只有一个被保人:
保单第20年,即50岁时,现金价值就有915070元,
复利收益率达3.408%,折算成单利为4.61%
对比起当前不少稳健收益类产品来说,这个收益率是妥妥的C位,
在增额终身寿险产品中,也算不错。
存得越久,复利收益越高,无限接近3.48%
如果是夫妻一起投保:
现金价值和收益率都略微高一丢丢。
保单第20年,2个被保人的现金价值就有917030元,比单个被保人现金价值多2000元。
年龄越大,金额的区别也就越大。
以30岁男性,年交10万为例,看看回本时间:
短期缴费如一次性交、3/5年交:
基本是第8-9年左右,现金价值>已交保费,
这个回本速度比较中规中矩。
中长期缴费,如10年交:
现金价值增长速度快,保单第10年,即缴费期刚结束,
现金价值就超过已交保费,资金使用更灵活。
而且,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益设计还有一个特点,
不管是交几年,总体收益率都非常接近。
所以大家买这款产品时,根据自己的资金规划情况,选择适合的缴费年限即可。
三、奶爸总结
弘康人寿金满意足3号增额终身寿险加减保宽松、投保人/被保人设计多样化,保全功能非常灵活。
如果打算给家里孩子存压岁钱,又或者夫妻双方有养老规划,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险值得考虑。
不管是单被保人,还是双被保人,收益都不错。
当然,如果你想了解更多理财保险产品,可以看看这篇:
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?