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奶爸保
最近，利安人寿推出了一款增额终身寿产品——鑫利来金珏版增额终身寿险，最高支持70周岁的人群投保，5000元起投，很是友好。
究竟鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些？收益如何？
奶爸带大家一探究竟。
一、鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些？
首先我们来看看产品基本信息：
鑫利来金珏版增额终身寿险主要有以下几大亮点：
1、投保条件宽松
鑫利来金珏版增额终身寿险投保区间比较广，支持28天-70周岁的人群投保，老年人也能购买。
缴费期限选择也多，能满足不同人群的缴费需求。
短期可选分3/5/7年交，长期可选分10/15/20年交，
虽然不能趸交，但它多了一个7年缴的选择，也比较有特色。
此外，它的投保门槛也不高，5000元起投，预算有限的朋友也能投。
2、保单灵活
鑫利来金珏版增额终身寿险支持减保，且减保规则写入合同中，更稳定更安心：
合同生效5年后就可以申请，每年累计申请的保险金额不能超过基本保额的20%
值得注意的是，如果申请减额交清，就不能申请减保了。
如果投保中途需要用钱，可以选择减保取出部分现金价值进行资金周转。
3、财富精准传承
鑫利来金珏版增额终身寿险支持隔代投保、指定第二投保人，到达一定的金额还可以对接信托服务。
隔代投保即祖辈可以把把财富以保单的形式传给孙辈，
保单掌握在自己手中，可以避免财产纠纷，实现财富精准传承。
第二投保人的设定也可以实现投保人的意愿，
假若第一投保人身故，第二投保人能够继续持有保单，保证保单继续有效。
还可以对接信托服务，能够让投保人的财产管理有更多选择。
4、交通工具意外身故/全残保障
鑫利来金珏版增额终身寿险在基础的身故/全残的保障责任之上，
还增加了交通意外身故/全残的保障责任：
l 高速列车、民航班机意外身故/全残，最高给付2000万元；
l 客运公共交通工具意外身故或全残，最高给付500万元。
对比一般的增额寿险来说，保障更全面，对通勤、外出比较频繁的商旅人士来说更实用。
5、可选责任丰富
除了基础保障和交通保障，鑫利来金珏版增额终身寿险还可以附加以下保障：
l 安心住院费用医疗险
l 安心住院补贴医疗险
l 重大疾病投保人豁免
不仅可以增加医疗保障，如果不幸身患重疾，
还可以豁免后续主险的保费，并继续得到增额寿相关权益保障。
6、预核服务
虽然说增额寿的核保一般比较宽松，但也有部分亚健康的用户，
担心核保不通过时，会留下被拒保记录。
鑫利来金珏版增额终身寿险的预核服务正好可以打消这一顾虑。
用户可以提前把疾病情况，通过预核保反馈给保司，
提前获知大概核保结果，即使预核保的结果是拒保也不会留下任何的记录。
二、鑫利来金珏版增额终身寿险收益如何？
作为一款增额终身寿险，除了保障内容，收益也值得关注。
奶爸以30岁男性，年交10万，交5年为例：
在第6个保单年度，现金价值达55.5万，已经超过已交保费，缴费期结束的第一年就净5.5 万。
收益还会随着时间的推移越滚越多，
被保人60岁时，现金价值超过120万，超过已交保费的2倍有余，
可以作为养老金，每年减保取出，享受较高品质的退休生活。
如果一直不减保，被保人100岁时，现金价值超过500万，是已交保费的10倍，可以作为遗产传承给自己的子孙。
时间越长，鑫利来金珏版增额终身寿险的IRR越高，无线接近3.45%
在现在热销的增额寿产品中并不算出色，收益处于第二梯队。
随着大环境利率下行，银保监会也加强了增额寿的监管，每年新品收益率都在下调。
其他缴费年限情况如何？奶爸以30岁男，年交10万为例：
选择5年交时，IRR表现最好，80岁时就超过了3.4%，
3/7年交，在100岁时IRR也能达到3.4%以上，
10/15/20年这些长缴IRR表现稍微差一些，
因此，鑫利来金珏版增额终身寿险更适合短期缴费。
再来看看它的封闭期：
短期缴费3/5年交在第6年就能回本，长期缴费7/10/15/20年在缴费期就能回本。
总体封闭期短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
鑫利来金珏版增额终身寿险保障内容丰富：
支持隔代投保、信托，可选投保人豁免，还有交通工具意外身故/全残保障等。
虽然收益目前处于第二梯队，但胜在封闭期短，资金规划灵活，也可以考虑。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
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