微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
自从增额终身寿险的顶流——弘康人寿的金玉满堂（即金满意足臻享版）停录后，市场上还没出现能取代它位置的产品。
现在弘康人寿又推出了金玉满堂2.0增额终身寿险，依然支持加减保，投保门槛低，支持隔代投保。
不过弘康金玉满堂2.0增额终身寿险预计3月31号停录，有需要的小伙伴现在可以入手了。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、金玉满堂2.0增额终身寿险保障内容好不好？
先来看一下金玉满堂2.0增额终身寿险的基本信息：
1、投保规则
金玉满堂2.0增额终身寿险的投保年龄为30天-75周岁，投保年龄很广泛。
还支持隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，方便财富的定向传承，或隔离资产。
缴费期限选择非常多，可选趸交/3/5/10/15/20年交。
而且是5000元起投，工薪阶层也能轻松上车。
2、保障内容
金玉满堂2.0增额终身寿险去掉了假日交通意外身故保障，只包含基础的身故/全残保障。
增额比例与身故/全残保险金关联，按照监管的要求，增长比例是3.5%
3、保单权益
金玉满堂2.0增额终身寿险的保单权益依旧丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清。
目前加减保没有写入合同，具体如下：
1）加保
犹豫期过后即可加保，不过，不同缴费期加保年龄略有限制，比如5年交，最迟在70岁前可加；
加保门槛低，单次加保100元起即可；
加保跟首次投保一样，需要满足产品的健康告知要求。
现在允许加保的产品并不多，所以这款产品还是非常优秀的。
2）减保
保单生效之日起的第15个月开始允许减保，
100元起可减保，没有次数限制，不过减保后现价不得低于500元，相对宽松。
二、金玉满堂2.0增额终身寿险收益情况
以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
36岁，也就是保单第6年，现金价值达到504260元，超过了已交保费，资金回本，回本速度非常快。
53岁时，保单现金价值达到1013670元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
如果一直没有领取，在60岁时退保，IRR已经达到3.438%，80岁达到3.464%，90岁达到了3.470%
当然中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求。
假设被保人在80岁身故，可以获得的保险金是已交保费的5倍，非常可观。
不过收益依然无法达到金玉满堂的水平。
奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值增长和IRR：
在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。
先看回本速度：
从短缴的期限来看，趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，
短期缴费的资金回笼速度，比前任金玉满堂更快。
再看长缴的期限，10年交在保单第10年的时候，现价已经超过已交保费，而此时缴费期刚结束，
而15年交的，在保单第13年回本，20年交的更是在保单第16年就回本，都在缴费期内。
可以说，长缴的回本速度已经属于较快水平，但是相比于前任金玉满堂，还是逊色不少。
也就是说金玉满堂2.0增额终身寿险相对于比前任，短缴更优秀，长缴则不然。
跟目前在售的同类产品相比，无论是短缴还是长缴，它的回本速度，都处于领先地位。
再来看IRR：
选择5年交的时候，IRR的表现最优秀的，50岁的时候已经突破3.4%，80岁达到3.464%，100岁达到3.474%
其次，3年交、10年交和15年交的IRR表现也不错，
3年交的在50岁IRR突破3.4%，10年交和15年交的都在52岁IRR突破3.4%
所以金玉满堂2.0增额终身寿险更适合中短期缴费，尤其是5年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
金玉满堂2.0增额终身寿险的收益比不上原先的金玉满堂，但在增额终身寿险市场仍能占据一席之地。
这款产品能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是不错的。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
