益利多青春版、金满意足青春版和金玉满堂2.0哪款值得买？怎么选？

国联人寿的益利多青春版青春版和金满意足青春版和来自弘康人寿的金玉满堂2.0收益表现亮眼，投保灵活，也支持加减保。

银保监会近日下发《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求12月5日前收益率接近3.5%的增额终身寿进行整改。

基于此，三款产品已经有2款公布了调整计划：

国联益利多青春版青春版：12月4日停录

国联金满意足青春版：12月4日停录

我们赶紧来看看，哪款产品更值得入手：

一、益利多青春版、金满意足青春版和金玉满堂2.0保障内容对比

我们先来看看基本信息对比： 

1、投保规则

金玉满堂2.0的投保年龄最广泛，最高投保年龄为75岁，金满意足青春版和益利多青春版分别最高支持70岁、60岁以内人群投保。

缴费方式上，金满意足青春版和金玉满堂2.0的缴费期限选择更多。

而起投金额上，益利多青春版和金满意足青春版门槛更低，年交2000元起即可。

可以说三款产品的投保门槛都比较低，投保相对灵活。

2、加减保

三款产品都支持加减保，不过加减保规则不同： 

益利多青春版的加减保规则最宽松，不仅加保写入合同，且在线就能操作，更加稳定方便。

减保也没有时间、保额、次数等要求，减保后最低保费≥2000元即可。

金满意足青春版的加保规则跟益利多青春版一样，而减保也只是多了最低1000元起减的规定。

金玉满堂2.0虽然加减保规则稍微严格一些，但是在新品中依然是加减保宽松的代表。

3、其他保障

三款产品除了保单贷款和减额缴清之外，还有一些特色权益：

益利多青春版支持隔代投保，还能对接信托，实现资产隔离和财富的精准传承。

金满意足青春版支持对接信托，还提供重疾绿通服务。

金玉满堂2.0也能隔代投保，满足祖辈给孙辈投保，实现资产直传，最大限度防止资产纠纷。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、益利多青春版、金满意足青春版和金玉满堂2.0收益对比

接下来我们来对比一下，三款产品的收益情况：

1、不同缴费期收益对比

1)趸交 

无论是现金价值还是IRR，益利多青春版的表现都是最好的。

40岁时IRR已达3.37%，50岁达到3.434%

不过其他2款产品的表现也不错，在60岁的时候，IRR都能突破3.42%

2）3年交

益利多青春版的表现最好，40岁时IRR就已经突破3.4%，50岁达到3.453%

另外2款产品的表现也不错，50岁时IRR就能突破3.4%，也是非常不错的。

3）5年交

5年交的收益上，同样是益利多青春版的领先，40岁时IRR已达3.416%，50岁达到3.461%

其次是金满意足青春版，越往后期，收益优势越明显，在90岁时IRR也能达到3.82%的高水平。

4）10年交

5年交的收益上，依然是益利多青春版排第一，

在40岁的时候IRR已达3.42%，50岁达到3.467%，在90岁时能达到3.49%

金满意足青春版同样表现不俗，80岁时IRR也能突破3.48%

可以看到，无论是哪种缴费方式，益利多青春版的现金价值和IRR表现都完胜。

不过其他2款产品的收益水平在目前的市场上也算是突出的表现了。

虽然金玉满堂2.0的收益比不上原先的神级产品弘康金玉满堂，但是在当前的增额寿市场上，仍旧能占据一席之地。

2、回本速度对比

再来看看现金价值超过已交保费速度：

从短期缴费的期限来看，

金玉满堂2.0的回本速度最快，趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，

从长期缴费的期限来看，

10年交的益利多青春版和金满意足青春版回本更快，都是在第8年回本，此时缴费期还没结束，

15年/20年交的都是金满意足青春版表现更好，分别在保单第10年和第12年回本，

也就是说，短期缴费的金玉满堂2.0更快，而长期缴费的益利多青春版和金满意足青春版更优秀。

总结一下：

益利多青春版青春版：

收益第一梯队，现金价值增长快，加减保也非常宽松，综合表现属于顶尖级别，是目前最值得入手的增额寿之一。

金满意足青春版：

长期缴费回本快，加减保同样灵活，健康告知宽松，10年交收益可观，如果买不了益利多青春版的，可以选它。

金玉满堂2.0：

短期缴费回本快，投保年龄范围广，更适合中短期缴费，尤其是5年交。

短期缴费有一定优势，但目前只能算第二梯队产品。

益利多青春版和金满意足青春版12月4日会停录，到时大概率会打进第一梯队。

三、奶爸总结

益利多青春版、金满意足青春版和金玉满堂2.0是目前增额寿市场上的佼佼者，收益表现好，投保门槛低，加减保宽松，非常值得入手。

12月5日整改风波后，现存的高收益高灵活度的增额寿产品也所剩无几。

如果有投保需求的人群，这几天可以上车了。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？