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奶爸保
弘康人寿推出了不少优质增额终身寿险产品，比如利多多（即金多多）、金满意足臻享版（即金玉满堂）。
目前在售的有金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连，虽然收益比不上前两款，但各有特色，在市场上也是数一数二。
究竟弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连值得买吗？哪个好？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连保障内容对比
我们先来看一下金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连的保障内容：
1、投保规则
金玉满堂2.0最高支持75岁投保，而弘运连连最高70岁投保。
缴费方式上，金玉满堂2.0和弘运连连的可选项更多、更灵活。
起投门槛上，金玉满堂3号和弘运连连最低是1000元起投，普通工薪阶层也能购买。
2、保单权益
我们先来看加减保规则：
金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连都支持加减保，规则也宽松。
其中，金玉满堂2.0是加减保规最宽松，合同生效满15个月就可以减保，不限制次数，最低100元起减，减保后现金价值不低于500元即可。
加保就更加宽松了，不限制次数、时间和金额，犹豫期后就可以加保，100元起。
弘运连连的加减保写入合同，减保规也宽松，
1元起减保，领取后的现金价值减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不低于500元，既不限制时间，也没有20%基本保额的限制。
金满意足3号是不管加减保，都可以通过官微线上操作，非常方便。
需要注意的是，金满意足3号和弘运连连加保是需要重新健康告知，
此外，金玉满堂2.0和金玉满堂3号支持隔代投保，实现资产直接传给指定人的目标。
金玉满堂3号和弘运连连还有3项权益：
信托服务，能实现资产隔离和财富的精准传承；
指定第二投保人，也可以保障投保人的意愿得以延续；
高端客户权益，医疗绿通、高端医疗、留学通道、税法服务等在内的服务项目。
此外，金玉满堂3号还有双被保人、更换投保人、细胞冻存服务；
弘运连连还附加航空意外身故保障，可以额外赔付100%基本保额。
二、弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连对比
接下来我们来看看大家最关心的收益情况：
1、不同缴费期的收益对比
以30岁男，年交10万为例：
1）趸交
保单前10年，金玉满堂2.0的现金价值增长比较快，IRR达到2.876%，弘运连连紧随其后，40岁时IRR达到2.601%
保单10年后，金满意足3号开始发力，50岁IRR超过3.40%
90岁时，金满意足3号的IRR已经达到3.472%，不过金玉满堂2.0的表现也不错，也能达到3.461%的收益水平。
2）3年交
前10年金玉满堂2.0领先，之后金满意足3号紧随其后。
而金玉满堂2.0和弘运连连的长期收益表现更好，
90岁时，前者的长期IRR已经达到3.469%，后者能达到3.384%
3）5年交
金玉满意2.0的前10年表现最佳，IRR达到2.797%的水平。
之后虽然长期收益是金满意足3号表现最好，不过与金玉满意2.0的差距已经大大缩小。
90岁时，两者的IRR都能突破3.47%
4）10年交
来到10年交，同样是金玉满堂2.0在前10年的时候现金价值增速较快，
而之后金满意足3号以微弱优势领先，两者的长期收益都表现不错。
此外，金玉满堂2.0和弘运连连还有15年交和20年交的版本，想看具体的收益对比，可以联系文末规划师。
总的来说，金玉满堂2.0保单前期表现非常优秀，弘运连连紧随其后，后期金满意足3号收益更好。
不过金满意足3号和金玉满堂2.0两款产品的整体复利收益率非常接近，差距不大。
2、回本速度对比
短期缴费中，
弘运连连趸交和3年交都是保单第3年回本，5年交也是缴费期结束就回本。
金玉满堂2.0回本速度也快，趸交是第5年回本，3/5年交都是第6年回本。
长期缴费中，
10年交，3款产品都能在缴费期结束就回本，速度非常快。
而15/20年交的话，除了金满意足3号不支持这两个缴费期限，
金玉满堂2.0和弘运连连都表现不错，都是在缴费期内就能实现回本。
三、金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连怎么选？
长期收益高的，回本速度较慢，比如金满意足3号；回本速度快的，长期收益又不算高，比如弘运连连。
奶爸建议大家在专业人士的指导下，根据自己的实际需求，挑选合适的产品。
金玉满堂2.0：
投保年龄广泛，最高支持75岁投保，加减保规宽松；
保单前10年收益最佳，中短期缴费回本速度快，收益接近3.48%；
适合做短期储蓄计划，或者追求高收益、有中长期理财规划的人群。
金满意足3号：
投保门槛低，1000元起投，加减保可线上操作，首创双被保人，满足多样需求；
保单10年后收益最佳，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%；
适合做中长期储蓄计划，或者夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活性的人群。
弘运连连：
投保门槛低，1000元起投，加减保写入合同；
回本速度快，趸交/3年交在第3年资金回本，5年交仅需5年回本；
保单贷款利率非常低，只有4.5%，资金使用灵活性更高，
适合更快、更灵活支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。
四、奶爸总结
弘康人寿的金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连都能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是非常值得入手的。
后面增额终身寿险产品收益大概率会越来越低，如果你有理财需求，不妨趁此机会，为自己存一笔钱。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
