光大永明多倍保：保障不足的纯重疾保险

光大永明的这款多倍保是一款纯重疾保险，即只有重疾保障。重疾赔付6次分6组，首次重疾赔付已交保费，第2-6次重疾赔付保额。

说到光大永明，奶爸之前测评过他家的明星产品超级玛丽旗舰版plus和嘉多保，有兴趣的朋友也可以了解一下。

那光大永明这款多倍保纯重疾险值得买吗？比起其他产品又如何？奶爸今天带大家分析一下。

l光大永明多倍保基本分析

l光大永明多倍保与其他产品对比

l奶爸总结

光大永明多倍保基本分析

1. 投保原则：投保年龄0-50周岁，最长缴费期为20年，保障终身。

2. 重疾分组：100种重疾分6组赔付6次。

目前的重疾险都包含了法定的25种重疾，这25种法定重疾已经占了重疾发病率的95%以上，包含这25种法定重疾已经可以满足重疾的基本保障

重疾分组的关键在于高发重疾的分布情况，多倍保重疾把恶性肿瘤单独分为一组，6种高发重疾分为4组，重疾分组较为合理。

3. 重疾赔付：首次重疾赔付已交保费或现金价值较大者，第2-6次重疾赔付100%基本保额。

光大永明多倍保的重疾赔付比较特殊，首次重疾只赔付已交保费或现金价值较大者，

4. 被保人豁免：被保人享有被保人重疾豁免，即被保人首次确诊重疾后，后续保费免交，合同继续有效。

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光大永明多倍保与其他产品对比

与重疾多次赔付产品对比：

1. 追求高保额赔付：光大永明的嘉多保。

嘉多保的重疾保障0-50岁的前10年赔付120%保额，是其中赔付额最高的。

2. 预算不充足可以考虑：弘康人寿的倍倍加和信泰的完美人生尊享版。

这两款产品价格最低，基本保障也比较全面，性价比颇高。但需要注意的是，倍倍加在保单前两年内，投保人确诊重疾出险，保险公司只会报销治疗重疾必须且合理的医疗费用，并不会赔付保额，赔付额度最高为200%保额，不超过100万。

与重疾单次赔付产品对比：

1. 追求高保额赔付：渤海人寿的嘉乐保重疾险。

重疾保障在被保人60岁前都可赔付150%保额，是测评产品中重疾赔付最高的。

2. 性价比最高：渤海人寿的嘉乐保重疾险。

重疾和中症赔付额最高，保障度高，价格最低，性价比最高。

综上，光大永明多倍保在重疾保障方面，不管是在重症多次赔付还是单次赔付产品中都没有优势。如果光大永明多倍保想实现重疾多次赔付，奶爸建议搭配一款单次赔付的重疾产品，这样首次患上重疾，才能得到充分的保障。但是这样搭配的价格远高于一款重疾多次赔付产品，非常不划算。

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奶爸总结

光大永明多倍保作为一款纯重疾险，却没有做到最基本的重疾保障，首次重疾却只赔付保费，被保人患1次以上重疾的几率很小，或者甚至被保人首次重疾后便身故，那这款纯重疾险完全发挥不了作用，重疾多次赔付也成了噱头。

奶爸常说，重疾保障主要看重首次赔付的保额，高保额才有高保障。如果首次只赔付已交保费的话，对被保人起不到足够的保障作用。

奶爸建议，如果想拥有重疾多次赔付的保障，不妨直接购买一款多次赔付的重疾险，市面上有不少性价比高的产品，不仅重疾保障好，其他保障也全面。

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