复星联合小保倍：亮点与限制并存的多次赔付重疾险

复星联合小保倍是复星联合健康推出的一款多次赔付的重疾险。

奶爸之前测评复星联合另一款星保倍重疾险，重疾不分组多次赔付，还可附加恶性肿瘤多次赔付和长期护理保障，有兴趣的朋友可以点击链接查看：复星联合星保倍。

这款复星联合小保倍最大的特点是带有特定疾病保险金，最多可实现恶性肿瘤3次赔付，间隔期为3年。

奶爸接下来带大家看看小保倍的内容：

l复星联合小保倍基本内容

l小保倍与其他产品对比

l奶爸总结

 

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复星联合小保倍基本内容

 

 

 

1. 重疾保障：80种重疾分2组赔付2次，赔付100%基本保额，间隔期365天。

目前的重疾险都包含了法定的25种重疾，这25种法定重疾已经占了重疾发病率的95%以上，包含这25种法定重疾已经可以满足重疾的基本保障。

 

小保倍重疾分为2组，第一组10种，第二组70种。第一组包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等3种高发重疾；第二组包含了急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等3种高发重疾。每组限赔付1次。恶性肿瘤作为最高发的重疾，不仅没有单独分组，还和另外两种高发重疾和其他6种重疾分在同一组，重疾分组非常不友好。

 

2. 特定疾病保险金：在前两次重疾赔付的时候，必须有一次确诊恶性肿瘤，间隔期3年后，再次确诊10种疾病中的任意1种（重疾分组第一组的10种重疾），可赔付100%基本保额，最多赔付2次。

 

 

要触发特定疾病保险金，在前两次重疾赔付的时候，必须有一次得了恶性肿瘤。间隔3年后，必须再次确诊重疾第一组的10种疾病，才可以得到首次的特定疾病保险金。赔付后再间隔3年，第二次确诊重疾第一组的10种疾病，才可以得到第二次特定疾病保险金。

奶爸给大家举例子解释一下：

a. 首次重疾为恶性肿瘤（第一组），特定疾病保险金责任生效；

b. 首次重疾为脑中风后遗症（第二组），间隔365天后，第二次重疾为恶性肿瘤（第一组），特定疾病保险金责任生效；

c. 首次重疾为终末期肾病（第一组），特定疾病保险金责任终止；

d. 首次重疾为急性心肌梗塞（第二组），间隔365天后，第二次重疾为终末期肾病（第一组），合同终止。

特定疾病保险金最多可实现恶性肿瘤3次赔付：

小陈投保后，首次确诊重疾为恶性肿瘤，获得重疾100%保额赔付，同时启动特疾保险金；间隔3年后，小陈再次确诊恶性肿瘤（包括新发、复发、转移和持续存在），可获得首次特疾保险金100%保额赔付；又过了3年，小陈第3次确诊恶性肿瘤（包括新发、复发、转移和持续存在），获得第2次特疾保险金100%保额赔付后，合同终止。

3. 身故责任：18岁前身故，0-9岁最高赔付20万，10岁到17岁最高赔付50万。

值得一说的是，针对未成年人的身故保障，市面上大多产品是约定18岁前身故返还已交保费，但复星联合小保倍约定未成年人最高可按照国家要求的限额赔付，即0-9周岁赔付最高不超过20万，10-17周岁最高不超过50万。

 

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02

小保倍与其他产品对比

 

 

1. 追求高保额的可以选择：光大永明的嘉多保。

嘉多保的重疾保障0-50岁的前10年赔付120%保额，首次赔付和二次赔付都是保额最高的。

2. 看重恶性肿瘤二次赔付的消费者可以选择：完美人生尊享版、嘉多保、备哆分1号和倍倍加。

这几款产品都可选择恶性肿瘤2次赔付。复星联合小保倍虽然最多可实现恶性肿瘤3次赔付，但限制较多，如果首次重疾确诊与恶性肿瘤同一组的其他重疾或两次重疾都确诊除恶性肿瘤外的其他重疾，都无法实现恶性肿瘤多次赔付。

 

3. 预算不高的朋友可以选择完美人生尊享版和倍倍加。

这两款产品价格最低，基本保障也比较全面，性价比颇高。但需要注意的是，倍倍加在保单前两年内，投保人确诊重疾出险，保险公司只会报销治疗重疾必须且合理的医疗费用，并不会赔付保额，赔付额度最高为200%保额，不超过100万。

 

综上，复星联合小保倍虽然最多可实现恶性肿瘤3次赔付，但限制太多，分组不合理，价格也不低，整体表现中规中矩。

 

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奶爸总结

复星联合小保倍有亮点，但限制也多，价格也不低。

奶爸建议，钱要用在刀刃上。挑选保险产品往往要综合保障、价格等各个因素进行筛选。在有限的预算里，把我们的保障做到最大化，合理搭配我们的保障体系。

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