在小保险公司买保险靠谱吗？如何知道保险公司靠不靠谱？怎么看？

很多人在买保险时，看到保险公司不出名，就很犹豫：产品未来出险了，会不会不理赔？

究竟在小保险公司买保险靠谱吗？如何知道保险公司靠不靠谱？怎么看呢？

奶爸今天就一起来聊聊这个话题。

在小保险公司买保险靠谱吗？

知名度小的保险公司，影响理赔吗？

如何知道保险公司靠不靠谱？怎么看？

一、在小保险公司买保险靠谱吗？

银保监会官网公布的保险机构法人名单显示，截至2020年12月31日，我国共有238家保险机构。

对比保险公司，不少小伙伴可能就听过中国平安、中国人寿、新华保险这几家老牌保险公司。

但我们没听说过的保险公司，实际上都不“小”。

首先，《保险法》规定，成立保险公司的最低注册资本是2亿元，门槛还是比较高的。

要知道，一家公司上市，资本要求是5000万。

与保险公司相比，可谓小巫见大巫。

此外，还需要有专业工作经验的董事、监事和高级管理人员等。

达成以上条件，才有开保险公司的资格。 

其次，有资格也不一定能顺利拿到保险公司牌照，还需要过五关斩六将、经过层层审批，才能获批成立保险公司。

保险牌照非常稀缺，每年都会有几百家公司排队申请，但能通过审核的却寥寥无几。

奶爸整理了一些“小”公司的资料，大家可以感受一下它们的来头和实力： 

 可以看到，这些所谓的“小”保险公司，来头都不小。

不管是资产，还是实力，亦或是背景，都很强大。

以信泰人寿来说，注册资本有50亿，2021年第一季度的核心偿付能力充足率是153.56%

其大股东是浙江永利实业集团，不仅实控信泰人寿，还参股证券公司和两家银行，是浙商银行的大股东之一，也是瑞丰银行的核心股东。

此外，永利集团还参与地产、集工贸型产品，银行、证券、保险核心金融牌照齐全，金融业发展实力强大。

可见，信泰人寿的规模其实也并不小。

由于保险公司的特殊性，，一般不会出现倒闭的情况。

主要体现在以下三点：

（1）受银保监会监管

保险公司不仅要受到国家工商行政部门的监管，还受到银保监会的监管。

银保监会会定期对各大保险公司进行风险、运营状况和偿付能力方面进行评估。

如果保险公司的评估不达标，会被要求整改。

（2）保险保障基金

保险保障基金为保险公司所持有。

它是在银保监会的要求下，保险公司向银保监会设立的保险保障基金专门账户“存储”的一笔钱。

它的存在，能缓解保险公司资金困难的问题，降低其破产的概率。

特别是保险公司在承担极端理赔压力的情况下，这笔保障基金可以用来解决保险公司的燃眉之急。

（3）保险再保险制度

保险公司在成立的时候，需要向其他保险公司投保。

这也就是保险界俗称的“保险再保险”制度。

这一制度的出现，主要是能够帮助保险公司转嫁因理赔压力过大，而破产倒闭的风险。

由于保险公司具备以上三个特殊条件，导致它们破产的几率是很小的，基本可以忽略不计。

二、知名度小的保险公司，影响理赔吗？

虽然上文有说到，保险公司并没有我们认为的那么“小”，但还是会有朋友担心买了这些“小公司”的产品会出现赔不起、故意不赔、服务不好等问题。

奶爸很明确地告诉大家：

我们买的保险产品出险了，只要符合条款规定，是可以理赔的。能否顺利理赔，与保险公司大小、知名度无关。

如果实在担心某家知名度小的保险公司赔不起，在买保险前，可以去银保监会官网或保险公司官网查询该公司的偿付能力。

偿付能力，即保险公司偿还债务的能力。

简单来说，保险公司在销售保险时，也要有足够的钱，保证卖出去的保单在出险后能够有足够的钱赔，且偿付能力充足率不能低于100%

按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

核心偿付能力≥50%；

综合偿付能力≥100%；

风险综合评级≥B级

在我国，能正常经营的保险公司，都必须要达到标准。

因此，无论大小保险公司，赔付能力都是有保证的。

我们可以来看一下，前段时间银保监会发布的2021第一季度寿险公司偿付能力排行表：

可以看到，像中国人寿、新华保险排在了比较靠后的名字，反倒是一些没有听过的“小”公司，偿付能力更强。

因此，规模小的保险公司，也无需担心理赔问题。

保险公司在理赔问题上都有一个原则，那就是：不惜赔、不错赔、不滥赔。

我们可以来看看，2020年度部分保险公司理赔数据统计： 

可以看到，大部分保险公司的理赔率都在96%以上。

一些名气较小的保险公司，比如爱心人寿、北大方正、瑞泰人寿等，理赔率都在98%以上。

而且，像一些小额的理赔案件，处理时间也非常快。

当然，不少大保险公司的人员配置更齐全、技术和渠道投入相对较大，在理赔服务服务方面给到消费者的感受可能会更好，但不影响最终的理赔结果。

三、如何知道保险公司靠不靠谱？怎么看？

从前面的分析我们不难理解：

买保险，最主要还是看产品是否符合自己的需求，而不是将目光聚焦于保险公司，认为只有大公司的产品才是好的。

实际上，知名度较小的保险公司，同样可以设计出好产品。

买保险该怎么选公司呢？

相比而言，大公司品牌知名度更广，线下网点更多。

而且代理人也可能是亲朋好友，在心理上更容易产生信任感。

如果是年龄偏大，不太在意价格、看重线下服务的朋友，可以选择“大”公司产品。

如果你想花更少的钱就买到更好的保障，不妨考虑“小”公司。

事实上，很多“小”公司的产品要比大公司性价比高，在产品、条款上的创新会更具特色。

一般具有保费低、保额高、保障齐全等特点。

在互联网技术越来越发达的今天，无论是传统“大”公司，还是“小”公司，投保、理赔、保全等多种服务都能在线完成，方便快捷。

也就是说，如果你关注性价比高，可以往“小”保险公司的方向去挑选产品。

奶爸更建议：

如果看重服务，或者买的产品属于高频理赔的，例如小额医疗险，可以选择大公司投保。

如果买的是理赔频率低的产品，且不太看重保险公司理赔服务，例如重疾险、寿险等，这些理赔次数不多的险种，可以选择性价比较高的“小公司”。

四、奶爸总结

所有的保险公司都不小，都是安全、靠谱的。

因此，在我们买保险的时候，保险公司的大小不应该成为首要关注的点。

我们更应该从自身实际出发，将理赔服务和产品性价比相结合，把重心放在保险产品本身。

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