五大投保误区，你中了几招？

作为转嫁和管理风险的有效手段，保险已成为许多金融消费者常用的工具之一。

 

不过，在制订家庭保障规划以及进行保险消费的过程中，也有部分消费者对投保规划在认识上存在着一些误区。

 

这些看似无关紧要的小问题，有时可能会导致核心保障的缺失，甚至引发后续出险时不必要的误会及损失。

 

误区一：我有社保，就不需要商业险了吧？

 

社会保险的特点是低水平、广覆盖。社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。

 

商业保险的好处是补充社会保险的不足。保险消费者可以在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。

 

误区二：孩子的保险保障要完备，家长身强力壮无所谓？

 

“一切为了孩子”，是当前国内家庭的普遍观念。但事实上，以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人。三口之家买保险，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。要综合家庭收入结构、负债情况、单位福利等综合情况，以意外险、重疾险作为最先考虑的产品。

 

如果没有太多家庭负债，最需考虑的就是当重大疾病影响收入能力时，治疗疾病及收入中断的损失，建议可将保额设定至家庭年收入的5倍以上为宜。 

 

误区三：保险合同太长像天书，只要告诉我付多少保费就好？

 

保险合同的条款通常较为详细冗长，不少投保者常常会因为嫌麻烦，而在未详细阅读保单和保险合同条款的情况下认可签名，这可能为后续纠纷埋下隐患。

 

在决定投保之前，建议消费者一定要在保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等。同时也要履行好自身情况的如实告知义务，以免造成不必要的麻烦。

 

误区四：保险公司的回访电话罗嗦麻烦，配合起来太麻烦？

 

收到保险合同20天内）进行退保，本金不受任何损害。如果不能理解保单条款，可及时向保险公司咨询，切勿不懂装懂，盲目回答“清楚”、“知道”、“明白”。 

 

误区五：保单放好万事大吉？

由于保险产品期限通常较长，许多保险消费者购买保险后往往将保单束之高阁，久而久之，甚至忘记了已购保单的保险责任，以至于重复购买同类型保单，或者没有及时调整保额。

对自己保单的这种不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔、以及保单收益等一系列保险权益。奶爸建议，按年进行保单“体检”。可以联系奶爸，或者关注奶爸保公众号，里面有保单管理和保单诊断服务。

 

根据家庭总体收入情况，从基础信息、保障范围、保障额度、保障权益四方面入手，以便充分了解自己的保险权益，并根据家庭情况的变化进一步完善保险方案。

在收入和家庭状况没有发生较大变化的时候，保单保额不需要做很大调整；当收入较大增加、家中添丁时，则都应适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任。

 

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