中荷超越宝宝升级版测评：多次赔付少儿重疾险优缺点全面分析！

中荷人寿近期对超越宝宝少儿重疾险进行升级，名为超越宝宝升级版。

 

升级后的超越宝宝对比老版升级了什么内容，奶爸在前两天有做过详细文章，大家可以点击链接阅览。

 

中荷超越宝宝少儿重疾险最主要亮点在于，重疾赔付后增额50%，特定疾病转换权，以及可申请定期转终身权益。

 

那么，超越宝宝具体保障责任怎么样，对比同类产品来说竞争力如何，今天奶爸就带大家一起来看看吧：

• 超越宝宝升级版保障内容

• 超越宝宝升级版对比同类产品

• 奶爸总结

 

01 | 超越宝宝升级版保障内容

 

话不多说，先给大家上保障内容结构图：

 

 

中荷超越宝宝升级版少儿重疾险产品结构如下：

重疾分组多次赔付+中症不分组多次赔付+轻症不分组多次赔付+特定疾病额外赔付1次+身故责任（可选）

 

奶爸再分别给大家解读一下超越宝宝升级版的特点：

 

1. 重疾保障

108种重疾分5组5次赔付，每次赔付100%保额，赔付1次后增额50%保额，上限为300%保额。

 

简单来说就是，假设奶宝宝2岁时不幸患上白血病，确诊给付100%保额；3年后奶宝宝又不幸患上了严重脑损伤，由于第一次重疾已出险，增加50%保额，所以这次奶宝宝可以获得150%保额赔付，如此类推。

 

这项责任看似保障力度很足，毕竟患上一次就增额50%，若患上5次，第6次就可以赔付300%保额。

 

我们再来看看它的重疾分组：

 

 

可以看出，超越宝宝升级版把恶性肿瘤单独一组，其余高发重疾分布在其他三组，总的来说分组情况还是比较理想的。

 

2. 轻症/中症保障

超越宝宝升级版20种中症不分组3次赔付，每次赔付50%保额，无间隔期；30种轻症不分组3次赔付，每次赔付30%保额，无间隔期。

 

了解清楚基本保障架构后，我们需要关注的是对高发疾病的覆盖情况，毕竟轻症/中症是重疾的前哨，发生率要比重疾高很多：

 

 

从上图中可以看到，对高发轻症覆盖全面，其中轻微脑中风定义为中症，赔付保额更高，保障力度更好，还是比较不错的。

 

3. 特疾转换权益

被保人在18岁后，可根据被保人性别，免费将10种少儿特疾，转换为10种男性/女性特疾，对被保人不同年龄段保障更加灵活。

 

 

其中10种少儿特疾中包含了最高发的少儿特疾白血病，还有严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎的高发少儿重疾，但奶爸仔细查阅了一下资料，发现对高发少儿特疾覆盖其实并不全面：

 

 

红字为超越宝宝所包含的特疾，可以看出来，覆盖并不全面，16种少儿高发特疾中，只包含了6种，在特疾保障上稍有欠缺。

 

4. 定期转终身权益

对被保人18岁之前尚未出险，可以免告知申请转换为终身重疾险，费率仍然按照被保人投保时的年龄来计算。

 

总的来说，中荷超越宝宝升级版儿童重疾险保障比较全面，但重疾额外保额条件有点严苛，至于竞争力如何，要通过对比才知道，下面奶爸把超越宝宝升级版与同类产品作对比。

 

02 | 超越宝宝升级版对比同类产品

 

1.追求高保额：瑞泰晴天保保、国华淘气保、百年大黄蜂2号

晴天保保的重疾保额每两年递增15%，保单第11年及以后的保额最高可最高可以达到175%的保额，也就是说如果投保50万保额，最高可以获得87.5万保额的赔付。

 

大黄蜂2号重疾保额是复利递增10次，如果投保50万，最高可以获得80万保额的赔付。

 

淘气保则是保单前10年即可额外获得50%的保额赔付，投保50万可以获得75万保额的赔付。

 

在奶爸看来，晴天保保和大黄蜂2号这两款重疾险的保额增长速度较慢，在少儿重疾高发时期，还是淘气保重疾赔付更到位。

 

2.少儿特疾保障高：复星联合妈咪保贝

妈咪保贝包含18种少儿特疾，被保险人确诊罹患规定的重疾可以获得额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病可以获得额外赔付200%保额，特疾保障包含的数量比较多，特别是罕见疾病可以获得双倍赔付。

 

值得注意的是，这几款产品都有少儿特疾保障，但是大黄蜂2号的少儿特疾保障限制在18岁前，而其他产品的少儿特疾保障持续整个保障期间，相比而言大黄蜂2号的特疾保障相对不足。

 

3.追求客户忠诚权益：瑞泰晴天保保、复星联合妈咪保贝

即投保年龄+保险期间≤40，且未出险，保单期满后的60天内就可免健康告知和等待期投保其公司的其他重疾险产品。

 

4.性价比较高：复星联合妈咪保贝

妈咪保贝少儿重疾险保障相对比较全面，不仅有重疾、中症、轻症和少儿特疾保障和忠诚客户权益，还可以可附加二次重疾不分组赔付，更重要的是保费价格也比较便宜，性价比相对与其他几款产品来说比较高。

 

5. 追求重疾多次赔付：中荷超越宝宝升级版

中荷超越宝宝升级版对比同为多次赔付的瑞泰多倍保保，产品结构更加灵活，可以选择保20/30年，保障也更加全面。

 

通过对比，我们可以看出来，中荷超越宝宝升级版重疾额外保额并没有其余几款产品保额复利增长来的实用，如果大家注重高保额，奶爸更推荐其他几款。

 

对比完同类少儿重疾险，那么如果对比其他多次赔付重疾险，中荷超越宝宝升级版表现又如何呢：

 

 

奶爸快速给大家上结论：

 

如果对比一般多次赔付的重疾险，保障内容差不多，中荷超越宝宝升级版却要贵上40%左右。

而且如果真要仔细对比保障内容，倍倍加保额比超越宝宝更高，还可以附加癌症二次赔付，保障更为全面。

 

所以，如果大家想定期转为终身保障，奶爸认为并太合适，不如购买一般多次赔付重疾险来得划算。

 

03 | 奶爸总结

对于少儿重疾险应该怎么买这个问题，奶爸一直强调，大家需要遵循先大人后小孩的原则，把父母的保障配置好后再考虑小孩的保障，因为父母才是孩子最大的依靠。

 

想了解更多少儿重疾险，可以点击链接查看：

怎么给孩子买保险？全新少儿重疾险攻略！

儿童重疾险测评： 小孩的重疾险不要乱买了！

 

 

 

 

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