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奶爸保
由于女性平均寿命较男性更长，所以女性买保险通常会比男性更便宜，但是失之东隅收之桑榆，投保过程中女性也常常被健康告知所困扰。
而在女性朋友常见的疾病中，“乳腺疾病”可以说是一个高频词汇，包括乳腺结节、乳腺增生、乳腺癌等。
世卫组织国际癌症研究机构发布的全球癌症数据显示，2020年新增乳腺癌人数达226万，已经超过肺癌，成为全球第一大癌。
今天，奶爸来和大家聊聊乳腺疾病如何投保：
核保会关注哪些乳腺疾病
有乳腺疾病应该如何正确投保
奶爸总结
一、核保会关注哪些乳腺疾病
不同的险种对健康要求的情况不一，医疗险对健康的要求最高，重疾险次之，寿险最宽松，下面就让我们看一下核保都会关注哪些乳腺疾病。
不同产品的健康告是不一样，有的健康告知会直接点明乳腺疾病，如“是否曾患有乳腺结节、乳腺肿块”之类的询问，这时候我们就需要告知乳腺结节及乳腺增生的情况。
有的则包含在别的健康告知里，如有的健康告知会询问“是否患有癌症或任何肿瘤”，这时候良性的乳腺纤维瘤就也要告知。
还有的会询问“过去一年内的影像检查记录是否出现异常”，如果是在一年内通过超声查出来了乳腺疾病自然也要告知。
所以通常而言，奶爸建议在过往的检查里检测出来了任何乳腺疾病，如：乳腺结节、乳腺炎、乳腺纤维瘤、乳腺增生等都进行告知，以免留下没有如实告知的隐患。
二、有乳腺疾病应该如何正确投保
有些乳腺疾病，医生说问题不大，但投保时却比较困难。
因为保险公司的考量角度是现在的疾病在将来可能导致的赔付概率，比如乳腺结节现在不严重，但未来可能会发展成乳腺癌。
虽然乳腺疾病对买保险有影响，但不等于啥都不能买，不同的产品，不同的保险公司，对疾病的接受程度不一样。
在四大保障型险种中，意外险的健康告知最宽松，一般都不会询问到乳腺疾病，可以正常投保；
定期寿险的健康告知也基本没有提及，除非此前有被保险公司拒保、延期的记录；
百万医疗险和重疾险的健康告知相对严格和复杂。
接下来，我们针对这两类险种，详细看看不同乳腺疾病的投保情况。
1. 乳腺增生
从目前主流的百万医疗险智能核保情况来看，大部分产品对乳腺增生的核保如下：
（1）为单纯小叶增生，无需治疗
（2）半年内内经乳腺钼靶或超声检查确诊仅患乳腺增生，且不伴有其他乳腺病变
（3）不是乳腺囊性增生、乳腺囊肿或乳腺增生3期以上
如果满足上面的要求，就可以正常投保。
重疾险的健康告知比百万医疗险宽松，部分产品没有提及具体要求，可以直接投保；
少数产品有下面的要求：
（1）近半年内有乳腺B超或钼靶检查，且证实无结节、包块、囊肿或肿物等
（2）BI-RADS为1级或2几以上，从未有3级以上或0级的描述
看看这几款产品的核保结果：
可以看到，无论是百万医疗险还是重疾险，乳腺增生患者正常投保的概率还是非常大的。
2. 乳腺结节
相比乳腺增生，乳腺结节投保会相对棘手，百万医疗险和重疾险都会询问到。
综合起来，大部分百万医疗险对乳腺结节都离不开这几点：
（1）是否做了手术切除而且超过1年
（2）术后结果是否为良性
（3）术后有没有复发
而重疾险围绕这几点来展开询问：
（1）是否已手术治疗
（2）术后病历结果是良性还是恶性
（3）经半年内乳腺B超检查结果正不正常
（4）BI-RADS等级
看看这几款产品的承保结果：
除了尊享e生2021需要申请人工核保外，符合核保要求的话，其他几款产品的最佳承保结果都是正常投保。
3. 乳腺囊肿
大部分百万医疗险对乳腺囊肿和乳腺结节是一起做健康告知，关键依据很相似：
（1）是否做了手术切除而且超过1年
（2）术后结果是否为良性
（3）术后有没有复发
重疾险的核保关键依据如下：
（1）有无进行手术治疗，术后病理结果是否为良性
（2）有无近6个月的乳腺检查
（3）BI-RADS等级是多少
每款产品的健康告知都不同，符合健康告知的，还是大有正常投保的可能；有部分产品的智能核保中没有乳腺囊肿的选项，建议申请人工核保。
4. 乳腺纤维瘤
百万医疗险的承保关键依据：
（1）是否做了手术治疗
（2）术后病理结果是否为良性，术后半年或1年有无复发
（3）是否非既往肿瘤的复发
重疾险对乳腺纤维瘤的承保关键依据如下：
（1）是否为单纯性乳腺纤维腺瘤
（2）是否进行手术治疗，病理结果为良性
百万医疗险和重疾险中，有部分产品可以以智能核保的方式正常承保；但有些产品智能核保没有对应选项，建议申请人工核保来获取承保结果。
三、奶爸总结
这4种常见的乳腺疾病不一定会发展成乳腺癌，大家不用过度焦虑。调整心态、改善生活方式、健康饮食，以及注意定期检查、复查，才能更好地预防和治疗。
虽然对比健康体来说，乳腺疾病的投保是比较麻烦，它需要健康告知，但还是有不少产品可以通过智能核保正常承保。
不过需要注意的是，不同的险种，不同的产品对于同一种疾病的核保态度会有明显差异，多挑几个产品，尽量选择对自己身体友好的、能正常承保的，远比盯着一个网红产品但最后只得到了除外的承保结果让好得多。
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