重疾保险保哪些疾病？重疾险疾病赔付年龄限制多少岁？

在购买重疾险产品时，奶爸相信很多小伙伴都是没有关注重疾保险保障的疾病赔付年龄的。

事实上，重疾险的某些疾病理赔是有年龄要求的，当然这也是针对部分疾病而言的。

究竟重疾保险保哪些疾病？重疾险疾病赔付年龄限制多少岁呢？

下面奶爸来给大家梳理一下。

重疾保险保哪些疾病？

重疾险疾病赔付年龄限制多少岁？

奶爸总结

一、重疾保险保哪些疾病？

目前的重疾险产品，疾病基本保障是轻症、中症、重疾，可附加保障，针对不同人群设计的产品可能还包含特定疾病保障。

不过特定疾病保障的种类不多，比如少儿特疾、女性/男性特定疾病等大约是10-25种。

我们先来看看基础保障方面。

1、轻症保障

轻症保障的疾病数量一般在25-50种之间，赔付比例也不高。

重疾新规规定轻症赔付比例最高是30%，也有保险公司叠加赔付，最高赔到45%；

2、中症保障

不过，近日中国人寿新推出的国寿福2021也跟上潮流，新增了中症保障，或许之后大保险公司推出的重疾险也会将中症纳入常规保障。

中症保障的种类数量一般是25种左右，部分产品增加到接近60种，也是很豪横。

3、重疾保障

根据重疾险新规规定，重疾必须保障的疾病从原来的25种改成了28种。

重疾新规新增的3种重疾种类是：

严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

其他具体保障的重大疾病种类，就由各家保险公司自行增加。

为了提高产品竞争力，不少保险公司把保障的重疾设计在100种左右，

像超级玛丽5号还直接保障110重大疾病，秀到不行。

当然，重疾保障的数量也不是说越多越好。

我们一生高发的疾病80%已经涵盖在银保监会规定的28种疾病中了，没必要过多的追求保障的疾病数量多少。

二、重疾险疾病赔付年龄限制多少岁？

了解完重疾保障的基本内容后，奶爸想讲讲重疾险某些疾病赔付的年龄限制问题。

很多朋友都没有发现条款里某些病种还有赔付年龄的要求吧？以为只要是保障的病种，出险就可以获得赔赔付。

奶爸选取了几款热门重疾险产品给大家说说具体在年龄赔付限制方面的规定： 

 备注：（√）代表有年龄限制；（-）代表无此保障；（无）代表没有赔付年龄限制

重疾险产品中，赔付时有年龄限制的疾病种类基本上就上表所列项目，而且涉及的只有轻症和重疾，中症保障是没有的。

康乐一生2021的疾病保障赔付受年龄限制最少。

重疾方面，双目失明、语言功能丧失、范可尼综合征等都在保障范围内，但没有年龄限制。

独立能力丧失这个保障，只列出语言功能丧失保障，相对来说，保障范围会窄一些。

达尔文焕新版和超级玛丽4号同属于信泰人寿旗下的重疾险，病种保障的约定基本相同，不过在年龄限制还是挺多的。

不过被保人在3岁以上，限制就被解除一半了；

另外，像Ⅲ型成骨不全症、重症幼年型类风湿关节炎这类属于少儿多发疾病，成年人很少会出现，所以两类疾病的年龄限制其中对成年人来说没有太大关系。

整体看下来，独立能力丧失、疾病或外伤所致智力障碍和严重哮喘的年龄限制这3类需要重点关注。

达尔文焕新版和超级玛丽4号对这些疾病的年龄限制为：

独立能力丧失：18-74岁之间；

疾病或外伤所致智力障碍：6周岁以上；

严重哮喘：25周岁之前。

无忧人生2021重疾险表中所示病种保障数量跟达尔文焕新版和超级玛丽4号是一样，但限制却比上述两款产品少。

独立能力丧失和失去一肢及一眼这两种重疾保障上没有年龄上的要求。

要说保障缺失最多的，非康惠保旗舰版2.0莫属了。

语言能力缺失、Ⅲ型成骨不全症、重症幼年型类风湿关节炎都没有赔付年龄要求；

但是，范可尼综合征、独立能力丧失、疾病或外伤所致智力障碍和严重哮喘都不保障。

单从保障年龄限制看，康惠保旗舰版2.0重疾限制不多。

有朋友可能会发现，表格中视/听力严重受损和轻度视/听力受损这些产品都有缺失，为什么却没有提及。

因为这四项属于轻症范畴，奶爸发现，视/听力严重受损保障跟轻度视/听力受损保障一般是择一赔付。

说法是不一样的，当然受损程度的评定可能也会略有差异，这个得看合同给出的具体评定标准。

三、奶爸总结

不少人总是觉得重疾险有很多坑，但是条款太长，也太复杂，没耐心看完，即使看了也看不懂。

所以也不知道哪里就设了个坑，等着我们跳下去。

为了让大家能够更加安心地挑选到合适自己的产品，奶爸会帮助大家让重疾险条款中的坑一个一个现形，迈过坑来选择产品。

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