2021年8月理财险榜单，稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些？

养老、教育、医疗，是横亘在我们面前的三座大山，

要跨越这三座大山，光靠赚钱存钱是不够的，还要理财，让钱生钱。

股票、基金、房地产，国债、银行储蓄、保险，都是理财的好方法。

保险作为安全稳健的理财增值工具，也受到越来越多人欢迎。

究竟稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些呢？

下面奶爸给大家带来2021年8月理财险榜单。

稳定收益的年金险产品哪些值得买？

灵活存取的增额终身寿险、两全险有哪些？

奶爸总结

一、稳定收益的年金险产品哪些值得买？

年金险主要有纯年金和年金附带万能账户两种形态。

1. 纯年金产品

本期榜单，奶爸将纯年金产品分为两类：

一类是高领取型产品，即相同投保条件下，年金额度较高；

一类是平衡型产品，即高领取、高现金价值的产品。

先来看看高领取型的年金险产品： 

1、北京京福颐年：预定利率达4.025%，男性投保更友好

京福颐是预定利率4.025%的养老年金险，

因为复利，前期现金价值较高，年金领取比一般产品高，

想要每年拿到更多的年金补充养老费用，可以考虑这款。

需要注意的是，

年金开始领取后，保单的现金价值就变成0，适合想要专款专用、固定领钱的朋友，例如用作养老、教育金。

此外，京福颐年的年金，无论男女都可在55岁起领，不少尚未退休的男性在尚未退休前就可以领取年金了。

2、大家养多多：两个领取版本可选、投保门槛低

大家养多多有高领取版和保证领取版2个版本。

高领取版不保证领取年限，但每年领取的年金更高，适合长寿的人群；

保证领取版保证领取20年，适合追求稳健、身体不太好的人群。

而且养多多的投保门槛很低：

无需健康告知，最低500元起投，对于存款不多的打工一族很友好，可以待日后资金充足了再追加保费。

3、长城金彩一生：保障期限可选定期、保额每年递增5%

（1）保障期限可选保至80岁或终身

年金险一般保至终身，金彩一生却能选择保至80岁。

但不代表收益会更低，80岁时它会给付一笔祝寿金，男性可领基本保额的10.68倍，女性可领基本保额的13.01倍。

如果想要在特定时间领取一大笔钱使用，可以选择保至80岁，领取选择更灵活。

（2）保额可递增35%

这款产品的起领时间为60岁，领取年金按基本保额的5%递增，一共递增7年.

预定利率是4.025%，选择终身领取，活得越长，累计收益也比同类产品高出不少。

长城金彩一生适合追求高收益的朋友。

跟开始领取后现金价值即为0的高领取型年金不同，

平衡型年金开始领取后保单还会有现金价值，

即开始领取后，即便退保，也能拿到钱，保单会更灵活一点。

平衡型年金险有以下3款产品：

1、富德生命领多多：年金领取选择灵活、罹患恶性肿瘤可退保

领多多对比一般的年金险产品，年金领取方案更多：

6个起领年龄，40/45/50/55/60/65岁，最早40岁可领，

4个领取方式，终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取，

而且可以在首期年金领取前转换，领取选择更灵活。

需要注意的是，开始领取年金后虽然保单有现金价值，但不允许退保，

但如果被保人罹患了恶性肿瘤，允许退保。

这也是避免投保人产生损失、专款专用，但如果罹患了癌症急需治疗费，允许退保补充治疗费用，比较人性化。

2、中荷金生有约：最长30年缴费、起投门槛低

金生有约年交2000起，月交最低500元，适合有家有室的打工一族一边养家一边存储；

而且最长可以30年缴费，缴费期限长，缴费压力小。

还保证领取20年，保证领取期内身故，会将剩余的保险金一次性给到受益人，不用担心亏本。

3、横琴臻享一生：年金领取高、可选长期护理保障

这款产品的年金领取也很高：

30岁男性投保，年交10万，交5年，60岁起领，

每年给予的年金是7.3万元左右；

富德生命领多多是每年7.1万元。

年金比领多多高2000元，到后期累计领取的金额会越来越高。

需要注意的是，保证领取的年金领完后，就没有身故金，

这种设计让我们在开始领取时尽可能多领钱。

臻享一生还可以附加长期护理保障，附加后不用担心后期罹患大病后康复治疗费用不足。

2.可附加万能账户的年金险

跟纯年金不同的是，可附加万能账户的年金险有二次增值的机会。

即领取的年金可以转投进万能账户里继续增值。

当然，万能账户的收益是不确定的，但会有保底利率。 

1、光大光明一生：能对接养老社区、灵活度高

光明一生最长30年缴费，能够最大程度地减轻缴费压力，

男性、女性都有3个起领时间选择，领取较灵活，

保单支持加减保，资金还可以存进万能账户进行二次增值，

最大亮点是对接光大永明旗下的养老社区，

最低30万保费即可获得入住权，中端消费者也能享受到高端的养老生活。

2、国富瑞利年金：起领时间非常早、额外给付祝寿金

国富瑞利年金险最早可以在第5个保单年度领取年金，

对晚年投保的中老年人很友好，

假设女性50岁开始投保，55岁退休时就能开始领钱。

国富瑞利年金险也是有祝寿金，被保人80岁仍生存，保单会给付已交保费，被保人可以获得更高的收益。

3、恒大金状元：教育、创业一条龙的教育金

金状元是年金险市场上有名的教育金，

投保年龄在0-10周岁，是专门给孩子设计的年金险。

孩子从15岁到21岁的高中、大学期间每年都能领取教育金，

到25岁、30岁的年龄节点，会分别给付100%保额的创业金和满期保险金。

想要早早为孩子规划好日后的大笔资金支出，可以考虑从教育到创业全保障的金状元。

总结以上9款年金险的特点：

二、灵活存取的增额终身寿险、两全险有哪些？

如果想要灵活支配资金，可以考虑用增额终身寿险进行理财。

领取方面，比年金险更为灵活一些。

不同缴费期限，增额终身寿险的收益也不同。奶爸便将6款产品分为适合长期缴费和短期缴费两类。

适合长期缴费的增额终身寿险有3款： 

1、和泰增多多：保单灵活、中长期缴费收益更高

增多多保单使用很灵活，一般增额终身寿的加减保限制加减保次数、时间和金额。

增多多的加减保门槛很低，100元起、不限时间、次数和频率。

而且适合中长期缴费，一来收益更高，二来能缓解缴费压力，适合有稳定收入的中产阶层长期持有和规划养老。

2、爱心守护神2.0：支持年金转换、额外保障航空意外身故

守护神是增额终身寿市场的一个老牌IP，对比守护神2.0，升级了内容：

一是增加了养老年金转换权，

被保人60-70周岁之间，如果想要固定地领取一笔钱用于养老，可以将保单里的部分或全部现金价值投入到爱心人寿指定的年金险，之后按合同约定领取养老年金。

二是增加了航空意外身故保障，

如果是因航空意外身故/全残，守护神2.0还会额外给付当年年度有效保额，相当于给被保人加多一份航空意外险。

相比旧版，长期缴费的返本速度更快，想要了解实际收益的朋友可以请文末规划师帮助测算。

3、弘康金满意足臻享版：投保门槛低、收益高

金满意足臻享版的健康告知很宽松，对高血压、糖尿病和结节三类疾病、近期检查异常情况等都没问询，适合带病投保人群。

收益率无论长缴还是短缴，都能更快达到3.49%

而且这款产品还支持隔代投保，投保关系范围更广。

适合短缴的年金险产品有以下三款： 

1、横琴传世壹号：增额比例较高、支持年金转换

传世壹号的复利增额比例达到3.8%，这个增值比例比同类产品要优秀。

而且保单使用很灵活，除了可以加减保、保单贷款，还能转换为年金险，满足被保人稳定拿钱的需求。

2、鼎诚增多多闪电版：投保门槛低、增值比例市场罕见

这款产品1000元起投，最低100元/月，投保门槛低，

但不支持加保，适合有充足预算的人群。

它也支持转换成年金险，后期想要有一笔稳定现金流的朋友可以使用这项权利。

最大亮点是增额比例高达4%，增额终身寿市场非常罕见的增值水平，

增额比例越高，保额增值速度越快，身故金会很高。

3、弘康利多多：投保门槛低、现金价值高

利多多的投保条件很宽松：

最高可投年龄延长至75岁，1-6类职业都可投保，健康告知只有1条。

保单灵活度上也不差，加减保、保单贷款、减额交清都有。

收益上，它的现金价值很高，前期回本快，后期IRR能达到3.49%，增长速度稳定，收益很不错。

两全险产品方面，有恒大万年禧和横琴金满意足两款： 

1、恒大万年禧：增额比例高、特色增值服务丰富

万年禧的增额比例达到3.98%，同样排在市场的第一梯队，

增值速度越快，满期返还金和身故金越高，后期到收益也很可观。

此外这款产品的特色增值服务很丰富，有医疗险可选责任，达到一定保费，还能获得就医绿通、入住养老社区、信托对接等服务。

2、横琴金满意足：保障期限选择多、保单使用灵活

身为两全险，金满意足的生存满返金是到保障结束时就能给付，

结合这款产品短则20/30年，长则70/105周岁的保障期限，

生存满返金最早能在保单的第20年给付，

且不同的保障期限，能够满足被保人不同的理财需求，

短期则给子女做教育金、创业金，长则给自己投保，规划养老、资金传承等。

此外，金满意足支持加减保，保单使用也较为灵活。

总结一下8款增额终身寿险的特点：

三、奶爸总结

不要看如今优质的理财险产品很多，在监管和经济下行的大环境影响，理财险市场可以说是瞬息万变，

今天可以大卖特卖的产品，或许过一阵子会下线，例如曾经辉煌的、预定利率达4.025%的年金险。

如果大家有理财需求，想用保险来作为资产稳健增值的工具，可以尽早咨询文末规划师。

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