儿童重疾险测评： 小孩的重疾险不要乱买了！

父母爱子，则为之计深远。 没错，知名电视剧“知否知否”高频台词，奶爸几乎要被这句话洗脑了。是不是想不到奶爸也会看电视剧，其实是假期陪着老婆看了几集。 

买保险的时候，很多父母也是为孩子计谋深远，想要保障全面、保障终身的产品。 

想法很好，但是很多人以为贵的保险就是好的，每年交好几千，但是实质的保障却非常不足。 今天奶爸就跟大家讲讲怎么买重疾险，以及列出几款高性价比产品给大家参考。

儿童重疾险该怎么选购？

儿童重疾险对比

购买儿童重疾险的三个原则

奶爸总结

01儿童重疾险该怎么选购？

专门的少儿重疾险与普通重疾险主要有两个差异： 1、投保年龄限制0-17周岁； 2、身故保额较低，一般是返回已交保费或者现金价值。这个主要是因为保险法规定，10周岁以下儿童身故赔偿不得高于20万，10周岁到17周岁儿童，不得高于50万。  

给小孩子投保，很多人自然而然地选择“少儿重疾险”，其实有没有“少儿”两个字不重要。判断一款重疾险适不适合自家孩子，主要看这几方面：

1、性价比高不高

对大部分家庭来说，儿童保费占比不超过20%比较合适。重疾险一般是保费的大头，选择的时候更应该看中性价比。

2、是否包含儿童高发疾病

保险行业协会已制定了28种重大疾病的标准定义，所有公司这25种疾病定义相差不大。为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

3、是否包含高发轻症

跟普通重疾险一样，轻症保障各家保险公司都不一样，比较重要的是看是否包含高发的轻症种类。

4、是否适合自己

市面上儿童重疾险五花八门，保障疾病种类，轻症多次赔付，重疾多次赔付，保障期间长短，投保人豁免等等功能，各种不同的功能，以是否合适自己为准。 

有些父母很看重投保人豁免这个功能。

奶爸反倒觉得是不打紧的，首先孩子的保费不贵，几百块起步；再者，如果担心一旦大人出事了，小孩的保单无法续供，最好的办法是把大人的保额规划充足，避免家庭经济危机。 

此外，也有些父母疑虑是否需要多次赔付。

奶爸觉得重疾多次赔付不是必要的。

相对于多次赔付，第一次就赔付足够多的钱更重要。 不过孩子的一生比我们要长很多，到时候医疗科技更发达，重疾治愈的可能性更高。如果预算足够，配置多次赔付重疾保障更充分~

总的来说，奶爸认为一款儿童重疾险，价格适中，包含儿童高发重疾、高发轻症，就及格了，豁免、多次赔付只是锦上添花的作用。 

02儿童重疾险对比

在奶爸保险严选清单上，有几款儿童重疾险是性价比较高的，今天奶爸就跟大家详细对比一下。

1、君龙小青龙

【特点】

重疾赔完，轻中症还能再赔：给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效。

高发疾病保障全面：可附加重疾多次赔，重疾最多可额外赔3次；可附加癌症二次赔，首次重疾为癌/非癌都能赔。

住院津贴保障有特色：0免赔天数，灵活选择住院日额，重疾、中症、轻症以及意外住院都能赔。

增值服务贴心：白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，涵盖丰富的服务内容。

【总结】

保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活。

【适用人群】

追求重疾保障力度，轻中症保障优秀的孩子。

2、横琴小飞象

【特点】

重疾额外赔比例高：保单前30年，重疾额外赔60%，获赔金额更多。

支持人工预核保：即使核保结论为拒保，也不会留下记录，影响投保其他产品。

投保灵活：可保定期，身故责任和多项保障可选。

【总结】

基础保障责任扎实，可选责任丰富，对带病投保的孩子友好。

【适用人群】

追求重疾赔付比例，或身体素质弱的小朋友。

3、招商仁和青云卫2号

【特点】

重疾理赔后轻中症仍保障：重疾理赔后，轻中症还能再赔一次，更加人性化。

赔付比例高：重疾、轻中症都有额外赔，重疾二次赔和癌症二次赔同时附加的，只要“非癌→癌”的间隔期大于1年，可同时赔付两项责任，最高赔240%。

健康管理服务升级：拓展了服务的保障内容，分为健康咨询、日常就医和大病就医等三大模块，为孩子和大人提供更为全面的医疗分析及就医安排。

品牌知名度高：承保公司为招商仁和人寿，是国内规模较大的保险公司。

【总结】

保障责任全面有特色，性价比高。

【适用人群】

追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长们。

4、大黄蜂7号（全能版）

【特点】

重疾理赔后轻中症仍保障：在重疾初次确诊90天后，只要轻症+中症赔付次数不满6次，不同组的轻症或中症还能再赔1次；

重疾额外赔付比例高：保至30周岁或保至70岁/终身，前10年或30年额外赔付60%；

提供健康管理服务：包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利。

【总结】

赔付比例高、保障更具人性化。

【适用人群】

追求全面保障，看中高赔付比例、注重健康管理的家长。

5、国联小淘气1号

【特点】

重疾赔付后，非同组轻/中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，如果中轻症的理赔次数还没用完，不同组重疾可以继续获得保障。

重疾、轻中症可额外赔付：可选疾病关爱金，保单前30年，重疾、中症、轻症额外赔偿60%、20%、10%保额。

多次重疾赔付比例高：附加上这一责任，重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额。

住院保障有特色：可附加ICU住院保险金和住院日额保险金，减轻住院治疗经济压力。

【总结】

保障内容扎实，可选责任丰富，保费优势明显。

【适用人群】

预算有限，追求住院保障充足、疾病高赔付的人群。

6、国联慧馨安2022

【特点】

基础保障充足：涵盖重疾、轻中症，以及少儿特疾保障。

费率优势明显：疾病关爱金（即重疾/中症/轻症额外赔）为可选项，保费可以做到更低。

可选责任丰富：包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴，实用性很高。

【总结】

保障内容扎实，保费有优势。

【适用人群】

追求基础疾病保障扎实，投保灵活的人群。

03购买儿童重疾险的三个原则

说到儿童重疾险，很多人会疑虑，奶爸推荐的都是不知名公司的产品。 

在中国，保险是一个强监管的行业，无论大公司还是小公司，都接受银保监会爸爸的严格监管，安全性并不需要我们小百姓担心喔！

买小孩子重疾险，记住3个原则：

1、先大人后小孩。父母保障做好了，就是给孩子的双重保障。

2、关注性价比。普通家庭千元内就可以解决孩子的重病风险，没有必要花大几千，此外返回型产品不要买。

3、保额优先。不要觉得50万，100万很多，事情真的来到的时候，花钱如流水。相对于赔付次数，保障时间，保额才是最重要的。

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