收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算？

金彩一生是长城人寿推出的一款养老年金险产品，适合年轻人用于进行养老规划，保障期限可选保定期和终身两个版本。

它的年金领取方式很独特，约定60周岁开始领取，年金每年递增5%，增至135%（即至67岁）后保持不变。

那么收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

长城金彩一生年金保险收益怎么算？

奶爸总结

一、收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

分析长城金彩一生年金保险的亮点之前，先来看看它的保障内容。 

长城金彩一生年金保险支持0-55周岁人群购买，保障期限可以选择保至80周岁或者终身。

允许投保的职业是1-6类，部分高危职业人群也可以购买。

长城金彩一生年金保险的保障分为三部分——年金+祝寿金+身故保障。

具体的领取条件和给付比例，可以看看这篇：《长城金彩一生年金保险养老年金保险怎么样？》

下面奶爸来说说长城金彩一生年金保险的亮点：

1、投保职业宽松

长城金彩一生年金保险允许投保的职业是1-6类，是为数不多的支持5、6类职业投保的年金险。

高危职业人群买保险，可不是件简单的事，很多产品都对这类人群进行了限制，或是加费承保，或是直接拒保。

如果你刚好是高危职业人群，想要配置商业保险，可以看看这篇攻略：《高危职业怎么买保险？买保险要注意什么？》

2、保证领取20年

长城金彩一生年金保险保证领取20年，提前锁定收益，且可以稳定领取年金。

从开始领取年金开始，即便被保人在领取期间身故，保险公司也会一次性给付剩余未领的保证领取年金给到受益人。

也就是说，保险公司已经为被保人锁定了基础收益，确保其不会亏本。

3、收益利率达4.025%

长城金彩一生年金保险的预定收益利率为4.025%，对比同类产品，能给被保人带来更多的收益。

当然，如果你想了解其他几款收益利率为4.025%的年金险产品，可以看看这篇：《2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？收益算高吗？》

二、长城金彩一生年金保险收益怎么算？

一款理财产品，消费者最关注的还是它的收益情况。

毕竟消费者选择理财险，就是为了实现财富增值。

长城金彩一生年金保险4.025%的预定利率算高吗？

对比同类年金险产品，收益率算高的。

奶爸下面来计算一下长城金彩一生年金保险的收益情况：

首先是年金领取收益：

被保人如果选领取至80周岁，从60岁开始，可以每年领取基本保额或者每月领取基本保额*8.5%，直至80周岁。

如果选择终身领取，从60岁开始，每年给付基本保额或者每月给付8.5%*基本保额，直至被保人身故。

再者是祝寿金：

被保人选择保至80岁的条件，被保人存活至80岁，保险公司一次性给付满期祝寿金。

祝寿金的多少和被保人的性别有关，男性祝寿金=10.68*基本保险金额；女性祝寿金=13.01*基本保险金额。

最后是身故保障

年金领取前身故，赔付已交保费或者现金价值（取二者中较大者）；

保证领取期内身故，赔付剩余未领取的保证领取养老金。

整体来看，长城金彩一生年金保险除了收益不错，保障内容包括生存年金、满期年金和身故保障等，保障还是蛮不错的。

此外，它的优势还体现在年金递增上，约定自60岁开始领取年金，年金每年递增5%，最高增至135%

想想，从67岁到80岁/终身，这段时间，一直可以按照135%的比例领取年金，还是挺赚。

三、奶爸总结

单从收益来看，长城金彩一生年金保险作为仅存的4.025%预定利率年金险，确实能吊打很多同类产品。

最低3000元起投，普通上班族也能投保，不过它缴费只能选择年缴，且无法加保或减保。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？