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奶爸保
不少朋友买重疾险，都在纠结一个点：
一年花几千上万元买的保险，如果保障期内不出险，身故也不赔钱，不是白买了？
换个角度想，虽然保障期内没有患病，但我们平平安安的，不用遭受疾病折磨，应该开心才是。
如果想不管有没有生大病，最后都能赔钱，可以考虑储蓄型重疾险。
究竟储蓄型重疾险是什么意思？哪些比较好呢？
下面奶爸就来给大家详细介绍一下。
储蓄型重疾险是什么意思？
储蓄型重疾险哪些比较好？
奶爸总结
一、储蓄型重疾险是什么意思？
重疾险如果按身故是否赔付，可分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。
消费型重疾险：只保疾病，没有身故责任。价格相对更py；
储蓄型重疾险：包含身故责任。保障期间确诊约定疾病或身故，都能够赔付，但如果赔了其中一项，另一项责任就失效。价格会更高一点。
前者适合预算不是特别高的朋友，把钱用在刀刃上；
后者适合预算充足的朋友，做到疾病、身故保障两头顾。
从重疾的理赔条件来看，储蓄型重疾险更能覆盖大病风险：
重疾的理赔条件一般有3种：
l 确诊约定疾病即赔（如恶性肿瘤）
l 确诊且经过相对应的治疗手段后理赔（如心脏类重疾，冠状动脉搭桥术，需实施切开心包的手术）
l 确诊且达到一定的生理状态，满足一定的时间才能理赔（如脑部重疾，严重脑中风确诊180天后，仍遗留至少一种生理障碍）
从保险公司的理赔数据来看，出险最多的重疾是癌症和心脑血管疾病，其中，心脑血管疾病中，心梗和脑梗最高发。
病人确诊癌症后，一般不会立即身故，可以有时间凭病理报告去申请理赔；
而心梗和脑梗属于突发疾病，如果病人没被及时送去医院就身故，不含身故的重疾险是不赔付的，需要满足一定医学指标，才进行理赔：
含身故责任的储蓄型重疾险可以给付身故保险金。
二、储蓄型重疾险哪些比较好？
奶爸按赔付次数，将储蓄型重疾险分成：单次赔和多次赔重疾险。
1、单次赔储蓄型重疾险
相同投保条件下，4款产品的价格略有差异，各自保障亮点也不同。
l 同方全球凡尔赛1号
【特点】
1）额外赔付比例高
60岁前确诊重疾，额外赔付80%基本保额，并且保障延续至64岁，60~64岁可额外赔付30%保额；
中轻症统一60岁前额外赔15%保额。
2）中轻症共享赔付
首创中轻症共享5次赔付次数，提高赔付概率。
3）核保宽松，对女性投保尤其友好
健康告知较宽松，对早产儿、女性投保尤其友好；
核保方面，对抑郁症、肺结节、乙肝大三阳等14种容易被拒保的疾病，都有承保机会。
4）重疾绿通服务强大
覆盖专家问诊、专家门诊预约及陪诊、住院/手术安排等多个项目，
还能在一个月内安排入住华西医院，增值医疗服务领先同行。
【适合人群】
预算较充足，追求基础保障强大或带病投保的人群。
l 横琴无忧人生2021
【特点】
1）重疾额外赔延长至70周岁
大部分重疾险的额外赔付在60周岁前，这款产品70周岁前都有重疾额外赔付50%保额，轻症额外赔付15%保额，
轻症赔付后再确诊重疾，再额外赔付30%保额，重疾最高额外赔80%，保障力度大。
2）可选少儿特疾保障
可选保障20种少儿高发特疾，31岁前确诊，额外赔付100%保额。
3）女性价格更低
相较于男性投保，女性的保费更有优势。
【适合人群】
无忧人生2021基础保障扎实、额外赔力度大，可选的少儿疾病保障，女性价格也低，适合女性或孩子投保。
l 复星联合达尔文5号荣耀版
【特点】
1）首创癌症特定药品津贴
前15个保单年度，确诊癌症2年内，个人花费达10万，额外赔50%保额，给癌症患者更多关爱。
2）保障责任选择灵活
除了重中轻症及癌症特定药品津贴，其他都是可选责任，可自由选择：
疾病关爱金：50/60岁前，重中轻症都可额外赔付。
癌症医疗津贴：首次确诊癌症，间隔1年仍持续治疗，每年赔付40%保额，最多给付3年。
二次心脑血管保障：赔付120%保额
3）价格较低
30岁人群选择30万保额，保终身，分30年缴费，带身故责任，
4款产品中，达尔文5号荣耀版的价格最有优势。
【适合人群】
预算较低、想要癌症保障力度更大的人群。
l 和泰超级玛丽5号
【特点】
1）首创重疾复原责任
60周岁前首次确诊重疾，间隔1年，60周岁后再次确诊同种或其他重疾，额外赔60%保额（复发、新发、转移均可赔）
60岁后重疾更高发，尤其是癌症，新发、复发的可能性也高，有了这项责任，60岁后的重疾保障更给力。
2）可选责任实用丰富
疾病关爱金：60周岁前确诊重中轻症，都有额外赔付。
癌症医疗津贴：首次确诊癌症，间隔1年仍在治疗，每年再给40%保额，最多给付3年。
二次心脑血管保障：10种高发心脑血管疾病，赔付120%保额。
3）定价低
30岁男性投保30万保额，保终身，分30年缴费，不附加可选责任，
4款产品中，价格最低的是超级玛丽5号，每年保费是3258元。
【适合人群】
看中年老后的高发疾病额外保障、预算不多的人群。
2、多次赔付储蓄型重疾险
多次赔付的储蓄型产品中，奶爸推荐橙卫士1号、健康保普惠多倍版、阿波罗1号，都是不分组多次赔付的。
l 富德生命橙卫士1号
【特点】
1）重疾3次不分组、轻症5次不分组
重疾不分组赔付3次，保单前15年出险可双倍赔付；
轻症给到5次赔付机会，保单前15年额外赔付30%保额。
基础保障力度大。
2）特定良性肿瘤手术保险金
胃、乳腺、脑等器官确诊良性肿瘤，并接受良性肿瘤手术，最高给付20%保额。
重疾险不保的良性肿瘤它保，早发现早治疗，降低获赔门槛。
3）多次赔储蓄型保险中价格最低
不分组多次赔，以及保终身、带身故的储蓄型重疾险中，橙卫士1号价格最低。
【适合人群】
对价格敏感，想以较少保费买到多次赔储蓄型重疾险的人群。
l 昆仑健康保普惠多倍版
【特点】
1）重疾2次不分组
不分组赔付2次，赔付间隔是1年，第一次赔100%保额，第二次赔120%保额。
保单前15年，重疾额外赔付50%保额。
2）25种特定高发疾病保障
30岁前确诊白血病、淋巴瘤等25种高发少儿重疾，额外赔付100%保额，高发特定重疾保障加倍。
3）价格媲美单次赔重疾险
30岁男性，30万保额，保终身，分30年缴费，不含身故责任，每年保费是3966元，价格甚至比部分单次赔产品便宜。
【适合人群】
昆仑健康的重疾险核保宽松，孩子或带病投保人群都可以尝试。
l 昆仑阿波罗1号：重疾不分组赔付3次
【特点】
1）限制35岁及以下人群投保
最高投保年龄为35岁，专为青年人设计。
2）重疾不分组3次、额外赔力度大
不分组赔付3次，间隔1年，重疾第2次赔付120%保额、第3次赔付130%保额，
60岁前确诊，额外赔付60%保额，给到更高的保险金。
3）25种特定高发重疾保障
包含25种特定高发重疾保障，30岁前赔付100%保额。
【适合人群】
追求保障力度大、35周岁及以下的青年人。
三、奶爸总结
选择重疾险，可以根据自身身体状况、生活习惯、家族遗传病史等因素进行挑选。
如果条件允许，选择保障内容更全面，保障终身、保身故的重疾险是比较好的。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
