微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
自从第七次人口普查结果公布后，养老问题不断得到大家的关注。
而随着平均收入的提高，越来越多的人也将增额终身寿险当做养老的手段，以金满满为代表的增额终身寿险也获得了人们的关注，人们开始意识到提前准备一笔养老金的重要性。
究竟金满满增额终身寿险收益如何？为什么需要增额终身寿险？
奶爸来来为大家解读：
金满满增额终身寿险收益如何？
为什么需要增额终身寿险？
奶爸总结
一、金满满增额终身寿险收益如何？
了解产品收益之前，我们先看看它的具体保障内容如何，是否对得起增额终身寿险“高灵活性”的称号？
保障内容
1、投保覆盖人群广，门槛低
金满满增额终身寿险的投保年龄比较广，出生满30天到75周岁的人群都能投保。
而且还是终身保障，可谓是从一个人哇哇大哭到年迈，它都能陪伴在身边！
缴费期间有6个选择：趸交/3/5/10/15/20年交！
起投门槛也是比较符合大部分工薪家庭的支出范围，每年最低5000元就可以投保金满满增额终身寿险。
2、增额比例3.8%
该产品的增额比例达3.8%，处于目前市场的中上水平。
每年的有效保额=上一年度✖（1+3.8%），
打个比方，第一年有效保额是12000，那么第二年的有效保额就是12000✖（1+3.8%）=12456，往后的保额以此类推！
但这仅是金满满增额终身寿险的保额递增比例，与现金价值的增长速度无关，增额终身寿险的收益还得看现金价值，往下奶爸会分析。
不过有效保额也不是摆着看看就好，其大小与身故/全残赔付有点关系。
身故/全残如果发生在被保人18岁后且缴费期满后，那么赔付有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数（三者最大值）。
3、灵活度非常高！
金满满增额终身寿险的灵活度直接拉满！
不仅支持加减保，还有减额缴清、自动垫付和保单贷款等。
拥有这些功能，被保人可以灵活运用保单里的资金以及手上的闲钱进行存取！
以上就是金满满增额终身寿险的内容，内容和大部分增额终身寿险差不多，那这时我们就得对比看看其收益情况如何了。
收益测算
以上奶爸找来传世壹号、利多多和金满满增额终身寿险的收益作对比，
测算条件是：30岁男性，年交10万，交20年，一共投入200万。
首先是初始保额，金满满增额终身寿险会领先一些，有15980，其后是利多多、传世壹号。
接着是回本速度方面，金满满增额终身寿险和利多多都是在第11个保单年度，也就是被保人41岁时，实现了现金价值超过已交保费（11万）。
利多多会稍微高出几百块左右。
等到缴费期届满时，也就是交完了20年，此时的现金价值利多多依然领先一些，比金满满增额终身寿险高出1000+。
而被保人60岁退休时，三款产品的现金价值都是已交保费的两倍有多，最高的依然是利多多。
往后的收益增长里，利多多依然是领先，跟随其后的是金满满增额终身寿险和传世壹号。
关于利多多和传世壹号的内容，请移步：《传世一号增额终身寿险对比弘康利多多有什么区别》
以上就是金满满增额终身寿险的保障和收益分析，作为一款增额终身寿险，高灵活性外，收益方面还是比较理想的。
二、为什么需要增额终身寿险？
以上分析完金满满增额终身寿险的内容，那么我们为什么需要增额终身寿险呢？
我们先看看以下张图：
数据来源：国家统计局
以上数据是第七次全国人口普查年龄构成。
其中0-14岁人口有2.53亿，占比17.95%；
15-59岁人口有8.94亿，占比63.35%；
60岁及以上人口有2.64亿，占比18.70%。
值得注意的是，少儿人口占比低于老年人口，如果一直放着不管，就会出现劳动力越来越少，老年化越来越严重。
而国家目前也已经推行各种政策来缓解这一问题。
那回归到老年化，我国老年人口越来越多，国家承受的养老压力也越来越大，而且单靠社保的养老金，
难以实现优质的养老生活，最终还是得“养儿防老”！
但世上难以预测的就是各种意外，说得不好听，最后晚年孤独一人....
所以我们得在年轻时，给自己的养老生活储备一笔资金，除了是为能过上优质的生活外，还是为了规避各种不确定因素。
而增额终身寿险具备储备属性，能够强制性的帮你储备一笔钱，随着时间的流逝还会自行“生长”，有效规避利率下行导致的低收益。
做到未来的钱享受现在的收益。
所以为养老提早准备一笔资金，增额终身寿险说OK，其灵活性不同于年金险，只要保单里有现金价值，就能提取出来使用。
三、奶爸总结
金满满增额终身寿险有利多多的影子，奈何现金价值总是差那么一点点...
但同为弘康人寿的终身寿险，上线金满满增额终身寿险肯定有其原因。
我们只要在投保时多对比几款，找到合适的即可。
这里奶爸还给大家找出了几款目前比较热门的产品：《2021年9月保险理财险榜单》
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
