2021年10月保险理财险榜单,比较好的理财型保险有哪些?

奶爸保 2021-10-08 10:21:00
原创

在利率下行的环境下,不少朋友趋向于选择稳健的理财产品。

 

其中年金险和增额终身寿险就是热门的保本理财工具之一。

 

但理财型保险产品产品千千万,哪款才适合自己呢?

 

2021年10月比较好的理财型保险有哪些?奶爸也筛选出了10月优质的理财型保险产品,并做成了榜单。


2021年10月年金保险哪个好?

增额终身寿险哪个保险公司的好?

奶爸总结

 

一、2021年10月年金保险哪个好?

 

奶爸将8款产品分为3个榜单:高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

 

高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低。

 

平衡型:领取后也会有现金价值,年金领取额度会比高领取年金略低。

 

可附加万能账户型:年金可进入万能账户,实现二次增值,可能获得更高收益。

 

1. 高领取型年金险

  

高领取型纯年金险产品榜单


(1)北京京福颐年

 

特点

 

l 投保年龄广:最高65岁可投,对高龄老年人友好

l 自带投保人意外身故/高残豁免:投保人因意外身故/高残,后续保费不用交,保单依旧有效

l 起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性更友好

l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”

l 预定利率高:为4.025%,市场少有,达到的收益会更高

 

总结

 

如今市场上少有的预定利率4.025%年金险,产品形态比较常规,但年金额度高,收益比较可观。

 

适合人群

 

想要有稳定现金流用来养老的人群。

 

(2)大家养多多

 

特点

 

l 两个年金领取版本自由选择:高领取版不保证领取,但年金更高;保证领取版,保证领取20年,收益更稳健

l 起投门槛低:最低只要500块就能投保,普通工薪阶层投保毫无压力

l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”

l 保单灵活:允许加保,能让预算有限的朋友提前占坑

 

总结

 

两个领取版本能够满足不同的使用需求,低投保门槛和能够加保,对工薪阶层很友好。

 

适合人群

 

预算一般的工薪阶层,用来规划未来的养老生活。

 

(3)中荷金生有约(优享版)

 

特点

 

l 两个保障期限:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,年金额度会低一点,但终身可领取。年金领取前可转换

l 缴费期限长:最长30年缴费,可尽可能减缓缴费压力,适合刚毕业的年轻人或给孩子投保

l 保单灵活:支持加减保

l 保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免

 

总结

 

新升级后收益更高,两个保障期限满足更多群体的使用需求,养老年金市场上独特的存在。

 

适合人群

 

预算暂时有限,但想拿到更多养老年金的朋友,可以延长缴费期或者后续加保。

 

2. 平衡型年金险年金险 

 平衡型年金险年金险


 

(1)爱心人寿百岁人生福享版

 

特点

 

l 投保年龄广:最高69岁可投,高龄老人也能投保

l 保证领取时间长:保证领取至79岁,假设55岁开始领取,最长可保证领取25年

l 终身有现金价值:即使年金开始领取后或保证领取期结束,保单也会有现金价值,随时能退保

l 保单灵活:支持加减保

 

总结

 

一款年金额度和现金价值都较高的年金险,收益不错,终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求。

 

适合人群

 

追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。

 

(2)爱心人寿乐养多

 

特点

 

l 投保规则宽松:最高69岁可投,趸交或年交保费<200万无需健康告知,带病群体可直接投保

l 终身有现金价值:随时可退保,保单使用更灵活

l 收益为平衡型年金的顶峰:年金领取额度是平衡型年金最高之一,同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。

 

总结

 

爱心人寿的又一力作,设计上让整体收益更高,用来养老的又一优质选手。

 

适合人群

 

追求高年金额度、高收益,同时想要保单使用更灵活的朋友。

 

(3)横琴臻享一生

 

特点

 

l 起投门槛低:1000起就能投保,工薪阶层负担压力小

l 包含投保人豁免:这项责任一般为可选,自带后很适合老来得子或身体健康条件较差的投保人

l 直至100岁都有现金价值:虽然保证领取期后不再有身故金,但在100岁前都能退保

l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”

 

总结

 

年金生存收益不错,自带投保人豁免是个不错的亮点。

 

适合人群

 

身体健康较差或年纪较大的投保人,或注重生存收益的朋友。

 

3. 可附加万能账户的年金险 

 可附加万能账户的年金险

 

(1)光大永明光明一生(慧选版)

 

特点

 

l 两个保障期限:保至年金领取后20年,能在保障满期时一次性拿到10倍保额;保终身,活多久领多久

l 可对接养老社区:满足保费要求可入住光大养老社区,入住门槛较低

l 保证领取20年:两个保障期限都能保证领取20年的年金,保证不吃亏

l 保单灵活:可附加万能账户、支持加减保

 

总结

 

两个保障期限满足不同人群的使用需求,想在特定时间拿到一大笔钱可选保至年金领取后20年,想细水长流、终身拿钱,可选保终身。

 

适合人群

 

想要规划养老、对养老社区有想法的朋友。

 

(2)恒大金状元

 

特点

 

l 专为孩子设计:投保年龄限制为0-10岁的孩子

l 年金领取时间覆盖重要节点:覆盖孩子高中、大学两个重要教育阶段;并且在25岁、30岁会一次性给付100%保额

l 可选保障责任:可选择附加特色医疗责任,给到孩子更全的保障

 

总结

 

一份专属少儿的年金险,能够覆盖教育、创业、婚嫁等用途。

 

适合人群

 

想为孩子储蓄理财,以便日后用作教育金、创业、婚嫁等用途的父母。

 

二、增额终身寿险哪个保险公司的好?

 

能够灵活使用的增额终身寿险,一直都受到大家的喜爱,

 

本期增额寿榜单有不少新面孔,我们一起来看看。

 

1. 适合长缴的增额终身寿险

   适合长缴的增额终身寿险

 

(1)爱心人寿守护神2.0

 

特点

 

l 适合中长期缴费:中长期缴回报速度更快、收益更高

l 额外保障航空意外身故:因航空意外身故,额外给付当年年度有效保额

l 支持转换养老年金:被保人可在60~70周岁之间,将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金

 

总结

 

增额终身寿险的大ip,升级到2.0后收益更高、保障更全。

 

适合人群

 

想要中长期缴费、减轻缴费压力或获得更全保障的朋友。

 

(2)弘康金满意足臻享版

 

特点


l 投保规则宽松:健康告知宽松、最高75岁可投、支持隔代投保

l 特别交通保障:假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额

l 增值服务特别:提供稀缺的细胞冻存服务,可治疗、预防癌症

l 现金价值增速快:长缴回报速度快,IRR能够更早地达到3.49%,收益较高

 

总结

 

投保宽松、保单灵活,保障也更全,收益处增额终身寿险第一梯队。

 

适合人群

 

追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。

 

(3)海保乐满满

 

特点

 

l 投保规则较宽松:健康告知宽松,亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会;支持隔代投保

l 适合中长期缴费:5/10/20年交,IRR能够在60岁时就达到4.8%,80岁时达到4.9%

l 支持加减保:合同满1年后能在缴费期内加保,犹豫期过后即可减保,每年减保不得高于已交保费的20%

 

总结

 

是一款投保较宽松、中长期缴费现金价值增速更快的产品。

 

适合人群

 

想要长期缴费减缓缴费压力,或带病投保的人群。

 

2. 适合短缴的增额终身寿险

 

适合短缴的增额终身寿险产品 

 

(1)横琴传世壹号

 

特点

 

l 保单灵活:支持加减保、保单贷款、年金转换

l 起投门槛较高:趸交5万起、期交1万起,更适合有一定积蓄、收入稳定的人群

 

总结

 

常规增额终身寿险,保单较灵活。

 

适合人群

 

有积蓄、收入稳定,想要保本理财增值的人群。

 

(2)横琴利久久

 

特点

 

l 增额比例处市场顶峰:有效保额按4%逐年复利递增,保额增长速度快

l 保单灵活:支持加减保、保单贷款及年金转换,加减保规则宽松

l 支持隔代投保:有效隔离婚姻资产,财产直传

l 现金价值中后期增速快:更适合长期持有

 

总结

 

横琴推出的新产品,IRR无限逼近3.5%,收益表现优秀。

 

适合人群

 

打算中长期配置资产、想要保单使用灵活的朋友。

 

(3)弘康利多多

 

特点

 

l 投保年龄广:最高75岁可投,同样适合高龄老年人传承财产

l 投保较宽松:健康告知只有1条,1-6职业可投,对带病和高危职业人群友好

l 现金价值高:前期回报速度较快,后期IRR能够达到3.49%

 

总结

 

是一款面向人群较广的增额终身寿险,高龄老年人、带病人群、高危职业人群等。

 

适合人群

 

身体健康状况较差的人群,或年纪较大的老年人。

 

(4)弘康康乾1号·金满满

 

特点

 

l 投保宽松:最高75岁可投;只有1条健康告知,核保宽松

l 保单灵活:支持隔代投保、加减保

l 适合短期缴费:短期缴费回报速度快,IRR可较快达到3.49%

 

总结

 

弘康人寿的又一力作,现金价值增长速度快,收益再创新高。

 

适合人群

 

追求更快获得回报的人群。

 

3. 两全险

  两全险榜单

 

(1)恒大万年禧

 

特点

 

l 生死都能保:保障到期仍生存,可获得满期金;身故可获得身故金

l 增额比例高:有效保额按3.98%复利递增,保额增长速度处市场第一梯队

l 提供医疗增值服务:住院垫付、就医绿通等,也能选择附加医疗险

 

总结

 

提供医疗服务对身体健康较差的老年人比较友好,但100岁仍生存才可获得满期金,给付门槛较高。

 

适合人群

 

有长寿基因、想要生死都能保的朋友。

 

(2)横琴金满意足

 

特点

 

l 保障期限选择多:可选保20/30年,或保至70/105周岁

l 生死都能保:保障到期仍生存,可获得满期金;身故可获得身故金

l 增额比例高:达到3.99%,市场少有,身故金和满期金会更高

l 起投门槛低:1000元即可投保

 

总结

 

保障期限选择多,可满足多种理财需求,例如教育、创业、婚嫁、养老等。

 

适合人群

 

想要生死两全,资金使用规划明确的人群。

 

三、奶爸总结

 

不同的理财保险产品特点不同,适合购买的人群也不同。

 

如果这么多款产品你难以抉择,不知道哪款适合自己,

 

可以私戳奶爸为你进行一对一的咨询,为您指定专业的投保方案。

 

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