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奶爸保
互联网人身险新规出台后没多久，理财险产品就迎来了第一轮波动，
新规规定明年起，只有意外险、健康险（除护理险）、定期寿险以及保十年以上的普通型人寿险和普通型年金险能在互联网销售。
奶爸在之前的文章中也有介绍过关于停录的问题，感兴趣的朋友可以了解：《互联网保险监管新规来了，2021年哪些保险产品要停录？对消费者有哪些影响？》。
而我们之前能见到的在互联网渠道销售的万能、分红、投连险就将退出互联网的舞台。
同时，一大批高质量年金和增额终身寿险也将成为历史。
目前，横琴传世壹号增额寿、利久久增额寿，均已停录。
横琴臻享一生养老金，将在11月10日下线。
在这之前，我们更要珍惜市场仅存的优秀“种子”。
今天奶爸和大家回顾的是：中荷中荷金生有约(优享版)养老年金保险养老年金。
高收益、超灵活，而且投保门槛也不高。
究竟中荷金生有约(优享版)养老年金保险停录前值得买吗？有哪些亮点？
跟着奶爸一起来看看。
中荷金生有约(优享版)养老年金保险有哪些亮点？
中荷金生有约(优享版)养老年金保险两个版本收益如何？
中荷金生有约(优享版)养老年金保险适合谁买？
奶爸总结
一、中荷金生有约(优享版)养老年金保险有哪些亮点？
在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：
中荷金生有约(优享版)养老年金保险是一款非常灵活的养老金，保险期间、起领年龄等，通通都可以转换。
这款产品有一个非常大的特点：超高养老金领取+护理保险+附加投保人豁免。
中荷金生有约(优享版)养老年金保险投保门槛不高，最高64岁的老年人都能购买。
如果不另外附加护理险，主险无健康告知，对带病人群很友好。
最长可分30年缴费，500元起交，还支持月交/年交，低预算也能上车。
此外它还有以下亮点：
1、可灵活转换，你的养老金你做主
中荷金生有约(优享版)养老年金保险有两个版本可选：至年金领取后20年和保终身。
选择保至年金领取后20年：例如选择55岁开始领取，则领到75岁。
选择保终身：从55岁开始领，活多久领多久。
它非常灵活，不仅保障期限可以转换，缴费方式、起领年龄、领取方式都可以转换。
l 保险期间转换灵活
保至20年和终身可以在领取前进行变更。
简单来说，你现在选择保至20年，但在准备领取养老金之前，觉得自己身体状态挺好的，长寿风险更高，那么你可以及时调整为领取终身。
l 起领年龄转换灵活
在首次领取养老金之前，可以变更起领年龄。
女性朋友可以在55/60/65周岁，这三个年龄段进行变更；
男性朋友仅限在60或65岁之间转换。
早领早享受，晚领领得多，按需选择。
2、可加保
今生有约（优享版）不仅可以加保，而且还能有一次特别加保权：
N次加保权：首期年金领取日前，每年可申请一次加保，金额限初始保额的20%。
1次特别加保权：首期年金领取前的最后一个保单周年日前30天，申请加保，金额限100%保额。
加保可以帮我们在年轻时，用较低的保费上车，锁定保单利益，后续收入提升了再增加保费。
3、可附加护理险和投保人豁免
金生有约优享版有3种附加责任可选：护理险、投保人重疾/身故豁免。
l 护理险
确诊约定10种疾病，每月领取100%保额护理金，最高10年，且豁免余期保费。
人一旦老了，面临的两大难题就是钱和失能护理。
失能老人不仅需要单独有人照顾，每日所需护理费用也不少，护理保险金对晚年生活而言，非常实用和贴心。
l 投保人重疾/身故豁免
如果给配偶、子女、或者父母投保，可以附加投保人患重疾或身故豁免保费功能，
一旦投保人不幸罹患约定重疾时，可以豁免被保人剩余保费，
这个设计很人性化，相当于给保单多上了一重保险。
二、中荷金生有约(优享版)养老年金保险两个版本收益如何？
因为中荷金生有约(优享版)养老年金保险弱化了现金价值及身故后利益的概念，所以它生存期间养老金的领取是非常高的。
前面提到，今生有约（优享版）有两个版本：保至年金领取后20年和保终身。
我们来看看两个版本的实际收益情况：
1、20年领取版收益
30岁张先生，计划用10年的时间准备一笔养老金，60岁开始领取退休金，每月领取1万元，一年共领12万，
如果选择20年领取版，则他每年需要交66260元，10年内共交662600元。
保单利益演示如下：
从60岁开始，张先生年领12万，
在张先生80岁时，年金领取完毕，累计领取252万，是已交保费的3.8倍，
累计年金领取IRR为4.01%，非常接近预定利率4.025%，这在同类产品中，牢牢占据收益第一梯队。
2、终身领取版收益
如果选择终身领取版，张先生每年需要交77430元，10年内共交774300元。
我们可以看到：
80岁时，累计领取252万，是已交保费的3.25倍，IRR为3.52%；
90岁时，累计领取372万，是已交保费的4.8倍，IRR为4.21%；
100岁时，累计领取492万，是已交保费的6.35倍，IRR为4.54%。
总的来说，领取终身版不仅可以实现活得久、领得久的需求，
到后期它的IRR也非常高：
80岁时，IRR达到3.53%，
90岁时，IRR更是超过了4.21%，100岁的时候，IRR可高达4.54%！
领取终身版本的适合家族有长寿基因，看中长远收益的人群。
三、中荷金生有约(优享版)养老年金保险适合谁买？
收益高，亮点多多的中荷金生有约(优享版)养老年金保险更适合以下人群投保：
1、注重未来养老品质保障人群
中荷金生有约(优享版)养老年金保险2个版本的IRR收益都非常出色，还可以附加护理险等保障。
对于在退休后，想为自己提供更好的养老生活人群而言，非常适合。
2、家族有长寿基因人群
现在医疗手段等各方面发展非常迅速，
长寿的人群，尤其是家族有长寿基因的人越来越多。
终身领取版活得越久，IRR就越高，适合用来抵御长寿风险。
3、预算有限，想提前锁定保单权益人群
产品支持加保、减额交清和保单贷款，适合目前预算有限，想提前上车锁定利益的朋友。
四、奶爸总结
领得多、保障全、投保灵活，
怎么看，中荷金生有约(优享版)养老年金保险都是提高未来养老品质，抵抗长寿风险的优秀种子选手！
如果你近期正准备给自己做份养老规划，中荷金生有约(优享版)养老年金保险你不能错过。
如果大家对理财险产品感兴趣的话，也可以阅读奶爸之前整理的榜单：
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家（庆典版）
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
