爱心人寿乐养多养老年金险保障如何?值不值得买呢?

现在的年轻人，真是人间清醒，早早就开始考虑养老问题：

比如年轻时多攒钱，投入到基金、年金险中进行增值。

退休后，就能按年或按月从保单里拿一笔数目可观的年金，安享晚年。

不过让人苦恼的是：到底选择哪款年金险呢？

2021年10月，互联网保险新规落地，一大批优质的年金险将在12月31日停录。

当中就包括爱心人寿乐养多养老年金，这是一款少见的领钱多、还能随时退保的产品，适合有养老规划的朋友。

爱心人寿乐养多养老年金险保障如何?值不值得买呢?

年金领取高，终身支持退保

奶爸总结

一、爱心人寿乐养多养老年金险保障如何?值不值得买呢?

在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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我们首先来整体看下乐养多的基本信息：

这款产品的主要优势有：

1、投保灵活、门槛低

投保年龄广：市面上大部分年金险最高投保年龄在65岁以下，爱心人寿乐养多养老年金险最高支持69周岁人群投保；

缴费方式多：短缴一次性或3、5年交，长缴可选10、15、20年交；

投保门槛低：无论趸交还是期缴，都是5000元起投，大部分工薪阶层都能负担，

1-6类职业都能投保，趸交或年交保费<200万的都无需健康告知，带病人群可投保。

2、年金起领时间早，活多久、领多久

投保乐养多养老年金险，无论男女，最早可从55岁起开始领取年金，法定退休年龄较晚的男性，可以更早地选择退休养老。

而且保障终身，年金领取活多久领多久。

比较特别的是，乐养多养老年金险只保证领取已交保费，在领取日后身故，只会给付已交保费-累计领取年金的差额。

这跟大多数保证领取20年的年金险不同，下面奶爸会给大家解释。

总的来讲，乐养多养老年金险是一款投保规则宽松、保障终身的养老年金险，亮点在年金设计上。

二、年金领取高，终身支持退保

目前大部分年金险可以分为两类：

一类是高领取型年金，即每年拿到手的年金多，但在领取年金后，就没有身故保障或没有现金价值，也就无法通过退保把钱取出来；

一类是平衡型年金，即开始领取年金后，会有现金价值，但也只在保证领取期内有，保证领取期过后，现金价值归0

而乐养多养老年金险终身都有现金价值，而且年金领取利益也高。

奶爸举个例子：

30岁的陈先生投保乐养多养老年金险，年交3万，10年缴费，共计30万保费，60岁起领。

60岁那年开始，陈先生可以每年领取4.5万的年金，平均每个月能拿3750元，

此时保单中还有55.7万元的现金价值，

也即是说，60岁的陈先生这份保单的总价值为60.2万，是总保费的2倍。

如果陈先生想把这笔钱用来养老，他可以选择继续每年领取4.5万的年金，

如果不幸罹患重病，他可以通过退保拿到55.7万的现金价值，用来治疗。

选择领钱养老的话，陈先生66岁时，累计领取的年金就已经超过总保费，

到了80岁，更是已经从保单里累计拿到94.5万元；

如果陈先生90岁退保，保单中13万的现金价值给后代。

此时年金领取的IRR也已经突破4%，达到4.12%，退保的IRR更是高达4.25%

再来看看不同缴费期的IRR对比：

以30岁男性为例，

在60~70岁时，IRR是短期缴费更高，80岁以后，是10/20年这种长期缴费的更高。

想要长期持有的朋友，选择长期缴费收益会更高。

但不管哪个缴费期限，到了80周岁，乐养多养老年金险的IRR达3.90%，表现很不错。

而且终身有现金价值，保单里的资金使用也灵活。

虽然不保证领取20年，而是保证领取已交保费，在保证不损失所交保费的前提下，让被保人在生存期间拿到更多的钱。

所以乐养多养老年金险适合规划养老的朋友，

高领取年金给到我们更美好的养老生活，保单的现金价值能用来应对生活中未知的风险，

无论是给自己规划养老生活，还是给爸妈作补充养老，都很适合。

三、奶爸总结

乐养多养老年金险是年金险市场中少有的一类高利益、使用灵活的保险产品。

可惜受互联网保险新规的影响，乐养多接下来可能随时停录，对这款产品感兴趣的现在可以下手。

如果你想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？