年金险的五大功能都有哪些？年金险怎么选？

说到年金险，就不开教育和养老这两个一直被高度聚焦的话题。

小到个体、家庭，大到国家、社会，相关的讨论似乎没有停止过。

大多数年轻人、中年人都有着“上有老，下有小”的压力。

随着社会的发展和国家相关保障措施的落地，“义务教育”、“老年金”等红利普及到千家万户，教育和养老有了基本的保障。

不过，随着人民生活水平的进一步提高，人们对教育和养老有了更高的追求。

也正因如此，年金险等具有理财属性的保险慢慢走进了人们的视野，成为人们规划教育、养老的重要工具。

那么，年金险有哪些功能，能揽起这般重任？今天我们就来看看。

|年金险的五大功能

|年金险怎么选？

|奶爸总结

一、 年金险的五大功能

1. 教育

年金险的第二大功能就是教育金保障功能。

相对于以往的“放牛式”教育模式，现在的父母对孩子的教育真是操碎了心！为了孩子的将来，抓好教育势在必行！

当前我国的义务教育是9年制的，覆盖整个小学、初中阶段，因为国家的扶持，几乎所有的孩子都能免费上学。

通过中考、高考、留学等方式进入更高的学府，接受更高层次教育。

同时，也要考虑到教育费用的问题。

部分年金险产品提供教育金保障，能为孩子的教育做好前期规划，提供经济支持。

2. 养老

大多数人们配置年金险，主要看中的是年金险养老这一核心功能。

在当前，人口老龄化程度进一步加深，养老成为了大家茶余饭后出现频率最高的话题之一。

即使是现在二十来岁的小年轻，也在开始为将来的养老生活做打算。

在我国，养老体系有三大支柱，简单点说就是：社会养老、企业养老、商业养老。

其中，商业养老的个人选择比较自由，收益稳健，我们说的年金险就属于这一范畴。

年金险会在约定时间固定发放年金，能为老年生活提供一个稳健可观的资金来源，比较适合用来做养老规划。

3. 财富传承

说到财富传承，更多人想到的是寿险的特色，但其实年金险也是有这项功能的。

而且这项功能的体现方式还有些不同。

寿险主要是身后传承，而年金险除了身后传承，还有身前传承。

身后传承，不难理解就是被保人身故后，受益人能够获得相应的保险金。

身前传承就例如我们前面提到的养老金、教育金等，可以为家人到来经济收益。

4. 强制储蓄

年金险的强制储蓄功能奶爸觉得是非常实在的。

相信很多年轻人都会有这样的体验：辛辛苦苦上班工作，一年下来也没存到几个钱（so sad!），然后灵魂拷问：我的钱去哪儿了？

现在，许多人对于金钱的管理是比较不合理的，“月光族”群体庞大！

平时消费是很爽，可一到需要用到钱的时候烦得头都大。

年金险的强制储蓄功能则让这部分人群有了“存钱”的意识。

定期缴费，可能每年存的钱不多，长期+复利，拥有保障的同时也有不错的收益。

5. 资产隔离

年金险的资产隔离功能大家也是比较陌生的，奶爸也希望大家都用不上。

例如创业与投资时都会伴随大量的资金投入，同时也会存在失败的风险。

在资金充足的时候，拿出一小部分来规划年金险，可以保障自己和家人后续的现金流。

若遭遇创业失败，面临诉讼风险、经济风险等危机，受到法律保障的保单可以最大限度的保全这部分资产，实现风险的规避。

以上就是年金险的五大功能，能为我们实现比较好的理财效果。

接下来，奶爸也结合近期互联网保险新规对互联网年金险的影响，跟大家聊聊年金险怎么选。

二、 年金险怎么选？

年金险中有许多表现优秀的产品，不过受到新规的影响，许多的年金险或终身寿险产品都在整改或停录。

小伙伴们应该也有注意到，许多款热门年金险近期公布了调整及停录消息。

那么有哪些比较热门的年金险产品呢？奶爸以高领取型的纯年金险为例，请继续往下阅读。

奶爸这次挑选了京福颐年、养多多、金生有约优享版、如意享（七金版）。

产品详细情况可以看：《2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？》

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1. 投保门槛

我们在购物的时候，会看商品的价格，有时候再喜欢一个东西，钱不够也买不了。

挑选年金险是也是这样的，奶爸列举的四款产品都属于高领取型的年金险产品，最终的收益的差距不大。

根据预算的不同，我们可以挑选的产品范围也不同。

就例如信泰如意享（七金版），趸交1万元起、年交5000元起，相对其它的几款产品，门槛就高了不少。

同个预算下，保费压力会大些。

另外投保年龄限制也是我们要注意的，相信大家都明白，奶爸就不多说了。

2. 保证领取

保证领取最大的好处就在于规避了领取期间被保人早亡造成的经济损失。

并不是所有的年金险产品都有保证领取的，如果一款年金险产品有保证领取的约定，自然加分不少。

而且保障年限越长越好，保证能领取的年金越多！

例如四款产品中，京福颐年、养多多、金生有约优享版都约定了保证领取20年，而如意享（七金版）保证领取25年，秀得一匹~

3. 其它保障

年金险的年金领取、身故保障约定大多相似，但有些产品在其它保障和权益上后又差别。

奶爸列举的几款产品都能附加意外保障。

而养多多和金生有约优享版支持加保，这么一来，其资金支取就会更加灵活。

预算不足可以在配置保障后，后期再将闲置资金投入，做大保障。

所以，其它保障的差别也是可以作为选择产品的一个参考因素的。

三、 奶爸总结

年金险的五大功能，让大家的理财需求多了一个不错的选择。

同时挑选年金险产品也是需要慎重的，要货比三家、掌握技巧、多看多问。

不过需要注意的是，互联网保险新规的落地，现存的、预定利率4.025%的年金险，以及演示收益在3.5%以上的产品，不符合政策规定的，将在2021年12月31日前批量停录。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。