风险比较低的理财产品有哪些？保险公司的年金险和增额终身寿险可以买吗？

理财投资的朋友是非常注重投资风险的。

尤其是经历过股票市场的“毒打”和“深套牢”，

不少朋友都不想承担太大的风险，更看中投资收益能稳稳的上涨。

因此，低风险的理财产品不仅不缺乏市场，还备受投资者的喜爱。

究竟风险比较低的理财产品有哪些？保险公司的年金险和增额终身寿险可以买吗？

今天奶爸和大家一起盘一波：目前市场上为数不多的风险比较低的理财产品，其中2种收益还不错。

风险比较低的理财产品有哪些？

保险公司的年金险和增额终身寿险可以买吗？

奶爸总结

一、风险比较低的理财产品有哪些？

目前市面上常见的风险比较低的理财产品有：国债、银行存款、银行理财和货币基金。

我们先来逐个认识一下：

1、国债

国债是国家在建设过程当中，通过发行债券的形式向社会大众融资的过程。

在这里，债权人是国家。

毫无疑问，国家欠钱不还的概率基本为0，所以国债的风险几乎可以忽略不计。

目前国内主要有2年期国债、5年期国债、10年期国债三大类，

钱投进去，要到期才能取出来。

国债的收益，跟借款时间的长短成正比，即借款时间越长，收益相对就越高。

目前10年期国债收益率为2.916%，如果3~10年内，暂时没有急用钱的机会，可以按照自己规划进行投资。 

不过随着利率下行，国债的收益率也在逐年下降： 

2021年已经跌破3%，奶爸预计未来收益率也会越来越低。

2、银行存款

总的来说，中国人还是爱存钱的，尤其喜欢把钱存在银行里面。

一方面可以赚点小利息，另一方面觉得银行存款比较安全。

其实小金额存款利息非常低，尤其是大环境利率持续下行，这点利息，远远跑不赢通货膨胀。

如果是银行大额存单，收益相对高些，但门槛较高，目前要20万起步。

对普通大众来讲，这个存款额度还是稍微有点难度。

而且自2015年，我国开始实施《存款保险条例》:存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。

50万以内，目前绝对安全，即使银行破产，也还有存款保险来兜底；

50万以上，监管不要求刚兑，有可能会亏损。

3、银行理财

有别于银行存款，银行理财是可能只是银行代销的产品。

这些钱会被拿来投资其他项目，是一种委托关系。

但自从监管打破银行理财刚兑之后，以后买的银行理财，也不是100%安全，做不到保本保息了。

 比如2020年工商银行代销的鹏华聚鑫资管计划就出现了违约问题。

4、货币基金

常见的货币基金有：银行定期存单、央行票据等等，具有准储蓄的特点，非常安全。

大众熟知的余额宝也是一款使用范围很广的货币基金，目前年化收益率在2%左右。

总体来说，货币基金收益并不是很高，目前收益最高的产品预期收益率也不超过3%，不过要比银行存款高一些。

而且还可以随时取用，也很方便。

以上的理财产品风险系数非常低，但总体收益不是很高，让不少小伙伴提不起星期。

下面奶爸来给大家介绍收益稳健、资金安全的两类理财。

二、保险公司的年金险和增额终身寿险可以买吗？

说道年金险、增额终身寿险，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解这两个类型的保险：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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年金险、增额终身寿险是长期储蓄型保险，通俗来说，就是理财型保险。

它们具有以下特点：

1、资金安全，不必担心“暴雷”

年金险、增额终身寿险作为保险公司旗下的产品，接受银保监会的监管。

哪怕保险公司破产，银保监会也会做好兜底方案，甚至亲自下场力挽狂澜。 

这样的大背景下，年金险、增额终身寿险可以说拥有“顶流”的安全等级保证。

不必担心发生资金“暴雷”事件。

2、收益写进合同，终身复利增长

年金、增额终身寿险的收益是白纸黑字写进合同里面的，所见即所得。

投保后，保单每一年的现金价值在合同中也是可以看到的。

而且，是终身复利增长，不受利率下行影响，在购买那一刻，就可以锁定利率。

这两种产品，收益也非常可观：

部分年金险预定利率在4.025%，比如乐养多、京福颐年养老年金险，实际收益率甚至突破4%，相当不错。

部分年金还能附加万能账户，进行资产二次增值，获得更高收益。

增额终身寿险相对来说，实际收益略低一点点，目前大部分都非常接近3.5% ，比如增多多珍藏版的收益就很不错。

但增额终身寿险支取灵活，可以以较低保费先锁定保单利率，在后续资金宽裕时进行加保；

如果资金紧张，也可以通过部分退保、减额交清、或保单贷款等形式，领取所需资金。

就跟“银行存款”非常相似。

总的来说，比起银行存款、国债和余额宝来说，

年金和增额终身寿险同样风险非常低，但收益更高。

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三、奶爸总结

投资时，高收益必然伴随着高风险。

如果你追求的是“稳健的收益”，不妨考虑一下年金险和增额终身寿险：

终身复利增值的收益，资金安全有保障，还可以给自己、给家人留一份基础保障。

不过，受互联网新规影响，一大波年金险、增额终身寿险产品将在2021年12月31日前停录。

如果你有打算购买此类理财险，现在可以考虑入手了。

想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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