微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
受新出台的互联网人身险新规影响，当前在售的“高性价比”互联网产品，包含增额终身寿险、年金险、重疾险等，须在2021年12月31日停录。
增额终身寿险既可以保障又能有不错的收益，不少人已经早早入手。
而初次接触增额终身寿险的朋友可能还在犹豫观望，不知道该不该买。
很多人给奶爸留言：增额终身寿险有理财功能吗？收益好吗？ 增额终身寿险哪家最好？
下面奶爸给大家详细解答一下。
增额终身寿险有理财功能吗？
增额终身寿险收益好吗？
增额终身寿险哪家最好？
奶爸总结
一、增额终身寿险有理财功能吗？
在介绍之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解增额终身寿险：
回到寿险，传统寿险都是以被保人死亡作为理赔前提的。
但是增额终身寿险比较特殊，重点不再于“寿“而在于”增“，它的保额会“长大”。
跟着保额一起增长的，还有保单的现金价值。
除了现金价值会增长，我们还可以灵活利用这些资金。
一般增额终身寿险都有减保功能，权益人需要用到资金，可以支取部分资金使用。
如果不想影响保单权益，也可以通过保单贷款，支付一定的利息获得资金。
保额增长的同时，现金价值也在增长，如果被保人足够长寿，最终保单现金价值可能是所交保费的好几倍。
而且增额终身寿险并不是只有被保人离世才能领取，任何阶段都能领取。
奶爸给大家举个例子：
比如20岁的杨先生投保了一份增额终身寿险，交5年，每年交5万元。
杨先生30岁时准备结婚，发现手头现金不够，他可以通过退保的方式，获得保单的部分现金价值，剩余部分继续享受增值。
杨先生50岁时，孩子上大学需要学费，同样可以通过保单贷款或者减保的方式，获得一笔资金。
杨先生60岁时，想去旅行，如果受到经济条件的困扰，依然可以通过这份保单获得经济支撑。
上面的假设都是建立在保单还有现金价值的基础上的，前期投入越大，后期的收入越高，相信大家都懂得这个道理。
二、增额终身寿险收益到底怎么样？
当然，购买具有理财属性的增额终身寿险，就免不了要看看它的收益如何。
奶爸也将上面几款产品放在一起做了一个收益演算：
奶爸以30岁男性，10年交每年交10万为例，看看这几款产品的收益情况：
选择10年交，金满意足臻享版和守护神2.0的回本比利多多要早，但利多多在后期势头不错，90岁时现价达到了6744700元，稳居第一。
IRR方面，60和70岁时，金满意足臻享版和利多多相差不大，守护神2.0稍稍落后一点，
而在80岁和90岁时，利多多的IRR更优秀，分别达到了3.488%和3.49，在当前的利率环境下，属于比较高的水平。
奶爸总结了投保建议，大家可以参考一下：
l 短期缴费，追求高收益：利多多
l 年纪较大，偏向长期缴费：金满意足臻享版
l 预算有限、看中年金转换：守护神2.0
如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。
三、增额终身寿险哪家最好？
看到市面上种类繁多的增额终身寿险产品，不免眼花缭乱，不知如何下手，
买保险买的是保障，我们应该从保障内容入手，看看哪款适合自己：
奶爸今天也带来几款热门的增额终身寿险产品，一起来看看：
增额终身寿险的保障比较简单，一般是保障身故/全残，下面3款产品的赔付条件和增额比例都相同。
1、投保年龄
金满意足臻享版支持最高75岁人群投保，
年龄较大，想利用增额终身寿险进行财富传承的人群，可以选择这款产品。
利多多之前也支持最高75岁投保，但它在前段时间调整了投保规则，
现在仅45岁以下人群可以投保了，就失去了这一优势。
2、起投门槛
守护神2.0年交1000元起，趸交5000元起就可以投保，的在三款产品中投保门槛最低；
金满意足臻享版和利多多增额终身寿险的投保门槛也不高，趸交和年交都是5000元起投。
较低的投保门槛可以适合大部分人群，普通工薪阶层投保也不会有太大的缴费压力。
3、保单权益
利多多、金满意足臻享版支持隔代投保，可以实现财产传承，避免财产纠纷、隔离夫妻债务等。
守护神2.0支持年金转换，可以将增额终身寿险的现金价值转换为年金，定期领取。
金满意足臻享版、守护神2.0还提供意外保障,分别是假日交通意外保障以及航空意外身故/全残保障。
4、加减保规则
利多多增额终身寿险、金满意足臻享版都支持加减保，守护神2.0支持减保。
金满意足臻享版在保单满5年后就可减保，并且不限保额；
利多多在合同有效期内即可减保，守护神2.0在合同规定时间内可以减保。
3款产品的减保规则都比较宽松。
加保方面，金满意足臻享版加保需在60岁前，500元起不限次数，；
利多多的最高追加年龄为75岁，但需要健康告知，1年只能加保1次；
四、奶爸总结
增额终身寿险除了保障，还有理财功能，能够在你需要用钱时，暂时为你提供资金支持，资金支取灵活，也就不奇怪为何这么火了。
但奶爸也提醒大家，互联网保险新规颁布后，不少优秀增额终身寿险产品已经停录，
奶爸上面介绍的几款也有随时提前停录的可能，如果你有打算购买此类理财险，现在可以考虑入手了。
想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
