终身寿险和年金险的区别，无非就这三点！

一个互联网保险新规，让两大险种陷入了“水深火热”中——终身寿险和年金险。

其中终身寿险又分为定额和增额终身寿险，这次影响比较大的增额终身寿险。

增额终身寿险和年金险都有理财的性质，是这次改革中的重点对象。

那么终身寿险和年金险究竟有什么区别呢？奶爸想从以下三点给大家阐述一下！

终身寿险和年金险的区别

收益对比

奶爸小结

一、终身寿险和年金险的区别

奶爸想从以下三点，给大家讲清楚这两大险种最本质的区别：

1.保障方式的区别

终身寿险，不管是定额还是增额，都是以保障身故/全残为主，

当被保人身故或全残后，保险公司赔付的保险金为其家庭提供经济支撑。

而年金险，主要是被保人还活着的时候，每年提供一定的资金以及收益。

所以说终身寿险保的是死后家庭的经济支撑，年金险保的是活着的时候的资金提供。

2.赔付方式的区别

年金险的赔付方式与人的生存时间有关。

像我们常说的养老年金险，一般都约定了一个开始领取时间（大部分是退休后），

开始领取后，每年固定领取一笔年金，这笔年金在投保后就已经约定好，即锁定了未来的利率。

而终身寿险方面，先说定额终身寿险，

它的赔付方式一般是被保人身故或全残后，赔付基本保额。

比如买了一份100万保额的定期寿险，30岁男性每年大概交1000元左右，

如果在保障期间内身故或全残，那么赔付100%基本保额，也就是100万元。

至于增额终身寿险，同样也有身故保障，但其还有理财的功能，也就是每年的保额按照一定比例增长，同时现金价值也跟着增长。

届时我们可以采取减保的方式，提取现金价值出来使用。

3.给付金额的区别

定额终身寿险给付的是基本保额，一般都是约定赔付100%基本保额。

增额终身寿险的身故赔付比较特殊，涉及了基本保额、现金价值和已交保费，

同时因为减保和退保都是和现金价值有关，所以在增额终身寿险里，现金价值的大小会稍微重要些。

但是如果现金价值没了或者达到规定的最低值，就不能通过减保领取了！

年金险则是固定领取年金，年金的上限和人的寿命有关，活得越久领的越多。

以上就是关于终身寿险和年金险的区别分析，增额终身寿险和年金险具有理财的功能，而定额终身寿险更多的是保障。

不过这个月过后，两大险种的大部分产品都会停录，想投保的就要抓紧时间了！

二、收益对比

上面说到增额终身寿险和年金险都有理财的功能，那么具体的收益如何？

奶爸分别拿金满意足臻享版（增额终身寿险）和光明慧选（年金险）为例子，给大家看看两大险种的收益情况。

1.金满意足臻享版

投保条件为30岁男性，年交5万，交3年，总投入15万。

增额终身寿险看的是现金价值的大小。

以这个投保条件为例子，在被保人37岁时，现金价值有158320元，已经超过了总保费实现了回本。

到了60岁时，现金价值有405220元，是已交保费的两倍多，此时的收益率达到3.48%，

而到了70岁时，现金价值是571510元，收益率达到3.49%，无限接近于3.5%。

2.光明慧选

投保条件为25岁，年交1万，交30年，总投入30万，55岁开始领取，保障终身。

上文有说到，年金险看的是每年固定领取的年金，

在这种投保条件下，55岁开始每年领取28450元作为年金，此时的现金价值有399190元，如果此时采取退保，能拿到399190元，但是收益率比较低。

等到65岁时累计领取312950元，已经实现了回本，

80岁时累计领取的年金为739700元，是已交保费的两倍多。

那如果被保人一直活着，每年还是能固定领取284520元。

以上就是两大险种的收益分析，

作为年金险的光明慧选，具有一定的强制性，对于管不住自己消费的人来说，年金险的强制储存比较合适。

而作为增额终身寿险的金满意足臻享版，对于资金的运用具有一定的灵活性，减保和退保能够领取现金，部分产品支持加保，把钱加进去进行增值。

三、奶爸小结

终身寿险和年金险，虽说都能作为理财工具，但区别还是比较明显。

不过相对于其它理财手段，这两大险种的收益特点就是安全稳定，有效应对往后利率变化带来的影响。

如果想了解更多关于增额终身寿险和年金险的产品，不妨看看这篇文章：《2021年12月理财险榜单》

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