2022年3月1日起，个人存取5万元以上要登记，有何影响？影响买保险吗？

最近，“个人存取现金超过5万元要登记”的话题登上了微博热搜，引起网友热议。

很多人表示疑惑，我们以后存取现金会不会很麻烦？

为什么要出台这项新规定？它对我们有什么影响呢？

奶爸来为大家解读：

存取新规对存取钱有何影响？

存取新规目的是什么？

存取新规会影响我们买保险吗？

奶爸总结

一、存取新规对存取钱有何影响？

这个话题会上热搜，是由于在1月26日，一行两会联合印发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理方法》（下称“1号令”）。

其中明确规定：

从2022年3月1日起，商业银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上，或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，

需要识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。

说白一点，从3月1日开始，我们在银行存取钱超过5万以上现金的话，就要过这两关：

1、核实身份信息的真实性

2、了解并登记资金的来源或用途，确保是否正当合法。

这个话题上了热搜后，很多网友开始担忧，这会不会影响我们以后存取现金呢？

招联金融首席研究员董希淼表示，新规对普通客户来说影响不大。

首先，个人存取5万元现金的情况不多，

从过往统计数据来看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数，只占全部现金存取业务的2%左右。

再加上现在有移动支付、试点中的数字人民币等多元化的非现金价支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需。

另外，即使需要存取5万元以上现金，只是需要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，不需要提供证明材料。

二、存取新规目的是什么？

为什么要出台这项新规呢？

主要目的在于反洗钱。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动猖狂。

据了解，仅2021年，公安局一共侦办电信诈骗案件37万多件。

这些案件有一个突出的特征，就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，用现金进行非法交易。

这时有人表示疑惑，为什么规定5万元以上，而不是十几万呢？

因为过去很多洗钱分子会把大笔资金拆分成多个几万，或几十万来存取，从而降低风险。

如果将大额现金登记起点设置在5万，一方面可以检测洗钱账户频繁的大额资金进出，另一方面也能追溯不发资金的来源。

因此，新规出台后，进一步加强了反洗钱力度，保护了绝大部分人的资金安全。

三、存取新规会影响我们买保险吗？

“1号令”里也指出，金融机构也要调查客户资金的来源。

有人就问，保险公司也属于金融机构，那以后我们买保险也需要登记资金来源吗？

从“1号令”的内容来看，买保险目前不用登记资金来源。

但是，如果符合以下情况的话，保险公司需要开展客户尽职调查，核实相关人员的身份信息，并留存相关证件的复印件。

l 订立人寿保险合同和具有投资性质的保险合同与申请理赔金；

l 保费超过5万元或外币等值1万美元以上的财产保险合同、健康保险和意外伤害保险等人身保险合同的订立和申请理赔金；

l 客户申请解除保险合同、减保或办理保单贷款，金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上；

l 养老保障管理合同的订立和办理资金领取。

总的来说，这项新规对我们买保险的影响并不大，不用担心！

四、奶爸总结

这次的“1号令”对我们普通老百姓的影响并不大。

它主要防止不法分子洗钱，保障我们广大群众的利益。

即便我们要存取超过5万元现金，存取时只要填写清楚就行，正所谓“行得正，走得直”，不用担心。

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