瑞华康瑞保重疾险测评：百年康惠保的挑战者

成人买重疾险，以前，奶爸最推荐的是百年人寿康惠保，性价比极高。 后来，复星保德信星悦出现了，女性的保费价格更低，并且对甲状腺结节核保友好，这部分群体，奶爸更推荐星悦。

现在，瑞华健康推出了康瑞保重疾险，也要挑战康惠保旗舰版的性价比王座。瑞华健康康瑞保与康惠保不仅名字相近，保障责任也是类似，而且有一个大亮点：0-40岁人群前10年重疾保额额外增加30%即，如果你30岁投保50万保额到70岁，40岁前，保额是65万，41岁到70岁，保额是50万。

30-50岁，一般是家庭经济责任最大的时候，如果这段时间不幸罹患重疾，需要的经济补偿是最大的，这款产品的设计，能很好地满足这个需求。除了这个大亮点外，这款产品价格、高发疾病覆盖情况等有没有优势？今天奶爸就跟大家一起分析：

• 瑞华健康康瑞保重疾险基本信息

• 康瑞保与其他三款重疾险横向对比

• 瑞华健康康瑞保是否值得购买？

 

01瑞华健康康瑞保重疾险基本信息

康瑞保重疾险的基本形态是单次赔付重疾险+中症+轻症，可选身故/全残赔付已交保费，可选投保人豁免。产品健康告知整体比较严格。

大范围来说，健康告知涉及的内容包括吸烟、5年内住院情况（大部分产品是2年）、2年内门诊情况、3周岁以下儿童健康情况（大部分产品是2周岁）、父母是否在40岁前确诊某些癌症等；具体情况，如高血压、体重过重（BMI≥30）、蚕豆病等，都无法通过健康告知。 对甲状腺/乳腺结节或者囊肿的核保结果则是除外责任承保，有这方面问题的朋友，更建议考虑星悦。

但是也有部分疾病核保友好，如乙肝携带者：男性，肝功能正常，正常承保；女性，不超过正常值1.5倍，正常承保。  

基本信息 

投保年龄：28天-50周岁 

 等待期：合同生效之日起180天，合同复效之日起180天 

 保障病种：重大疾病105种，轻症35种，中症20种 

 保障期限：至70/至80/终身 

 缴费年限：趸交/5/10/15/20/30年 

 最高保额：60万   

保障责任 

105种重疾：赔1次，0-40岁前10年保额额外增加30% 

 20种中症：赔付2次，赔付比例为50%，无间隔期 

 35种轻症：赔付3次，赔付比例为30%，不同部位原位癌可以重复赔，间隔期1年 

 身故责任（可选）：退还已交保费 投保人豁免（可选）：投保人发生25种重疾或者身故，则豁免后续未交保费   

免责条款 

免责条款总体来说，中规中矩。

 

02康瑞保与其他三款重疾险横向对比

老规则，对比出真知。我们看看瑞华康瑞保对比百年康惠保、瑞泰超级玛丽、复星保德信星悦重疾险这三款公认高性价比产品的情况：

对比可以看到，在不选可选责任的情况下，康瑞保和康惠保责任最为相似，康瑞保的保障内容多了两个： 1、不同部位原位癌可赔付3次，1年间隔期； 2、0-40岁人群前10年保额增加30%；  在不选身故/全残责任的情况下，不同年龄段，康瑞保的价格高2%-5%左右。价格高一点，能获得多30%的重疾保额，还是非常不错的。  在高发疾病覆盖率上面，上面四款产品都很优秀：

瑞华康瑞保轻症和中症的覆盖情况，与康惠保非常相似，不过保障要更全面一点：

1、中症保障多了中度瘫痪；

2、  原位癌最多可以赔付3次，间隔期1年； 

03瑞华健康康瑞保是否值得购买？

瑞华康瑞保重疾险产品形态和价格，都与百年康惠保非常相似，性价比极高。  

产品优势：

1、0-40岁投保人，前10年额外赔付30%；

2、轻症中症保障更全面一点；

3、乙肝病毒携带者，核保比较宽松，男性肝功能正常即可标体承保；女性不超过正常值的1.5倍可标体承保。 

当然，产品也有不足：

1、等待期180天，稍微有点长，并不是市场上最优的设计。 

2、健康告知整体比较严格。

凡事有两面性，健康告知严格也不一定是坏事。因为，当你符合严格的健康告知时，则证明你加入到一个健康的群体里，更有利于个人利益。总体来说，瑞华康瑞保十分值得推荐，特别是30-40岁人群，可以花小钱，在家庭经济责任最重的时期，把保额做得更高。

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