如意尊（星光版）和如意尊3.0增额终身寿险有何区别？增额终身寿险用途有哪些？

2021年，一大批高性价比的增额终身寿险因为互联网新规纷纷停录。

2022年，增额终身寿险产品又开始陆续上线。

信泰人寿也推出了如意尊（星光版）增额终身寿险，每年有效保额以3.5%逐年复利增长，对于需要进行长期资产规划的家庭，比如养老、资产传承等等，是个好选择。

那么如意尊（星光版）和如意尊3.0增额终身寿险有何区别？

奶爸下面就带你来看看。

如意尊（星光版）和如意尊3.0增额终身寿险有何区别？

增额终身寿险的用途有哪些？

奶爸总结

一、如意尊（星光版）和如意尊3.0增额终身寿险有何区别？

为了方便对比，奶爸把它们的基本信息弄成了一个表格：

1. 投保规则

如意尊星光版和如意尊3.0的投保规则基本一致。

投保年龄都是出生满28天-80周岁。

有效保额也都是按3.5%的比例递增的。

这个递增比例虽然都一样，但是要是对比去年一些递增比例高达4%的产品来说，还是有些逊色的。

如意尊星光版和如意尊3.0的投保门槛有些不同。

如意尊星光版更加亲民一些，年交最低只需要5000，而如意尊3.0则需要1万。

2. 保障内容

终身寿险的基本保障都大同小异，好一点的除了身故全残保障之外还提供其他意外保障。

就比如如意尊星光版和如意尊3.0，都附带航空意外保障。

而如意尊星光版还有重大自然灾害的保障，就更加的全面了。

因航空意外或重大自然灾害保障导致身故或者全残，在给付身故/全残保险金后，额外再给付累计已交保费。

而身故/全残保险金的赔付如下：

在18岁前，赔付已交保费or现金价值的最大者

在18岁后的缴费期间，赔付现金价值or已交保费*相应倍数的最大者

在18岁后的缴费期后，赔付现金价值or当年度有效保额or已交保费*相应倍数的最大者。

3. 保单权益

作为增额终身寿险，保单权益是非常重要的。

保单权益越丰富我们所拥有的服务就越多。

如意尊星光版和如意尊3.0都提供加减保、减额交清和自动垫付等服务，也是蛮丰富的。

而且利用好加减保功能，可以灵活地使用保单的现金价值。

如此看来如意尊星光版可以说是如意尊3.0的升级版本，保障更加丰富，门槛也更低。

要是去年错过了如意尊3.0，这个如意尊星光版也许可以考虑一下。

二、增额终身寿险的用途有哪些？

虽然增额终身寿险是寿险，但是也被很多人用作理财工具。

主要是因为增额终身寿险的保额是可以每年复利递增的，有增值的作用。

那么我们增值了一段时间过后，未来我们该如何取出来使用呢？

这就要利用保单权益里的减保功能了，我们在未来是可以通过减少保额提取现金价值来使用。

增额终身寿险可以用作以下一些途径：

1. 孩子的教育金

一般用作教育金的都是年金险，其实增额终身寿险也可以作为孩子的教育金。

增额终身寿险可以提供长期稳定的资产增值，和年金险旗鼓相当。

可以在孩子上大学的时候，提取出部分的现金价值当作学费或者生活费，剩下的可以继续增值。

当然也可用作孩子的创业金或者婚嫁金，在未来给孩子保驾护航。

2. 养老金

有很多朋友觉得社保的养老金不太足够，为了能够过一个无忧的老年生活，

会在年轻的时候就筹备购买商业养老金，

而年金险和增额终身寿险就成为了最佳的选择。

选择增额终身寿险的话，未来也是一样的，每年需要多少养老金，就利用减保提取出现金价值。

相对来说，会比养老年金险更加灵活一些。

但是它们都有各自的优点，大家结合自身需求选择就好。

3. 高净值人群的资产规划

增额终身寿险的理财风险很低，相对比较安全。

且可以按照自身意愿把资产传承给下一代。

三、奶爸总结

当新规实施之后，奶爸还以为再也见不到和以往一样高性价比的增额终身寿险了。

结果信泰人寿就推出了比之前如意尊3.0更加优秀的如意尊星光版。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？