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奶爸保
这几年买东西流行起一个词：“平替”，即平价替代品。
最开始“平替”更多出现在女性彩妆产品上，后来也蔓延到了不同的产品领域。
然后，就有朋友在想：
买保险也是产品，人家预算2万元买到的“豪华保险套餐”，我预算7千元有没有平替呢？
测过上千款产品的奶爸马上来教你！
预算2万元的高性价比保险方案如何配置？
预算7千元方案如何平替2万元保险方案？
奶爸总结
一、预算2万元的高性价比保险方案如何配置？
要搞到平替产品，首先就要研究“原装”的保障，
奶爸从朋友那里，get到了他预算2万元、身体健康时配置上的保险方案：
这位朋友在30岁时为自己配置了医疗险+重疾险+意外险的保险方案，
年总保费为1.47万元，月均保费为1225.4元。
接下来我们逐个分析4个险种的产品：
医疗险：选择了能够保证续保20年的长期医疗险，除了一般医疗和特疾医疗，还附加了特定药品费用医疗保险金，保障癌症特定药品和医疗器械费用，以及特定疾病特需医疗保险金，可报销医院特需部、VIP部、国际部等住院费用，获得舒适的就医体验。
总结：总体保障较全面，加大对特定疾病的保障，增值服务也较为实用。
重疾险：保障覆盖终身，保额充足。保障内容方面，除了重中轻症外，70岁前还有额外的特定疾病保障，为高发疾病再加一层保障；包含身故责任，覆盖更多的风险。
总结：保障内容全面、力度大，保费占了整个方案的大头。
意外险：100万的身故/伤残保额，保额较为充足；意外医疗5万保额，100免赔，不限社保范围，报销条件不错；额外保障猝死和一般住院津贴。
总结：价格300元不到，性价比较高。
可以看到，这位朋友选的多是大公司产品，较为看重公司的品牌知名度，
而且整体保障方案在保额方面做得很足，尤其重视重疾险的保障，挑选了保障较为全面的产品，不过总保费也不秀气，每年去到了1.4万。
二、预算7千元方案如何平替2万元保险方案？
根据上面保障特点，奶爸为预算7千元、身体没有异常的朋友，配置了以下平替方案：
险种的配置是医疗险+重疾险+意外险+定期寿险，
加多一个定期寿险，是因为重疾险附加身故责任，保费会上升不少，但我们可以用更便宜的定期寿险替代疾病身故的空缺。
产品方面，奶爸更多选择性价比较高的互联网保险产品。
医疗险：选择了目前线上颇受关注的太平医享无忧。
保证续保20年，保障期间无论理赔过还是停录，都能获得保障；除了基础的一般、重疾医疗，还额外给付重大疾病关爱金，跟预算2万元的方案一样，附加了特定药品费用保障。
整体保障在市场上很出色，但首年保费是247元。
重疾险：选择了高性价比的
和泰超级玛丽6号
https://www.naibabao.com/cms/content/evaluation/id/2720
。
保终身、保额买50万，赔付力度大。
整体保障很给力，附加的重疾复原保险金，可在60岁前赔付第二次重疾，变成多次赔的产品。
30岁男性，一年保费是5620元，性价比很高。
意外险：选择了保障更给力的小蜜蜂2号超越版。
保额买100万，意外伤害医疗保额高达10万元，0免赔、不限社保范围，赔付条件优越；跟2万元方案中的意外险一样，有猝死和意外住院津贴保障，还额外保障交通意外身故/伤残。
而且保障内容更丰富，价格在300元以内。
定期寿险：选择了热销的华贵大麦2022寿险。
定期寿险都是保障身故/全残，所以保障内容大同小异，主要看投保门槛和价格，华贵大麦在这两方面都有优势。
1-6类职业都可投，健康告知只有3条，投保较宽松；30岁男性投保50万保额，保费是500元出头。
整个方案的年保费是6707.5元，预算是2万元保险方案的一半都不到。
平均下来每月只用500多块，省下一顿家庭聚餐的钱就能买到，非常划算。
三、奶爸总结
买不起大牌产品时，也是可以选择平替产品的，买保险也一样。
大公司的保险产品价格贵，很大原因是经营成本高，费用附加在产品保费上。
与其说找平替，不如说我们“只买对不买贵”，即使预算有限，我们也能找到优质的、性价比高的产品。
重疾险占保费费用的大头，关于更多重疾险产品，感兴趣的朋友可以点击奶爸的文章详细了解：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
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