复星联合健康康乐一生2019好不好？值不值得买？

大家常问到的平安福、华夏福、国寿福等等，都是储蓄型的重疾险。

 

而今天奶爸要说的产品是康乐一生2019，这是一款储蓄型重疾险，与之相对的是消费型重疾险，最大的区别在于有无身故责任。

 

那么这款复星联合康乐一生2019怎么样？有哪些坑点？值不值得买？适合谁买？

 

奶爸今天就解决大家的疑问：

l复星联合康乐一生2019介绍

l康乐一生2019与其他同类产品对比

l不同预算，如何购买重疾险？

l奶爸总结

 

01

复星联合康乐一生2019介绍 

储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。这种产品的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿。

 

接下来我们就来看看复星联合康乐一生2019的基本信息：

 

投保规则

投保年龄：0-50周岁

保障期间：保障至70/80周岁或终身

交费期间：5/10/15/20/30年

等待期：180天

 

保障责任

（1）重疾：108种，投保前10年保额增加30%；

（2）中症：25种，赔2次，每次赔付50%保额；

（3）轻症：40种，赔3次，每次赔付的比例为35%、40%、45%；

（4）身故：18岁前身故，退已交保费，18岁后身故，赔保额；

（5）豁免：被保险人确诊轻症、中症，赔付后，豁免未交保险费同时保障继续有效。

 

可选责任

1.癌症二次赔付

首次重疾为恶性肿瘤3年后，或首次重疾为非恶性肿瘤180天后，发生新发、复发、持续和转移，可再赔一次基本保额；

 

2.附加投保人豁免

投保人患轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期免缴后期保费，等待期90天。

 

由此可见保障责任还是挺全面的。那么与其它产品对比怎么样呢？

 

02

康乐一生2019与其他单次赔付储蓄型重疾险对比

 

目前单次赔付的储蓄型重疾险，一般保障责任包括：重疾和身故（二者不兼得）、中症、轻症、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付等等，下面测评五款产品：

 

l复星联合健康康乐一生2019

l光大永明超级玛丽旗舰版（光大永明健康无忧C款）

l瑞泰人寿超级玛丽全民版

l阳光人寿阳光i保C款

l光大永明达尔文超越者（光大永明健康无忧D款）

 

 

再来看看25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况

 

重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好，如果你特别关注某些疾病，还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。

 

测评的五款重疾险中，25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高，特别是目前高理赔的疾病。不过阳光i保缺少了慢性肾功能障碍的轻症赔付，这个疾病目前理赔率还是挺高的，要注意。

先说结论：五款产品中最推荐康乐一生2019

原因有：

1、 价格最低，无论是否选择癌症二次赔付，康乐一生2019价格都是最优选。

2、 前十年重疾赔付30%保额，这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说，是非常好的。超级玛丽旗舰版也有类似条款，虽然赔付额高5%，但是年龄要求严格一点。

3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好，无论第一次重疾是否癌症，都可以获得二次赔付，而且赔付间隔要求短。

 

当然产品也有不足：

1、0-5岁小孩保额限制30万，不太足够。

2、等待期180天，稍长。

3、健康告知不宽松，比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊性后才可以标准体购买，否则除外责任，乙肝不可以购买等等。

 

总的来说，这几款产品的健康告知严格程度是：超级玛丽旗舰版/达尔文超越者＜超级玛丽全民版＜康乐一生2019＜阳光i保，注意个别疾病情况不一样。

 

超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，都是光大永明人寿的产品，非常相似。

 

达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%，保障也更多：

 

1、0-40岁前15年额外35%保额，而超级玛丽只有前10年赠送保额。

2、癌症二次赔付，赔付120%保额，而超级玛丽是100%保额，两款产品的癌症二次赔付性价比都很高，值得加选。

3、中症保障25种疾病，增加5种中症，包括比较高发的阿尔茨海默病。

 

要注意：超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候，会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下，才可以加选特定癌症额外赔付。

 

瑞泰人寿超级玛丽全民版，主要优点有3个：1、轻症后，重疾保额增加30%外，这是有利于消费者的条款；2、高龄人群投保额度限制较少，50岁最高投保额是40万，而其他产品很多只有10-20万；3、被保人职业限制比较少。

 

阳光i保的承保公司阳光人寿，是规模比稍大的保险公司，总体性价比差点。另外，阳光i保对于等待期出险（发现约定的轻症/重疾），要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾，终止合同，返回保费。

 

03

不同预算，如何购买重疾险？

 

重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种，怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案：

 

假设：30岁男性，50万保额，30年缴费

方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）

方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）

方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）

方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）

 

不同的预算有不同的购买方法，买重疾险也可以“丰俭由人”。如果还是不会选，可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~

 

奶爸总结

总的来说，康乐一生2019还是一款保障全面、性价比较高的产品呢。

 

而且康乐一生2019前10年有保额增加30%的保障，这是很不错的亮点。

 

因为30-50岁，一般是家庭经济责任最大的时候，如果这段时间不幸罹患重疾，需要的经济补偿是最大的，这样产品的设计，能很好地满足这个需求。

 

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