信泰完美人生重疾险怎么样？有什么缺点？

信泰人寿有一款多次赔付重疾险——完美人生。产品刚一上线，就引起很多人的讨论。

 

这款完美人生重疾险的产品性价比与健康告知严格程度双双达到市场巅峰。

 

那么这款信泰人寿的完美人生重疾险怎么样？有哪些优缺点？和其他产品比值不值得买呢？

 

奶爸今天就带大家来扒一扒:

l信泰人寿完美人生重疾险介绍

l完美人生与其他7款多次赔付重疾险对比

l8款产品细节注意

l不同预算，如何购买重疾险

l奶爸总结

 

01

信泰完美人生重疾险介绍

储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的，这种产品的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿：

 

1、患约定疾病获得补偿；

2、身故获得补偿。

 

但要注意这两种补偿不可兼得。

 

接下来看看完美人生的基本信息：

 

 

02

8款重疾多次赔付，哪款最适合你？

选购多次赔付重疾险，首先要对重疾多次发生的概率有一定的认知。营销上说人一生患重大疾病的概率有72%，这个算法有一定的误导，而二次甚至三次患上重疾的概率其实是很低的。

当然，随着医学进步，很多“绝症”会发展成慢性病，从而增加了二次患上重疾的概率。

此外， 重大疾病的治疗中，也会引发其他的疾病，比如癌症治疗过程中，对人体主要器官的伤害比较大，容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。

如果预算充足，购买多次赔付重疾险，无疑保障更全面。下面，我们一起来看看8款高性价比的多次赔付重疾险：

l信泰人寿完美人生

l百年人寿慧惠保重疾险

l海报人寿超级玛丽多倍版（倍加尔）

l光大永明嘉多保重疾险

l复星联合健康备哆分1号

l弘康人寿多啦A保旗舰版

l长生人寿长生福优加重疾险

l长生人寿桐心守护重疾险

 

从性价比的角度说，信泰完美人生、百年慧惠保、超级玛丽多倍版、光大永明嘉多保重疾险、复联备哆分1号都非常高。

 

5款产品价格属于同一水平线的，相差约1-7%。大的保障方面，重疾赔付5次以上，非常充足；细节方面则各有不一样。

 

从重疾多次赔付上来说，长生福优加最友好，不分组赔付2次，不过价格也最高。

 

其他分组赔付产品中，光大永明嘉多保最优：

1、分6组赔付6次，分组更多，赔付概率更高；

2、癌症独立分组，不影响其他疾病保障。

 

追求癌症保障，光大永明嘉多保重疾险和备哆分1号，性价比都很高。

嘉多保30岁男女50万保终身，30年缴费，加选癌症二次赔付，保费分别是9655/9185。癌症最高 3次赔付，赔100%保额，间隔期3年。

备哆分1号与嘉多保价格相近，癌症二次赔付120%保额。同时增加保额：保单前10年，首次重疾额外30%保额。

关注高发疾病轻症/中症保障的，8款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障（前10种），都全部有覆盖。对于24种高发疾病的轻症/中症，嘉多保覆盖最全面，仅缺早期肝硬化。

03

买这几款多次赔付重疾险要注意这些细节

光大永明嘉多保重疾险的综合性价比非常高，非常值得推荐。

优点有：

1、 健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。虽然刚刚升级了健康告知，变严格了一点，但是仍然是相对宽松的。

2、 重疾分6组赔付6次，癌症独立分组。测评产品中，分组赔付最友好。

3、 可加选癌症3次赔付，间隔3年，赔付条件比较友好。

4、 保障比较全面，包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。

5、 高发疾病对应的轻症/中症保障全面，且轻症保额较高。

6、 央企大公司承保，综合实力雄厚，线下服务点较多。

 

不过该款产品也有一个小不足：等待期内非意外原因患有轻症/中症，该轻症/中症不赔付，而且后续也没有轻症/中症的保障，合同继续有效。

 

综合来看光大永明嘉多保重疾险，保障全面，性价比很高，非常值得推荐。虽然等待期出险虽然要求严格，幸好等待期较短。购买此产品要注意做到如实告知，尽量避免等待期期间体检。

 

信泰人寿完美人生价格非常便宜，其他优点还有：

1、重疾分组合理，癌症独立分组。

2、轻症额外赔付45%保额，无赔付间隔，高发轻症覆盖较全面（注意缺少特定程度阿尔茨海默病、慢性肝功能衰竭保障）。

3、线上免体检可投保额度限制为83万，是比较高的。

当然也有不足：

1、 健康告知非常严格，询问道五年内的住院情况，高龄孕妇等，甲状腺结节、乳腺结节只能除外责任承保，乙肝情况不能投保等等，核保比较严格。2、 没有中症保障，也没有癌症多次赔付等保障选择，不能满足全面保障的需求。

 

百年人寿慧惠保重疾险，也就是原来的守卫者一号，一度是多次赔付重疾险的性价比之王，可惜再次停录，市场环境已经不一样了。产品形态与完美人生非常相似，价格也相近。相对来说，优势是健康告知中部分情况比完美人生宽松，不足是癌症没有独立分组，轻症保额较低。

超级玛丽多倍版，这款产品有两个特色：1、可以不选中症/轻症保障，单纯的重疾多次赔付；2、重疾保额每次增加10%，第6次患重疾，最高赔付150%。单纯选重疾多次赔付有点极端，不是特别建议。

长生福优加重疾险是不分组多次赔付重疾险，价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足，也可以考虑这款产品。

除了重疾不分组外，长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款，对消费者非常友好，中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。

 

长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款

 

常见轻度脑中风赔付条款：

长生桐心守护重疾险，特点是保单前10年额外赔付50%的保额。30岁男女，20年缴费，价格比完美人生高14%/18%。虽然挺贵的，但是家庭经济支柱也可以考虑，毕竟多赔一半。

桐心守护重疾险总体性价比还是不错的，但是由于最长缴费期只有20年， 30岁人群50万保终身，保费超过1万元/年，杠杆不够高。

复星联合备哆分1号总体性价比非常不错，优点有：

1、 恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎一组，虽然没有单独分组，但是也是不错的。

2、 重疾保额递增，第1次赔付基本保额，第2次赔付1.1倍保额，第3-6次赔付1.2倍保额。

3、 可加选癌症二次赔付120%保额和投保前10年首次患重疾额外赔付30%保额。

4、 6种疾病，既保障轻症，又保障中症，极端情况下，可以获得三重赔付，六种疾病分别是：心肌梗塞、脑中风后遗症、失聪、失明、不同程度Ⅲ度烧伤。

5、 部分疾病，如乙肝核保比较宽松，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带都有机会标准体投保。

 

弘康多啦A保旗舰版最近才升级，保障加量，价格也增加了。癌症没有独立分组。但是产品设计中，下面两个责任需要二选一：1、癌症额外赔付一次，2、高发特定重疾额外赔付一次，变相做到了癌症独立赔付。

弘康多啦A保旗舰版是少数乙肝大三阳可以智能核保通过的产品，但是需要加费投保，价格不便宜，30岁男性保终身，30年缴费，需要加费约33%。

 

04

不同预算，如何购买重疾险？

重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种，怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案：

假设：30岁男性，50万保额，30年缴费

方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）

 

 

不同的预算有不同的购买方法，买重疾险也可以“丰俭由人”。

 

奶爸总结

我们在保险销售人员或者银行里买到的重疾险，一般都是储蓄型重疾险，比如平安福、华夏福、广佑人生……

 

此外，线上储蓄型重疾险也非常多，如康乐一生2019、百年人寿慧惠保、光大永明嘉多保、备哆分一号等等。

 

冲着“有事治病，没事储蓄”这一点，很多小伙伴还是偏好储蓄型重疾险。

 

其实储蓄型重疾险的保费比消费型重疾险贵很多，两者的区别就是有无身故保障，对于预算有限的工薪家庭，可以选择性价比更高的消费型重疾险。

 

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