长生桐心守护怎么样？

自长生福优加之后，长生人寿便好像消失在大众眼中。终于在近期，长生人寿在重疾险市场推出了一款重疾险产品——桐心守护重疾险。

 

据悉是一款多次赔付重疾险，包含重疾、中症和轻症，保障终身，前十年发生首次重疾，保额增加50%。

 

具体桐心守护怎么样？值不值得买？看下文详细分析：

l桐心守护重疾险介绍

l桐心守护重疾险与其他7款多次赔付重疾险对比

l8款产品优缺点分析

l不同预算，如何购买保险？

l奶爸总结

 

01

长生福优加重疾险介绍

下面看看桐心守护重疾险的基本信息，是否适合你：

 

 

02

8款多次赔付重疾险对比，哪款最值得买？

 

如果预算充足，购买多次赔付重疾险，无疑保障更全面。下面，我们一起来看看8款高性价比的多次赔付重疾险：

l长生人寿桐心守护重疾险

l百年人寿慧惠保重疾险

l长生人寿长生福优加重疾险

l海报人寿超级玛丽多倍版（倍加尔）

l信泰人寿完美人生

l复星联合健康备哆分1号

l弘康人寿多啦A保旗舰版

l光大永明嘉多保重疾险

 

先说结论：

5款产品价格属于同一水平线的，相差约1-7%。大的保障方面，重疾赔付5次以上，非常充足；细节方面则各有不一样。

 

下面看看以上8款重疾险的高发重疾分组情况：

 

 

再来看看25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况：

 

25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高，特别是目前高理赔的疾病。

 

重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好，如果你特别关注某些疾病，还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。

 

 

备哆分1号与嘉多保价格相近，癌症二次赔付120%保额。同时增加保额：保单前10年，首次重疾额外30%保额。

 

对于24种高发疾病的轻症/中症，嘉多保覆盖最全面，仅缺早期肝硬化。

 

追求癌症保障，光大永明嘉多保重疾险和备哆分1号，性价比都很高。

 

嘉多保30岁男女50万保终身，30年缴费，加选癌症二次赔付，保费分别是9655/9185。癌症最高 3次赔付，赔100%保额，间隔期3年。

 

其他分组赔付产品中，光大永明嘉多保最优：

1、分6组赔付6次，分组更多，赔付概率更高；

2、癌症独立分组，不影响其他疾病保障。

 

关注高发疾病轻症/中症保障的，8款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障（前10种），都全部有覆盖。

 

从重疾多次赔付上来说，长生福优加最友好，不分组赔付2次，不过价格也最高。

 

 

03

以上8款重疾险特点分析

 

长生桐心守护重疾险，特点是保单前10年额外赔付50%的保额。30岁男女，20年缴费，价格比完美人生高14%/18%。

 

虽然挺贵的，但是家庭经济支柱也可以考虑，毕竟多赔一半。

 

桐心守护重疾险总体性价比还是不错的，但是由于最长缴费期只有20年， 30岁人群50万保终身，保费超过1万元/年，杠杆不够高。

 

光大永明嘉多保重疾险的综合性价比非常高，非常值得推荐。

优点有：

1.健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。虽然刚刚升级了健康告知，变严格了一点，但是仍然是相对宽松的。

2.保障比较全面，包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。

3.高发疾病对应的轻症/中症保障全面，且轻症保额较高。

4.央企大公司承保，综合实力雄厚，线下服务点较多。

5.重疾分6组赔付6次，癌症独立分组。测评产品中，分组赔付最友好。

6.可加选癌症3次赔付，间隔3年，赔付条件比较友好。

 

不过该款产品也有一个小不足：等待期内非意外原因患有轻症/中症，该轻症/中症不赔付，而且后续也没有轻症/中症的保障，合同继续有效。

 

综合来看光大永明嘉多保重疾险，保障全面，性价比很高，非常值得推荐。

 

虽然等待期出险虽然要求严格，幸好等待期较短。购买此产品要注意做到如实告知，尽量避免等待期期间体检。

 

长生福优加重疾险是不分组多次赔付重疾险，价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足，也可以考虑这款产品。

 

除了重疾不分组外，长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款，对消费者非常友好，中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。

 

常见轻度脑中风赔付条款：

 

 

 

长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款

 

 

弘康多啦A保旗舰版最近才升级，保障加量，价格也增加了。

 

癌症没有独立分组。但是产品设计中，下面两个责任需要二选一：

1、癌症额外赔付一次；

2、高发特定重疾额外赔付一次，变相做到了癌症独立赔付。

 

弘康多啦A保旗舰版是少数乙肝大三阳可以智能核保通过的产品，但是需要加费投保，价格不便宜，30岁男性保终身，30年缴费，需要加费约33%。

 

复星联合备哆分1号总体性价比非常不错，优点有：

1、 恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎一组，虽然没有单独分组，但是也是不错的。

2、 重疾保额递增，第1次赔付基本保额，第2次赔付1.1倍保额，第3-6次赔付1.2倍保额。

3、 可加选癌症二次赔付120%保额和投保前10年首次患重疾额外赔付30%保额。

4、 6种疾病，既保障轻症，又保障中症，极端情况下，可以获得三重赔付，六种疾病分别是：心肌梗塞、脑中风后遗症、失聪、失明、不同程度Ⅲ度烧伤。

5、 部分疾病，如乙肝核保比较宽松，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带都有机会标准体投保。

 

 

超级玛丽多倍版，这款产品有两个特色：

1、可以不选中症/轻症保障，单纯的重疾多次赔付；

2、重疾保额每次增加10%，第6次患重疾，最高赔付150%。

单纯选重疾多次赔付有点极端，不是特别建议。

 

百年人寿慧惠保重疾险，也就是原来的守卫者一号，一度是多次赔付重疾险的性价比之王，可惜再次停录，市场环境已经不一样了。产品形态与完美人生非常相似，价格也相近。相对来说，优势是健康告知中部分情况比完美人生宽松，不足是癌症没有独立分组，轻症保额较低。

 

信泰人寿完美人生价格非常便宜，其他优点还有：

1、重疾分组合理，癌症独立分组。

2、轻症额外赔付45%保额，无赔付间隔，高发轻症覆盖较全面（注意缺少特定程度阿尔茨海默病、慢性肝功能衰竭保障）。

3、线上免体检可投保额度限制为83万，是比较高的。

当然也有不足：

1、 健康告知非常严格，询问道五年内的住院情况，高龄孕妇等，甲状腺结节、乳腺结节只能除外责任承保，乙肝情况不能投保等等，核保比较严格。

2、 没有中症保障，也没有癌症多次赔付等保障选择，不能满足全面保障的需求。

 

 

04

重疾险购买攻略

重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种，怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。

 

下面奶爸列出4个不同的方案：

假设：30岁男性，50万保额，30年缴费

方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）

方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）

方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）

 

 

不同的预算，有不同的购买方法，要看个人需求而决定。

 

奶爸总结

 

总体而言，桐心守护唯一的亮点就是在前10年罹患重疾，额外赔付50%保额；而保障、价格都没有明显优势（偏贵），中规中矩。

 

 

预算充足的朋友可考虑，对于预算有限的工薪家庭，奶爸非常推荐主流消费型的重疾险产品。

 

消费型与储蓄型重疾险不同之处就是：包不包含身故责任。

 

其实大可以买一份纯保障型的消费型重疾险+定期寿险。

 

《7款热门定期寿险，总有一种适合你》（有兴趣可以点击查看）

 

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