招商仁和金盈卫增额终身寿险保障分析，值不值得买？

最近不少人都向奶爸打听招商仁和金盈卫增额终身寿险这款产品。

长期IRR高达3.49%，收益稳坐第一梯队。对高净值人群来说，还可以通过金盈卫可对接华润信托，实现资产保护、隔离。

在这款产品上线之前，我们可以先来大致了解它有哪些保障。

招商仁和金盈卫增额终身寿险保障分析

奶爸总结

一、招商仁和金盈卫增额终身寿险保障分析

由于招商仁和金盈卫增额终身寿险还没有上线，它的保障是有可能调整的，一切以上线后的实际内容为准。 

招商仁和金盈卫增额终身寿险允许出生满28天到65周岁人群投保，覆盖人群较多，能让更多的人参与到保障中来。

还支持隔代投保，祖母、祖父、外祖父、外祖母可以为孙辈投保，可以体现长辈对晚辈的关爱。

它的缴费期间灵活，支持趸交和分年交，分3年、5年、10年、15年、20年交。

而且起投门槛不高，缴费方式为趸交10000元起投，年交5000元起投，选择合适的缴费期间，被保人在缴费方面就不会有太大的压力。

招商仁和金盈卫增额终身寿险对被保人的职业限制宽松，1-6类职业都可以投保。

再看看保障内容。

招商仁和金盈卫增额终身寿险提供身故/全残责任，具体内容如下：

被保人在18岁前身故/全残，赔付现金价值、累计保费两者之间的较大值；

被保人年满18岁后且在缴费期内身故/全残，赔付现金价值、累计已交保费与系数乘积两者之间的较大值；

如果被保人年满18岁且缴费期满身故/全残，赔付现金价值、有效保额、累计已交保费与系数的乘积三者中的最大者。

系数是这样约定的：

被保人18岁-40岁，系数是160%；

被保人41岁-60岁，系数是140%；

被保人61岁以上，系数是120%

此外，招商仁和金盈卫增额终身寿险的保额会递增，在上一年的基础上以3.5%的比例进行递增。

保单经过长时间增值，后期收益是比较可观的，随着保额不断递增，身故/全残保障力度也不断加大。

此外，招商仁和金盈卫增额终身寿险还包含不少实用的增值服务。

比如住院专属护工服务、出院交通安排及陪护、院后居家康护指导书、院后远程居家康护跟踪及指导、院后上门居家康护服务、复诊医学陪诊。

此外，招商仁和金盈卫增额终身寿险的资金灵活度不错，支持减保和保单贷款，被保人可以灵活支取资金。

它还支持信托服务，被保人可以享受到高净值服务。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、奶爸总结

招商仁和金盈卫增额终身寿险对被保人的年龄和职业要求都比较宽松，它还能提供丰富的增值服务和高净值服务，还是值得关注的。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

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