爱心人寿终身寿险收益高吗？终身寿险哪家保险公司最好？

爱心人寿的终身寿险产品有不少，其中的守护神系列口碑一直不错。

最近，爱心人寿终身寿险调整频频，先是传出守护神2.0终身寿险6月底调整的消息，后来又说进行限额。

不管怎样，爱心人寿是要对旗下的终身寿险进行调整了，对于市场来说并不是什么好事。

今天奶爸就来聊聊爱心人寿终身寿险是收益高吗？为什么那么受人关注。

爱心人寿终身寿险收益高吗？

终身寿险哪家保险公司最好？

奶爸总结

一、爱心人寿终身寿险收益高吗？

爱心人寿的增额终身寿险有不少，奶爸决定分析一下守护神2.0终身寿险，看下它的收益情况。

增额终身寿险的收益，主要体现在现金价值上，现金价值越高，收益也越高，但现金价值要通过减保或者退保才能提取。

不管如何，增额终身寿险的收益通过IRR来体现，一般来说，IRR越高，收益越高。 

上图是以爱心人寿守护神2.0和守护神1.0的IRR对比，40岁男性选择不同的缴费期限在不同的保单年度下IRR的展现。

如果选趸交的话，总体上的IRR收益都不如分期缴费，最高是在被保人90岁的时候IRR为3.45%。

但是如果你选择分期缴费的话，选择3年缴费在被保人60岁的时候，IRR就达到了3.47%比趸交时候要高。

但是IRR最高的时候还是选择5年缴费，在被保人60岁的时候IRR达到了3.47%，最高可以达到3.49%。

看完上面的分析就知道，爱心人寿守护神2.0终身寿险的收益寿险表现其实还算不错。

不过光知道IRR还不够， 还想知道这个数值怎么来的话，可以看看这篇：年金保险IRR怎么算？哪家保险公司的年金保险收益高？

二、终身寿险哪家保险公司最好？

除了爱心人寿的终身寿险，市面上还有许多养老年金险，有的能对接养老社区，有的年金表现不错，我们一起来看看。

如果想要选择有养老年金领取的，有能对接养老社区的产品，那就不得不说下光大永明人寿的光明慧选和大家保险的养多多2号。

这两款养老年金险的投保门槛差不多，但是保障期限有差别，可以选择保障终身，也可以选保至年金领取的后的20年。

两款产品都支持保证领取，能使被保人获得长期稳定的现金流用于规划未来养老。

当然如果不想要对接养老社区，奶爸这边也整理了无养老社区的养老年金险产品。

主要是爱心人寿的两款产品和信泰人寿旗下的一款养老年金险产品，这里就不展开分析了，详情可以看下表格里的保障内容。

三、奶爸总结

现在理财险市场收益高的产品不多，随着部分热门产品的调整停录，我们的选择也会越来越少。

不管是增额终身寿险还是养老年金险，它们收益率稳定，收益安全有保障，能够抵抗外界风险，还是值得考虑的。

至于这两者怎么选，大家可以参考一下这篇：

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？