互联网保险 - 奶爸保

什么是互联网保险

互联网保险，简单来说就是网上买的保险。保险公司通过自建网站，或跟第三方平台合作，在网上展示保险商品，支持网上投保出单；消费者通过这些网站或平台，查看保险产品信息，自助完成投保，投保后，也可以在网上自助变更保单、申请理赔等。

互联网保险有哪些特点

创新产品更多：除了传统只能保终身的重疾险，网上还有很多可保定期的重疾险、定期寿险等，近年风靡市场的百万医疗险，也是网上销售的。

一些大流量的互联网平台，比如支付宝、微信等，会根据用户需求和大数据，跟保险公司定制平台专属的产品，这类创新产品能更好满足消费者的细分需求。

保障选择灵活：互联网重视用户体验，产品的投保选项一般灵活多样，比如保障期可选保30年、保至60岁、70岁、终身等，让预算不多的朋友也能买到高保额。

保费便宜实惠：互联网保险无需支付代理人佣金、场地租金等固定成本，所以产品在同等保障下，价格会优惠一些。

网上买保险，有哪些优势

多家比价：通过互联网，我们可以很方便对比多家公司、多款产品，保障内容、保费试算都十分清晰透明，更容易选到适合自己的高性价比产品。

随时咨询：不少平台网站都有24小时在线客服，可以实时解答我们的投保疑问。售后的保全变更、退保、理赔等业务，都可以通过网上咨询，或直接办理。

在线投保：选好产品之后，通过手机或电脑，就可以在线填写投保申请、支付保费完成投保，通过电子邮箱接收保单，非常方便。

传统在线下买保险，我们能接触到的代理人数量有限，算一算保费都要找代理人，反复沟通也花不少时间。

如何通过互联网买保险

搜索网站：查找保险公司官网商城，或是有资质的第三方保险平台。

挑选产品：根据自身需求，搭配方案，选择产品，有疑问可咨询客服协助。

在线投保：填写个人投保信息，阅读投保须知、健康告知、保险条款等重要信息，支付保费完成投保。

获取保单：投保成功，保险公司承保后会发送短信通知，也会发送电子保单到我们预留的电子邮箱。

登陆保险公司官网，凭投被保人身份证号，也可以查询下载保单。一般长期险都可以提供纸质保单，如果需要，也可以联系保险公司申请寄送。

网上买保险，如何判断真假

有的人会疑问，网上的保险很多都没听过，网站的资质应该如何查验。有以下两个办法：

1）查平台：在中国银保监会官网——保险中介监管信息系统，可以查看相关平台的保险业务经营许可资质。

2）查产品：所有保险产品，都经过银保监会备案，才能进行销售，查询方式有以下几种：

银保监会网站：按照产品的条款名，在银保监会官网 → 在线服务→ 查询服务→ 人身险备案产品进行查询。

保险行业协会网站：保协官网 → 保险产品 → 人身险产品信息库 → 【人身险产品信息库】消费者查询入口，输入条款名称，选择产品类别，点击查询即可。

保险公司官方网站：保险公司官网 → 公开信息披露 → 基本信息 → 产品基本信息，就能查询产品，另外也可拨打保险公司官方电话，把产品名或条款名告知客服，跟客服确认产品是否真实、是否在售。

在保险公司官网——公开信息披露——专项信息——互联网保险信息，也能查询保险公司与互联网平台合作销售的保险产品。

如果对于线下代理人、经纪人或电话推销的产品不放心，同样可以通过以上方式，进行产品查验。

网上买保险，如何理赔

有的人担心，网上买保险没有专人服务，出险会不会没人管，理赔是不是很难。

其实这种担心是没必要的。互联网是保险公司销售保单的渠道之一，我们在网上买保险，跟在代理人、经纪人、银行、电话投保是一样的，都是和保险公司签订合同，保险赔不赔，是以合同为准，跟销售渠道无关。

不管在网上还是线下买保险，理赔流程并没有什么差异，网上的投保页面就有理赔指引：

报案申请：可直接拨打保险公司或投保平台的客服电话进行报案，或在对应的微信公众号、APP等在线申请理赔。

提交资料：报案后，根据客服指引提交相关资料，比如病历、诊断等，有的可以通过微信公众号、APP等拍照上传。

资料审核：保险公司对提交的资料进行审核，现在很多公司都有快赔、闪赔服务，事实清楚的小额案件，一般一小时内就能审核结案。

结案理赔：结案后，对应的理赔款会打到个人账户中，就完成了理赔。

无纸化的在线理赔，方便快捷，目前已经越来越常见了，哪怕你在线下买的保险，代理人也是通过互联网帮你申请理赔，或指引你线上理赔，双方都更加省时省心。

条款示例

1、2015年7月26日中国保监会已印发关于《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称“暂行办法”）的通知，暂行办法首先对互联网保险进行了定义，互联网保险业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同，提供保险服务的业务。

2、2018年10月18日，银保监会向原保监会机关各部门、各保监局下发《互联网保险业务监管办法(草稿)》征求意见的函(银保监办便函〔2018〕1576号)。

第一章第二条　本规定所称互联网保险业务，是指保险公司、保险专业中介机构通过符合本规定的自办网站或者非自办网站，开展保险产品销售或者提供相关保险中介服务等经营活动。