增额终身寿是不是个坑？有哪些增额终身寿险值得关注？

增额终身寿是近年来备受青睐的理财险之一。

除了保险公司极力推荐外，银行等金融机构也将增额终身寿作为理财产品推荐。

但是也有人有疑问，增额终身寿是不是个坑呢？

毕竟“大家”都在宣传，多少有点“陷阱”的意味。

那么增额终身寿是不是坑呢？

有哪些增额终身寿险值得买呢？

下面奶爸就对这些问题展开分析：

|增额终身寿是不是个坑？

|有哪些增额终身寿险值得关注？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额终身寿是不是个坑？

增额终身寿险是保额每年可以递增的险种。

它的赔付是按照一定规律递增的，也就是说越往后出险赔付的保额就越高。

增额终身寿险具有身故保障和增额双重功能，时间越长，优势越明显，适合做长期的理财规划，可以起到抵御通胀的作用。

从这些介绍来看，增额终身寿险似乎很“不错”，似乎不存在“坑”。

其实不然，增额终身寿还真的有坑，奶爸觉得主要有以下几点：

1. 保障相对简单

增额终身寿一般只提供身故/全残保障，保障相对简单。

而其他险种，提供的保障都是比较丰富的，比如意外险，除了身故/全残外，还有意外医疗保障。

再如重疾险，除了提供疾病保障外，还可能有各种住院津贴保障。

如果你想了解更多险种之间的保障区别，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

2. 前期的现金价值增长较慢

增额终身寿险提供的是终身保障，经过较长时间的增长，保额将达到较高水平。

而在投保的前期，保单的现金价值增长却不算快，甚至可以说比较缓慢。

如果前期需要用到资金，而选择退保的话，可能会遭遇经济损失。

即使没有损失，可能收益也不高。

从这一点来看，增额终身寿获取收益是以时间成本换取的。

不过，虽然增额终身寿险确实有“坑”，但是它也有不少优点。

想要知道具体有哪些，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

二、有哪些增额终身寿险值得关注？

通过上面的分析，相信大家对增额终身寿是不是个坑这个问题已经有所了解。

其实整体来说，增额终身寿险作为新型理财险险，瑕不掩瑜。

尤其在现在全球利率下行，而通胀压力却一直存在，有什么方式可以让资产保值呢？

股票、基金，对于普通人而言，风险较高。

如何获得安全稳定的收益呢？

或许增额终身寿就是不错的选择。

那么有哪些产品值得关注呢？

下面是奶爸整理的几款产品，我们不妨一起去看看：

表格中展示了3款增额终身寿产品。

大家可以根据自己的需求选择合适的产品，只有能满足需求的保障产品，才能更好地为消费者转移相应的风险。

如果你对这些产品有疑惑的话，可以看看这里：2022年理财险榜单，理财型保险有哪些产品值得买？

若还有其它疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

整体而言，增额终身寿确实存在不足之处，比如保障比较简单，前期的现金价值增长较慢。

不过增额终身寿险可以抵抗长时间的通胀，给消费者带来安全稳定的收益，其实还算不错。

如果你的基础保障已经配置完备，可以考虑这一类产品。

至于基础保障，则主要考虑意外、疾病等保障。

如果你不清楚具体如何配置这些产品，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？